Småföretagare bär bördan för att spara för sin pensionering och borde inte räkna med försäljningen av sina företag för att ge den ekonomiska säkerheten de söker. Många ägare plover ofta extra pengar tillbaka i affärer i stället för att suga bort det i en skattebefriad plan. Den goda nyheten: Att bli äldre berättigar dig till att göra "catch-up contributions" som syftar till att öka besparingarna när pensionsåldern går.
$config[code] not found Behöver du ett lån för ditt lilla företag? Se om du kvalificerar dig inom 60 sekunder eller mindre.Hur man klarar av pensionssparande
1. Fångstbidrag till 401 (k) planer
Det maximala lönebidragsbidraget till en 401 (k) plan år 2017 är 18 000 dollar. Från och med det år då du fyller 50 år kan du öka bidraget med 6 000 dollar, för ett totalt bidrag på 24 000 USD. Det uppskattade bidraget på 6 000 dollar syftar till att öka pensionssparandet för dem som närmar sig pensionen. De ytterligare bidragen kan dock göras utan hänsyn till tidigare bidrag, så termen är verkligen en missnöje. Både grund- och uppköpsbidrag kan årligen justeras för inflationen. Hitta mer information i IRS-publikation 560.
2. Fångstbidrag till enkla IRA
Om ditt företag har en enkel IRA är grundbidragsbeloppet för 2017 $ 12 500. Men från och med det år då du fyller 50 år kan du öka bidraget med 3 000 dollar för ett totalt bidrag på 15 500 USD. Som i fallet med 401 (k) planer kan både grund- och uppskattningsbeloppet för SIMPLE IRAs justeras årligen för inflationen. Hitta mer information i IRS-publikation 560.
3. Fångstbidrag till IRA
Oavsett om du har en kvalificerad pensionsplan kan du öka pensionssparandet genom IRA och Roth IRA. Om du är berättigad att göra bidrag - det finns inkomstgränser för Roth IRAs och inkomstgränser för traditionella IRA för dem som deltar i kvalificerade pensionsplaner - du kan öka dina årliga avgifter. Det grundläggande bidraget till en traditionell eller Roth IRA för 2017 är $ 5 500. Men från och med det år då du fyller 50 år kan du öka bidraget med 1 000 dollar för ett totalt bidrag på 6 500 USD. Grundbidragsgränsen kan ökas årligen. Inbetalningsbeloppet fastställs enligt lag. Hitta fler i IRS-publikation 590-A.
4. Catch-up Bidrag till HSAs
Om du har en hög självriskplan (HDHP) kan du bidra till ett hälsokonto (HSA) på skatteavdrag. Den årliga bidragsgränsen beror på huruvida du har självförsörjning eller familjedäckning. För 2017 är bidragsgränsen $ 3 400 för självskyddande täckning och $ 6 750 för familjedäckning. Från och med det år då du fyller 55 år kan du öka ditt bidrag med 1 000 dollar (varje make måste ha sitt eget HSA för att få ett bidrag).
Varför ingår det här vårdrelaterade sparprogrammet i en pensionssparande blogg? Anledningen: Fonder i HSAs är inte föremål för några nödvändiga återkallelser och förverkas inte om de inte används för vård (det finns ingen användning-det-eller-förlora-funktionen för HSAs). Och faktiskt finns det en viktig pensionssparande aspekt. Fonder som återkallas för att betala för kvalificerade sjukvårdskostnader är skattefria, men medel kan återkallas för andra ändamål. När medel används för andra ändamål är de skattepliktiga och föremål för ett straff på 20 procent. Straffet gäller emellertid inte för utdelningar efter 65 års ålder. Med andra ord, om du bidrar till en HSA och inte använder pengarna för sjukvård, kan du använda den gratis för att komplettera pensionsinkomst. Hitta mer information i IRS-publikation 969.
Notera: Den amerikanska hälsovårdsakten som för närvarande behandlas i kongressen skulle:
- Öka den grundläggande bidragsgränsen till mängden av kostnaderna för out-of-pocket för en högavdragsbar hälsoplan (till exempel 6 600 USD för självskyddande täckning och 13 300 USD för familjedäckning 2018)
- Klipp straffen till 10 procent
- Tillåt upptagning av bidrag för varje make till en HSA
- Behandla receptfria läkemedel som kvalificerade utgifter (ingen recept krävs).
5. Försenade sociala trygghetsförmåner
Du kan börja samla socialförsäkringsförmåner vid 62 års ålder, men fördelarna kommer att minskas för livet. Du kan samla förmåner utan minskning vid full pensionsålder, som är 66 års ålder för de födda mellan 1943 och 1954. Du kan dock öka dina månatliga förmåner genom att fördröja förmånerna utöver full pensionsålder. Mer specifikt ökar förmånerna med 8 procent per år. Således kommer en person med en full pensionsålder om 66 år som försenar förmåner till 70 år att se fördelarna ökade med 132 procent. Det finns ingen ytterligare ökning för att försena förmånerna över 70 år. Använd en kalkylator från Socialförsäkringsverket för att bestämma effekten av försenad pension på dina förmåner.
Slutsats
Om du har nått medelåldern och inte är övertygad om omfattningen av dina pensionssparande, leta efter möjligheter till uppköp. Ytterligare besparingar för åren närmar sig pensionering kan omvandlas till större ekonomisk säkerhet i pensionsår.
Retirement Photo via Shutterstock
1
