Association Health Planer för småföretag

Förbundsplaner för småföretag utvidgas på grund av en ny federal regel. De största stödmottagarna kommer att vara egenföretagare utan anställda, samt mycket små företag med så få som en anställd. Dessa småföretagare kommer snart att kunna handla och ansluta hälsorelaterade planer. Detta är en expansion över befintliga statslagar som ofta begränsar associeringsplaner till att arbetsgivare har minst 50 anställda.

$config[code] not found

Den nya regeln ger myndighet för föreningens planer att korsa statliga linjer.

Det är viktigt att de nya associeringshälsoplanerna har utökat konsumentskydd, inklusive redan befintliga villkorstäckningar.

Det beror på en ny arbetsordning som utfärdades den 19 juni 2018. Det gäller datum den 1 september.

DOL säger att 4 miljoner amerikaner kan så småningom bli försäkrade enligt föreningens hälsoplaner, baserat på de senaste uppskattningarna av kongressens budgetkontor (CBO).

Åtgärden kommer efter en president Trump Executive Order undertecknad i oktober 2017. I ordningen instruerade presidenten Arbetsgruppen att komma fram till nya regler för att utöka associeringsplaner.

Vad är associeringshälsoplaner?

Småföretagens hälsoföreningsplaner möjliggör för småföretag att bandet tillsammans med andra företag för sjukförsäkringar. Lokala företagsgrupper och till och med rikstäckande branschgrupper kommer att kunna erbjuda föreningshälsoplaner, det vill säga gruppplaner som uppfyller vissa regler.

Genom att bandet samman kan försäkringsrisken spridas över en större grupp. Tanken är att genom att sprida risken över större pooler av människor kommer småföretag att få tillgång till hälsodäckning till förmånligare priser.

Före 2018-regeln var inte ensamföretagare (de utan anställda) berättigade till associeringsplaner. Ungefär 24 miljoner amerikanska 30 miljoner småföretag har inga anställda.

Tidigare kan de anställda som inte är anställda ha varit täckta via en make eller annan familjemedlems sjukförsäkring. Andra hamnar på den individuella planmarknaden och omdirigeras till Obamacare-planerna.

Förbundsplaner för småföretag - 10 poäng

Här är 10 poäng för småföretagare att veta om de nya föreningshälsoplanerna:

Förbundsplaner finns idag, men den nya regeln expanderar på dem. Regeln är utformad för att göra dem tillgängliga för företagare utan anställda, såväl som mycket små företag som har anställda. Förbundsplaner kommer nu också att kunna korsa statliga linjer (t ex landsomfattande grupper är tillåtna). Presidentens uttalade mål var att göra associationsplanerna mer tillgängliga.
Associeringshälsoplaner enligt den nya regeln kommer att ha utökat konsumentskydd. Enligt den nya regeln kan hälsoplaner inte diskriminera, ta ut mer eller förneka täckning på grund av existerande förhållanden eller hälsoförhållanden. Dessa planer får inte avbryta täckningen på grund av anställdas sjukdom. Förbundsplaner enligt den nya regeln får inte välja deltagare på körsbär på grund av hälsofaktorer eller existerande villkor.
Familjer och anställda är också berättigade till täckning. En solo entreprenör kan få täckning för sin familj enligt föreningens planer. För de små företagen med anställda kan deras anställda och familjer också omfattas.
Premie- och täckningsvillkor är upp till varje plan. Den nya regeln fastställer inte försäkringspremier eller -kapital. Den nya regeln fastställer inte heller nödvändiga täckningsnivåer (som Obamacare gör).
Försäkringsgivare är inte skyldiga att erbjuda föreningsplaner. Det kommer i själva verket vara upp till enskilda försäkringsgivare och föreningar att avgöra om de ska erbjuda sådana planer. Oavsett om du kommer få tillgång till en associeringsplan för ditt småföretag, beror på vad som finns på marknaden, och det återstår att ses vid en senare tidpunkt.
Förbundsplaner för småföretag är i stor utsträckning utanför ACA och omfattas inte av Obamacares regler. Enligt den nya regeln måste småföretag utvärdera täckningen noggrant.
Den nya regeln ändrar inte eller påverkar några befintliga associeringshälsoplaner. Befintliga associeringshälsoplaner kan fortsätta att fungera under deras befintliga täckningsvillkor. Men om dessa planer vill börja acceptera mindre företag eller expandera sitt territorium, måste de följa de nya reglerna.
De nya associeringshälsoplanerna måste uppfylla vissa rättsliga krav. För att förhindra bedrägerier kräver arbetsgruppen av arbetsgivare arbetsgivarmedlemmar att utöva kontroll över föreningen, t.ex. genom att välja en styrelse. Planerna måste också uppfylla statliga försäkringsföreskrifter och vara föremål för statliga försäkringsmyndigheter. Självförsäkrade planer är också möjliga, men måste följa särskilda krav.
Den nya regeln träder i kraft den 1 september 2018. Detta effektiva datum är för försäkringsbolag-backade föreningsplaner. Det finns senare datum för vissa andra planer, inklusive självförsäkringsförbundsplaner.
Mer information finns tillgänglig online. Den fullständiga avdelningen för arbetets regel finns här. Vanliga frågor är enklare att läsa och kan hittas här.

