Företag som är verksamma på nätet är alltmer riktade mot bedrägerier. År 2014 beräknades amerikanska företag drabbas av förluster på 8 miljarder dollar till online-svindlare. Återbetalningsbedrägerier är ett växande problem för företagen, vilket ökar med 41 procent från år till år.
Termen återkrav avser återbetalning av medel till en kund, som har initierats av den utfärdande banken under instruktion av kunden. Detta skiljer sig från bedrägliga återkrav, även känt som vänligt bedrägeri, vilket innebär att en kund betalar för varor eller tjänster via sitt kreditkort och sedan begär en återbetalning från den utfärdande banken, trots att ha mottagit varorna eller tjänsterna.
$config[code] not foundHur man undviker återbetalningsbedrägeri
Small Business Trends pratade med Matthew Katz, VD och grundare av Verifi, en ledande leverantör av betalnings- och riskhanteringslösningar för online-återförsäljare, för råd om hur småföretag kan undvika bedrägliga återkrav på online-försäljning.
Implementera ett avslutningsbedrägeri och återbetalningssystem
Matthew Katz varnar för att kortköpare inte är närvarande (CNP) är särskilt utsatta för återbetalningsbedrägerier, eftersom autentiseringsprocessen är mindre konkret än för en murbruk.
Följaktligen bör CNP-handlare genomföra ett slutförvaltningsbedrägeribekämpningssystem som säkerställer betalningar är skyddade och att säljaren ingår tidigt i tvistprocessen.
Implementera en lagrad bedrägeribekämpningssuite
Katz rekommenderar också företag att distribuera en lagrad bedrägeribekämpningspaket som är anpassad för deras specifika affärer.
"Den rätta bedrägeribekämpningssuiten kan upptäcka avvikelser tidigt i försäljningen, ofta placera en misstänkt transaktion i väntan innan varorna skickas till en bedrägeri", säger Katz.
Se upp för ovanligt stora order
Matthew Katz säger att Verifi alltid rådgör sina köpmän och utfärdar banker att se upp för ovanligt stora order. Oavsett om antal objekt eller dollarbelopp av varan / objekten köps kan ovanligt stora order vara en signal om bedräglig verksamhet.
Titta på flera beställningar placerade med olika kortnummer men från samma IP-adress
Enligt Verifi: s VD är en annan signal om bedrägeri flera misslyckade transaktioner, eftersom bedrägerier kan försöka många olika kortnummer tills de hittar en som lyckas. Småföretag som arbetar online bör därför vara medvetna om detta och se upp för det.
Var försiktig med en transaktion som försöker överbelasta kortet för mer än transaktionsbeloppet
En annan signal om ett eventuellt återbetalningsbedrägeri är en transaktion som försöker överbelasta kortet för mer än transaktionsbeloppet. Enligt Katz:
"Varje transaktion som försöker överbelasta kortet för mer än transaktionsbeloppet och sedan betala ut en tredje part med en annan betalningstyp (kontanter, postanvisning, check, etc.) är sannolikt bedrägeri."
Vänta inte på att din bank ska meddela dig om en återbetalning
Enligt Katz, handlar köpmän som väntar tills deras handelsbank meddelar dem en återbetalning, som redan har en nackdel.
Använd ett bedrägeribekämpnings- och återkravssystem som sätter in försäljaren tidigt
En köpmans handlingar i händelse av en bedräglig återkrav, Matthew Katz noterar, kommer att bero på styrkan i deras bedrägeri och återkravssänkande system.
"Ett system som sätter in försäljaren tidigt i tvistprocessen kommer att mildra en majoritet av återkrav och därigenom spara försäljningen utan att spendera för många resurser", säger VD.
Se till att faktureringsbeskrivare är exakta
Ett av husdjursproblemen hos Verifi handlar om enkla att känna igen fakturabeskrivare. En fakturabeskrivare är ofta bara handelshandlarens namn och visas tillsammans med motsvarande transaktionsbelopp.
Katz säger att Verifi är förvånad över antalet köpmän som använder vaga eller felaktiga deskriptorer. Eftersom dessa felaktigheter kan leda till att kortinnehavare bestrider avgiften i troen på att transaktionen var bedräglig, bör onlineföretag ta sig tid för att säkerställa att fakturabeskrivare är korrekta.
Se upp för transaktioner Försökte från en IP-adress i ett högriskland
Matthew Katz varnar också företag för att hålla koll på transaktioner som försökats från högriskländer, till exempel Ryssland, Malaysia och Ghana. Merchants bör också leta efter en IP-adress vars plats inte matchar antingen fakturerings- eller leveransadressen.
"En kakad IP-adress är också en indikator på bedrägerier", säger Katz.
Håll ögonen på misstänksam eller falsk information
På samma sätt uppmanar Matthew Katz företag som säljer på nätet för att se till att misstänkta eller falska uppgifter används för att beställa, som uppenbart falska telefonnummer eller e-postadresser.
Med 85 procent av alla återkrav som sannolikt är bedrägliga utgör återbetalningsbedrägeri ett verkligt problem för småföretag. Det är därför absolut nödvändigt att småföretagare är medvetna om vad man ska se efter och vidta nödvändiga åtgärder för att skydda sig från detta stigande segment av onlinebedrägerier.
Online Shopper Photo via Shutterstock
1
