Faktura factoring är en mycket enkel transaktion som innebär ett företag som säljer sina utestående fakturor till ett factoringföretag. Factoringföretaget samlar sedan in på fakturan, när det är fallet, från företagets kunder. Det verkar som en mycket enkel transaktion, och det är, men djävulen är alltid i detaljerna.
Den första djävulen är att många småföretagslån är förklädda som factoring. Den andra frågan att vara medveten om är factoring-förhållandet som inte passar dina behov. Och till sist måste du vara fri att lämna ett factoring-förhållande utan straff eller större fall i ditt kassaflöde. Om du har övervägt factoringfakturor, läs vidare för att lära dig rätt frågor att fråga när du pratar med factoringföretag. Men en snabb förklaring av hur factoring fungerar är berättigad innan man kommer in i detaljerna om vad man ska fråga.
$config[code] not foundHur fungerar Factoring?
När du fakturerar dina kunder skapar du tekniskt en faktura (även känd som Kundfordringar eller A / R). Det bästa sättet att skilja det från att betala kontant är att med kontanter får du betalt nu, medan med A / R får du betalt senare. Med factoring kan företag sälja sina fakturor till ett factoringföretag och få upp till 80-90% av fakturavärdet nu. A / R factoring accelererar betalningen, effektivt. Senare, när din kund betalar factoringbolaget hela fakturans belopp, kommer faktorn att släppa de resterande 10-20% till dig, minus deras factoringavgift.
Ett par andra användbara punkter att notera om factoring fakturor: För det första, factoring företag kommer att få dig att kontakta dina kunder om omdirigering betalning till dem. För det andra kallas den mekanism som factoringföretag använder för att fakturera dina fakturor varje månad eller vecka factoring anläggning. Slutligen är lagen om dessa transaktioner den United Commercial Code, eller "UCC" för kort.
Nu när du har en allmän förståelse för hur factoring fungerar, låt oss ta reda på några detaljer.
Undvik djävulen: Fråga de rätta frågorna
Att ställa rätt frågor kommer definitivt att hjälpa dig att få den bästa affären. Observera dock att ordet bäst är relativ. Vad som händer att vara en bra affär för ditt företag kanske inte är den bästa affären för en annan s. Hur som helst, om du frågar följande frågor hjälper du dig att reda ut detaljerna i avtalet så att de passar dina behov.
Fråga 1. Är ditt factoring eller non-recourse? (det måste passa din riskappetit)
Sannaktiga factoringfacilitet är icke-återkallande, vilket innebär att factoringföretaget tar risken för icke-insamling. Om de köper en faktura från ditt företag och kunden som betalar fakturan går "belly-up", är det en risk att factoringföretaget förutsätter att avtalet är "non-recourse". Men med en rekrytering factoring anläggning, den mekanism är samma som en factoringanläggning (dvs 80% uppåt, med rabatt, minus avgifter senare), men skulden är som ett litet företagslån.
Om en kund inte betalar din factoringpartner, och din affär är tillflykt, kommer du att vara skyldig att hjälpa faktorn att få den betalningen. Om du och faktorn misslyckas med att få din kund att betala, kan factoringföretaget tvinga dig att betala fakturan genom att "sälja den tillbaka" till dig. I detta avseende är factoringfaciliteten verkligen en kreditkredit med stöd av fordringar. Med tanke på den extra risk som affären antar (det vill säga att man tvingas återköpa fordran), är det oftast billigare att rekrytera fakturor än non-recourse. Därför är denna fråga viktigt att fråga så att du kan mäta 1) om factoring är ett lån förklädd som factoring och 2) vilken risknivå du är villig att anta genom att erhålla factoring. Denna artikel är mycket användbar för att skilja de två och identifiera likheterna.
Förutsatt att factoringavtalet passar din riskappetit är det viktigt att ställa tre frågor för att se till att det passar dina behov.
Fråga 2. Vad är din förskottssats? (det måste passa dina behov)
Förskottshastigheten är den procentandel av fakturavärdet som du får direkt. För det mesta är det 80%, men i vissa fall kan det vara så högt som 90-95% för vissa industrier. Detta är viktigt för att om du behöver hela fakturavärdet på framsidan kommer det inte att bli bra att få 80%. Som en enkel tumregel för kassaflödestiming, tänk på det konservativt så här: du kommer att få 80% på framsidan, och sedan 18% av fakturans värde 30 dagar efter det betalas. Den 2% är den genomsnittliga avgiften som betalas på faktura factoring.
Fråga 3. Vad är dina avgifter? (det måste passa dina behov)
Medelavgifterna är cirka 2 procent. Detta kallas också "rabattvärdet". Till exempel, om en faktura är $ 100.000, och rabatten är 2%, betalar du $ 2000. Tidpunkten är att du kommer att få 80 procent, eller $ 80 000, framåt. Då betalas fakturan till factoringbolaget ($ 100.000). Factoringföretaget debiterar $ 20 000 över en $ 2 000 avgift, och de kommer att betala eller rabatt $ 18 000 till dig 30 dagar senare. Den $ 18.000 hålls vanligtvis som en buffert mot potentiella förluster. Det är viktigt att vara uppmärksam på avgifterna eftersom om du har mycket smala marginaler kan du faktiskt tappa bort pengar factoring. En annan tumregel: De bruttomarginaler du gör på varje faktura måste vara större än factoringavgiften.
Fråga 4. Vad är minsta sikt? (det måste passa dina behov)
Vissa företag behöver bara factoring på mycket kort sikt. Tyvärr kräver många factoringföretag att du anmäler dig till 12 månader. Därför är det viktigt att fråga om det finns ett lägsta åtagande.
Fråga 5. Finns det en tidig uppsägningsavgift? (undvik sanktionerna)
Om det finns ett minimibevis och du bestämmer dig för att gå tidigt eller byta till en bättre factoringanläggning är det viktigt att du frågar om det finns en uppsägningsavgift. Många faktorer kommer att ha uppsägningsavgift om du byter till en konkurrent av deras, men om du byter till bankfinansiering eller helt enkelt inte behöver dem längre, kommer de inte att debitera dig. Förståligt så. Hur som helst måste du veta om du kan träffas med en tidig uppsägningsavgift. Fråga om detta kan upphävas. De flesta faktorer kommer att vara bra med att avstå detta för dig, plus det gör aldrig ont att fråga. Ju värre som kan hända är att de säger nej.
Andra saker att tänka på
- Behöver du en engångsinfusion?Fråga efter Spot Factoring eller sök efter en Merchant Cash Advance (MCA)
- Behöver du oftare, men mindre betalningar?Fråga din faktor om de kan avancera dig i veckovisa avbetalningar.
- Letar du efter mer än 80 procent av ditt fakturavärde? Det kan hända att du behöver söka andra småfinansieringsalternativ, som en kreditkredit, ett lån eller MCA.
För en gratis introduktion till funderaren som bäst passar dina behov, vänligen kontakta oss.
Bilder: InvoiceFinancing.net
Mer i: Sponsras
