7 (a) låneprogrammet är SBA: s mest populära finansieringsprogram. Det ger rörelsekapital för småföretag som behöver ett rörelsekapital på upp till 5 miljoner dollar. Det är också ett garanterat låneprogram. Så småningom arbetar småföretag med traditionella långivare, men pengarna garanteras av SBA för att stödja småföretagstillväxt. Här är några av detaljerna om programmet så att du kan avgöra om det är rätt för dig.
$config[code] not found Behöver du ett lån för ditt lilla företag? Se om du kvalificerar dig inom 60 sekunder eller mindre.Vad är det?
I huvudsak är det ett garanterat låneprogram som görs för att hjälpa fler småföretag att få tillgång till finansiering.
Robert Harrow, chef för kredit och lån på ValuePenguin, förklarad i en telefonsamtal med småföretagstendenser, "Ett bra sätt att tänka på är att 7 (a) lån är för småföretag som normalt skulle vara en" kanske "från en Bank. De är inte en omedelbar nej. De uppfyller alla minimikrav. Men det här programmet hjälper till att fylla klyftan för banker som fortfarande står på staketet om vissa kandidater för att marknadsföra dem och hjälpa dem att få finansiering. "
Vem är berättigad?
För att kvalificera sig till 7 (a) låneprogrammet måste du omfattas av SBA: s storleksstandard, som varierar beroende på bransch. Du måste också driva en vinstdrivande verksamhet. Det är inte begränsat av industrin, men du måste försöka använda andra typer av ekonomiska resurser, som eget kapital, innan du ansöker om ett lån.
Vad kan du använda 7 (a) pengar till?
Du måste också ha ett visst syfte i åtanke för de medel du begär. Detta kan innefatta pengar för att finansiera startkostnader, inköpsutrustning, inköp av mark, reparation av befintligt kapital, möjligheter att finansiera tillväxt, refinansiera skuld eller köpa varor.
Hur mycket kan du få under 7 (a)?
Kvalificerade småföretag kan låna upp till 5 miljoner dollar. Det finns inget minimibelopp.
Hur länge får jag att återbetala ett 7 (a) lån?
Lånets löptid beror på ditt avtal med en specifik SBA-godkänd långivare. Men villkoren är normalt mellan fem och tio år.
Vad är räntesatsen?
Återigen beror det exakta antalet på den specifika långivaren du arbetar med, beloppet du vill låna och vad du kvalificerar dig för. SBA hänger dock räntan på knappt 10 procent. Och enligt Harrow faller många av priserna mellan 6 och 8 procent.
Var applicerar jag?
Du ansöker inte om ett 7 (a) lån direkt med SBA. Istället arbetar du med en SBA-godkänd långivare. Så det liknar att ansöka om ett lån genom din normala bank eller någon annan finansiell institution.
Hur hittar jag en SBA 7 (a) långivare?
Du kan kolla med din befintliga bank för att se om de arbetar med SBA-lån eller se en lista över de mest aktiva 7 (a) långivarna online.
Harrow säger, "Jag vet att många småföretag tenderar att hitta framgång genom att arbeta med sin befintliga bank eller finansinstitut eftersom de redan är bekanta med din ekonomi och du redan har ett förhållande. Så det kan göra processen mycket enklare. "
Hur länge tills jag får ett godkännande?
Denna del av processen beror på den långivare du väljer att arbeta med och deras erfarenhet av 7 (a) låneprogrammet. Det kan ta upp till tio dagar för din långivare att få godkännande från SBA för det garanterade lånet. De behöver också tid att bearbeta rapporterna i samband med din låneansökan. Så kolla med din specifika långivare för att se hur deras standard tidslinje ser ut.
Finns det mycket pappersarbete?
Återigen kan den exakta processen bero på den specifika långivaren du väljer att arbeta med. SBA-blanketterna 1919 och 1920 är emellertid nödvändiga för alla tillämpningar. Var och en av formulären har flera sidor i längd.
Vad är avgifterna involverade?
SBA tar ut en garantiavgift som varierar beroende på hur många garanterade pengar du får. Vanligtvis faller andelen mellan 2 och 3,75 procent av den garanterade delen av lånet. Och avgifterna betalas inom 90 dagar efter det att lånet godkänts. Enskilda långivare kan också ta ut förpackningsavgifter utöver dem från SBA, men dessa avgifter måste vara rimliga och förenliga med de extra avgifter som de skulle ta ut med andra, icke-SBA-lån.
Vad gör jag om jag blir avvisad?
För de som inte får godkännas på sitt första försök, föreslår Harrow att få några expertkunskaper och försöka igen. Eftersom priserna är begränsade och garanterade av SBA, är det värt det för många företag att ge det ett nytt skott. Så dra nytta av SBA: s workshops om att skapa en affärsplan och söka om lån och se om ditt lokala kapitel kan hjälpa dig att ansluta till en mentor som kan styra din nästa ansökningsresa.
Vad är alternativen om ett 7 (a) lån inte är möjligt?
Om det inte är möjligt för dig att utnyttja programmet, kan du kolla in SBA: s övriga utlåningsalternativ för att se om någon av dem kanske passar bättre. Det finns också gott om alternativa och online långivare som du kan överväga.
Harv säger "Expand dina alternativ. Om det är en situation där du kämpar för överlevnad, handla och leta efter andra typer av långivare. Det finns några företag som har dykt upp online nyligen, som Kabbage. Så du kan se om någon av dessa långivare är villiga att ge lån till rimliga priser. Se bara till att du jämför priser och fråga om alla avgifter som ingår. "
Foto via Shutterstock
Mer i: Vad är 3 kommentarer ▼
