SBA garanterade lån får stor uppmärksamhet i Washington. President Obama tror till exempel att "SBA bör ges ytterligare resurser för att hjälpa småföretag att förvärva kapital som är nödvändigt för att starta, fortsätta eller utöka verksamheten", rapporterar Congressional Research Service.
Många i kongressen är överens. Under de senaste åren har våra lagstiftare gått igenom flera räkningar för att utöka SBA-finansiering och för att öka storleken på byråns lånegarantiprogram, förklarar Congressional Research Service.
$config[code] not foundAll denna uppmärksamhet kan föreslå att SBA-lån är en viktig källa till små företagsfinansiering. Men uppgifterna visar att SBA-garanterade lån utgör en liten del av värdet av småföretagslån och att en ännu mindre bråkdel av amerikanska företag får SBA-lån.
SBA: s primära låneprogram - 7 (a) -programmet - är utformat för att hjälpa företag som inte annars får krediter på utlandet få lån genom att garantera en del av finansieringen från finansinstitut.
7 (a) hjälper bara ungefär en procent av amerikanska företag att få lån. I sin 2013 års kongressbegränsningsberättelse säger SBA att den hade en portfölj med 7 (a) lånegarantier till "271 000 småföretag i slutet av Skatteåret 2011." Byråns advokatbyrå rapporterar (PDF) att 27,5 miljoner amerikanska företag var operation under 2009, det senaste året för data finns tillgängligt. Därför har ungefär 1 procent av småföretag i USA utestående 7 (a) lån.
Programmets andel av banklån är av samma storleksordning. Jämförelse av antalet 7 (a) utestående lån under 2011 med Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) uppskattningar av antalet kommersiella och industriella lån på mindre än 1 miljon dollar (en gemensam proxy för småföretagslån) utestående i september 2011 visar att Antalet 7 (a) lån var ungefär 1,4 procent av antalet småföretagslån.
Fraktionen av amerikanska företag som har någon typ av SBA-garanterat lån är väldigt liten. Enligt 2007 års undersökning av företagsägare, som utförs av US Census Bureau, använde endast 0,3 procent av de amerikanska företagen, och endast 0,9 procent av företagen med anställda, ett "statligt garanterat affärslån för att finansiera expansion." Eftersom SBA garanterade företagslån är en delmängd av alla statsgaranterade företagslån, den bråkdel av företag som använde ett SBA-garanterat affärslån för att finansiera expansion kan inte överstiga denna andel. Som jämförelse använde 9,0 procent av amerikanska företag och 34,2 procent av företag med anställda ett banklån för att finansiera expansion.
Liknande siffror kan ses för startfinansiering. SBO avslöjar att 0,7 procent av alla företag och 1,5 procent av företagen med anställda använde ett "statsgaranterat lån för att starta eller förvärva ett företag". Jämfört var 10,7 procent av alla företag och 14,5 procent av företag med anställda ett banklån att starta eller förvärva ett företag.
SBA-garanterade lån utgör en större andel av värdet på låneportföljer än deras andel av lån eller låntagare eftersom SBA-lån tenderar att vara relativt stora. Under 2012 var den totala obetalda huvudbalansen i SBA: s 7 (a) lånegarantiprogram 59,4 miljarder dollar, enligt en rapport från maj 2013 om kongressundersökningsrapport (PDF). Denna siffra uppgår till 5,2 procent av SBA: s uppskattning på 1,1 miljarder dollar i utestående bank- och finansbolagskapital till småföretag. Denna fraktion stiger dock avsevärt från de 3,6 procent som den sammansatta 2007, visar SBA-siffrorna.
En kongressundersökningsrapport från maj 2013 föreslår att värdet av alla utestående SBA-lån utgör en större del av småföretagens utlåning. Den rapporten visar att värdet av SBA: s portfölj av utestående lån var 99 miljarder dollar under räkenskapsåret 2011, vilket motsvarade 9 procent av det utestående bank- och finansbolagskapitalet till små företag. SBA: s bokslutsrapport för 2011 tyder emellertid på att det här numret inkluderar "försäkringstekniska fordringar på lån, direktkatastroflån och direkta fordringsfordringar". Därför kan denna siffra överstiga värdet av SBA: s låneportfölj.
Allt-i-alla, SBA-garanterade lån utgör en liten del av småföretagets finansiering. Deras otroliga uppmärksamhet i Washington speglar antagligen det faktum att de är en del av småföretagens finanssystem som politiska beslutsfattare kan påverka mest direkt.
Fråga Foto via Shutterstock
11 kommentarer ▼