Reaction to Association Health Plans

Liksom alla hälsovårdsspecifika frågor beror reaktionen på den nya regeln på vem du pratar med.

Arbetsmarknadsdepartementet mottog 900 offentliga kommentarer innan de passerade den nya regeln. Det noterades: "De småföretagare som skickade in dessa kommentarer sade att de var mycket stödjande för den föreslagna regeln som ett sätt att utöka de alternativ som de måste få till överkomlig sjukvårdsperspektiv för sig själva och deras anställda."

Hur ägarna ser de nya föreningsplanerna kan mycket väl bero på hur de åkte under Obamacare - och det är en blandad väska. Obamacare påverkade människor annorlunda, beroende på enskilda omständigheter.

Här på Small Business Trends har vi hört från några småföretagare som gynnades av Obamacare. I vissa fall fick de täckning för kroniska existerande förhållanden som de inte annars kunde få tillförlitligt. Vi hörde också rapporter från ägare som gynnades av subventionerna sänka priserna. För ägare som dessa var Obamacare en livlinje.

Men andra småföretag hittade sig störda och pressade ut ur sina gamla planer. De hade färre val. De slutade att behöva köpa täckning på ACA-marknaden, ofta mot mycket högre priser och större självrisker. (I den här författarens fall var resultatet ett premie fyra gånger så högt efter att vi flyttade från staten och förlorade vår farmoriska hälsoplan.)

Trots att vissa ägare går bättre under Obamacare, har ACA som helhet inte varit populär bland småföretag. Färre val och högre premier är de främsta synderna. Se: Varför 60% vill att Obamacare upphävs.

Så allt som ökar valet, erbjuder överkomliga planer och levererar viktiga konsumentskydd, träffar viktiga smärtpunkter för småföretag. Den här nya regeln försöker ta bort regleringshinder för alla tre.

Småföretag industrin grupper tenderade att reagera positivt på den nya regeln. Men de vill också ha en bredare reform.

Till exempel stödde NFIB, som utan framgång utmanade Obamacare vid domstolarna, generellt stöd för den nya regeln. I ett utarbetat uttalande sade NFIB: s vd Juanita Duggan: "I följd av senatets underlåtenhet att upphäva Obamacare är vi tacksamma för president Trump för att ta upp regler som gör det svårare och billigare för småföretagare att tillhandahålla vård och omsorg för dem själva och deras anställda.”
NSBA lovordade DOL för att försöka ta itu med sjukvården. Men NSBA pekade också på potentiella "oavsiktliga konsekvenser" av föreningens planer. Till exempel frykter det att regeln skulle kunna göra försäkringar dyrare för vissa småföretag. NSBA pekar också på att planerna, som främst ligger utanför ACA, kan ha mindre täckning och villkor som inte är lika gynnsamma som Obamacare-planerna. Läs NSBAs analys här.

Juridiska åtgärder har också hotats av några statliga advokater generella. De är oroade över tillsynen om planerna går över statliga linjer. Hur sådana utmaningar kommer att skaka ut återstår att se.

Vad småföretagare borde göra idag

Det kommer att ta lite tid för nya Association-erbjudanden att slå på marknaden. Så det finns ingen åtgärd att ta idag.

Håll ögonen och öronen öppna bland de föreningar du tillhör, inklusive handelskammare och industrikoncerner. Under de närmaste månaderna, efter den 1 september 2018, kan du se potentiella nya föreningserbjudanden.

Det kan till och med vara värt att gå med i en företagsgrupp om de erbjuder hälsoplaner för föreningen. Prata med andra företagare i ditt område eller bransch för att se hur de får täckning.

Handla noggrant. När du hittar en associeringsplan, utvärdera den noggrant. Däckvillkoren kommer att variera, eftersom planerna inte nödvändigtvis har de mandatbelopp som gäller för ACA. Kontrollera bakgrunden bakom alla föreningsplaner för dess styrka.

Slutligen prata med din försäkringsagent. Berätta för din agent att du är intresserad av Association hälsoplaner. Han eller hon kan känna till nya erbjudanden.

Foto via Shutterstock

4 kommentarer ▼