Företagare som förväntar sig att sälja sina företag för att finansiera sina guldpensionår kan vara en överraskning. De kan helt enkelt inte sälja sina företag när de vill, eller få det belopp de vill ha från försäljningen.
Trettiofem procent (35%) av företagare räknar med försäljningen av sina företag för att vara ekonomiskt förberedda för pensionering. Ändå har endast 17 procent identifierat potentiella köpare för dessa företag. Detta kommer från en 2014 omfattande nationell studie av nästan 1 500 småföretagare som utförs tidigare i år av Guardian.
$config[code] not foundDouglas Dubitsky, vice vd för Guardian Retirement Solutions, kallar detta "tronskiktet".
"Tronsklyftan," sa Dubitsky i en intervju med småföretagstendenser "att jag kommer att gå till pension och kan nu sälja mitt företag och det kommer att finansiera min pension."
Dock kan småföretagaren stå inför flera händelser som uppvisar ett "icke-överbryggbart gap" vid pensionstidpunkten, inklusive:
- Hur mycket av värdet av verksamheten är knuten till dig som småföretagare? "Jag pratar inte bara om ensamföretag," sa Dubitsky. "I många fall minskar värdet av ett litet företag enormt när affärsägaren inte längre är associerad med verksamheten."
- Kommer du att kunna sälja alls? När man säljer ett företag beror det mycket på marknadsförhållandena vid den tiden. Om ekonomin är nere och köparna är nervösa att ta på sig nya affärer, blir det svårare att sälja. Köpare kanske inte kan hitta finansiering, även om de vill köpa.
- Kommer du att få tillräckligt med pengar från försäljningen för att göra det genom slutet av ditt liv? Att sälja ett företag är inte som att sälja en vara i en butik. Köpeskillingen beror på många faktorer, bland annat att hitta en villig köpare som uppfattar samma värdenivå som du tror är i din verksamhet.
- Och ännu viktigare kan du även kontrollera ditt eget pensionsdatum? Hälsa eller familjeförhållanden kan kräva en omedelbar pensionering. Men det kan ta månader eller år att hitta en köpare. "Nationellt ser vi att människor ofta inte kontrollerar när de går i pension," sa Dubitsky.
Ha en plan B
Företagare bör sammanställa en Plan B. På så sätt kommer din plan att sälja ditt företag genom att du fortfarande har tillräckliga pengar för att finansiera en bekväm pensionering.
Det finns ingen cookie cutter svar på att finansiera en pension, sade Dubitsky. Varje situation är annorlunda, och det är därför det kräver en individuell plan. Det första steget är att söka expert hjälp med planering för pensionering.
Dubitsky påpekade att en av styrkorna hos framgångsrika småföretagare är att de går ut och skapar relationer med rådgivare och leverantörer. De bygger på andras kompetens för att göra sina företag starkare.
Framgångsrika företagare är strateger. De planerar för händelser.
Den samma typen av strategiskt tänkande borde tas till bordet när det gäller pensionering, betonade han.
"Tanken att när tid kommer att gå i pension, kommer affärsrörarna helt enkelt sälja sina företag som enda svar, inte samma typ av strategi som de tillämpade för att bygga upp sina affärer", sa Dubitsky. "Ta istället samma passion som du tillämpade för att bygga ditt företag och tillämpa det på ditt ekonomiska liv."
Småföretagare är experter på vad de gör och vet sina företag mycket bra. Det är bara att småföretagare kanske inte är experter på att bestämma hur man ska finansiera en pension.
"Finansiella experter är experter på att hjälpa människor att planera för pensionering, säger Dubitsky.
Småföretagare bör utnyttja kunskapen hos finansiella planerare, på samma sätt som de utnyttjar expertis hos advokater, revisorer, pålitliga leverantörer och andra.
Den kompetensen kan göra en riktig skillnad.
Människor som inte är vana vid att beräkna hur mycket de behöver för att finansiera pensionering, förbiser ofta några av konsekvenserna. Eller de kanske inte vet de bästa sätten att ta itu med dem.
Exempelvis kan en siffra som genomsnittlig livslängd vara vilseledande. "Den genomsnittliga åldersfrekvensen betyder att många människor kommer att dö innan och många efter det. Om du har gjort din pensionsplanering runt medelvärden, kan du gå tom för pengar för tidigt, "påpekade Dubitsky.
Ett annat exempel: De flesta människor används för att budgetera utifrån en viss inkomst som kommer varje månad. "Självklart när du går i pension stannar din inkomst. Det kräver en annan mentalitet för att planera användningen av dina pengar, säger Dubitsky.
Att ha tillräckligt med landningsbanan är avgörande för pensionsplanering. Ju tidigare du börjar, desto mer kan du planera och bygga för pensionering i steg i stället för rusning i sista minuten. Och du kan också planera bättre för försäljningen av ditt företag, och tillade Dubitsky.
Kvinnliga företagsägare står inför speciella problem
I en gemensam maka och äktenskapsföretag måste fruen göra ytterligare planer om mannen går bort.
Det här är inte en chauvinistisk sak - det är ett statistiskt faktum. Människor dör före kvinnor, och så, om mannen plötsligt går bort, då kommer fruen att hitta sig själv som chef för företaget, vilket hon kanske inte är redo för.
Plus hon kommer att möta många av samma utgifter som när hon hade sin man. Kan de betalas?
Femtiofemtio procent (56%) av kvinnliga småföretagare sa i Guardians studie att de inte är lika självsäkra och finansiellt förberedda som sina manliga motsvarigheter för pensionering. Med noggrann planering som kan ändras, dock.
Att ha en väl genomtänkt plan baserad på input från en kunnig professionell kan göra pensionen säkrare - och roligare.
Småföretagare vill vilja leva sina drömmars pensionering.
"Företagare som jobbade hårt och tillbringade många år på att bygga sina affärer gjorde det inte så att de kunde leva sina pensionsår på ett sätt som de inte tänkte", tillade Dubitsky.
Pensioneringsfoto via Shutterstock
12 kommentarer ▼
