Säg att du är fastspänd för kontanter. Du behöver inte precis ett litet företagslån, och du har inte tid att gå igenom ansökan. Även om du förväntar dig flera fakturor som betalas av stora kunder under de kommande veckorna eller månaderna, behöver du pengar nu för att betala dina anställda och leverantörer. Vad är lösningen?
Kundfordringar finansiering eller factoring kan vara ett alternativ för dig - beroende på din bransch och arten av ditt företag.
$config[code] not foundVad är kundfordringar?
Kundfordringsfinansiering innebär upplåning mot dina fordringar eller försäljning av dina fordringar till ett företag som betalar dig ett belopp motsvarande det fakturabelopp du betalar, med mindre rabatt. Rabattbeloppet varierar beroende på transaktionens storlek, omfattningen av risken som finansieringsbolaget (ibland kallat en "faktor") måste ta för att samla in det belopp som ska betalas och andra frågor. Du skulle få mer för en faktura som betalas av ett blue chip-företag som snart kommer att jämföras med en det vill säga 90 dagar förfallen till följd av en svagare betalare.
Factoring har funnits minst 500 år, säger Dan Casey of AccountsReceivableFinancing.com. Han noterar att det handlar om:
"… processen att sälja dina rättigheter att samla en faktura. Fakturaköparen betalar en hög andel av fakturans nominella värde dag ett. Vid insamling finansierar faktorn balansen av fakturavärdet med avdrag för sina avgifter för service. ”
Här är en sammanställning av olika typer av konton som kan erhållas:
Så med dessa typer av tjänster kan du antingen låna mot de pengar du förväntar dig att komma in snart, eller sälja fakturan själv med rabatt. Nettoeffekten i båda fallen är att du får mycket pengar mycket tidigare. Du kan se andra fördelar och nackdelar i diagrammet ovan.
Fördelar med kundfordringar
Den främsta fördelen med dessa finansieringstjänster är att hjälpa småföretag att få pengar snabbt.
Det är särskilt användbart för företag som får betalt stora fakturor av kunder som kan betala sakta av en eller annan anledning (till exempel stora företagskunder eller när de ingår i en stor flerfasig regeringskontrakt). Ändå har småföretag fortfarande en löneavgift att mötas, vilket innebär att verksamheten i ett kassaflöde binder.
Kundfordringar kan också hjälpa till med att frigöra rörelsekapital. Eftersom så många företag har pengar bundna i lager, är det viktigt att få betalt för fakturor snabbt. Att få finansiering tar det att oroa sig för ekvationen för småföretag.
Factoring, där du faktiskt säljer fakturan direkt och faktorn tar över insamling, kan ta bort huvudvärk att jaga ner betalningar från kunder. Det som ensam kan spara ett litet företag tid och pengar i form av intern personal resurser dedikerade till uppföljning och insamling.
Vilken konto fordringsfinansiering och faktureringskostnader
Precis som alla andra typer av finansiering eller lån, kommer du att betala för privilegiet att få tillgång till pengar snabbt. Casey säger i sitt företag att fakturafinansieringskostnaderna kan variera från 1% till 3% per månad. Den kurs du betalar beror på transaktionens storlek, din månadsvolym och din kreditvärdighet. Avgifterna beror också på om du får factoringfinansiering eller kundfordringsfinansiering.
Är det rätt för ditt företag?
Kundfordringsfinansieringsföretag specialiserar sig ofta i en viss bransch eller typ av transaktion, t ex bemanningsindustrier eller statliga kontrakt. När du letar efter sådan finansiering, kolla deras hemsida eller fråga om de hanterar transaktioner i din bransch eller din typ.
Tänk på dina skäl för att du behöver snabb finansiering. Är det ett tillfälligt problem? Om inte, kan det vara en indikation på något större som behöver åtgärdas. Kundfordringsfinansiering är inte avsedd för att köpa tid för att hålla bort det oundvikliga.
Hur mycket är du villig att betala för privilegiet att få tillgång till pengar snabbare? I huvudsak är kundfordringsfinansiering som att sänka dina priser. Å andra sidan kan det vara väl värt det om det håller ditt kassaflöde stadigt och oavbrutet - alternativen (dras på dyra kreditkort eller uppstår sena avgifter) kan vara dyrare. Du måste verkligen titta på den stora bilden och den fulla effekten. Tala med din revisor för att förstå den totala ekonomiska påverkan på ditt företag.
16 kommentarer ▼
