Gemenskapsbankerna har varit en livscykel för företagare under lågkonjunkturen En av de få ställen som småföretagare fortfarande har kunnat få kreditlinjer och lån. Men Wall Street Journal har nyligen tittat på hur gemenskapsbanker, som står inför ökad federal granskning från tillsynsmyndigheterna, också lägger en stramare granskning på sina småföretagskunder.
$config[code] not foundUnder den svåraste av recessionen rapporterade Independent Community Bankers of America, en organisation som representerade cirka 5000 amerikanska gemenskapsbanker, i mars 2009 att medlemmarna fick fler nya kunder än före kreditkrisen. Bara 11 procent av medlemmarna sa att ekonomin skadade sin förmåga att göra lån.
Gemenskapsbankerna har vanligtvis mindre kapital än större banker, utnyttjar inte så mycket och engagerar sig sällan i subprime-hypotekslån, vilket alla hjälpte dem att hålla sig oroliga. Men så småningom vågade några in i denna marknad, kom i trubbel och till och med stängdes. Gemenskapsbankerna tenderade också att vara starkt involverade i utlåning för kommersiella fastigheter, en marknad som vissa experter tror på att ha en krasch som liknar den som subprime bostadsmarknaden lidit för några år sedan.
Problemen har lett till mer granskning, med federala tillsynsmyndigheter som kräver att gemenskapsbankerna ökar sina kapital- och kreditförlustreserver ännu längre, ring in de riskabla lånen som är utestående och var försiktigare när de gör nya lån
Vad betyder detta för företagare? På några sätt är det tillbaka till det förflutna. Gemenskapsbankerna letar efter mycket mer information om ditt företag innan de ger dig ett lån. Och när du får lånet måste du hålla kontakten med banken för att hålla dem uppdaterade om ditt företags upp och ner. Är en nyckelkund i problem? Du säger bättre till bankiren.
Många entreprenörer är ovilliga att ge banken dåliga nyheter, men en banker som nämns i berättelsen varnar att när saker går söder är exakt när man måste vara ärlig med banken.
Att utveckla nära relationer med samhällsbanker var standard operativ procedur 15 eller 20 år sedan. Det är faktiskt en av de fördelar som gemenskapsbankerna alltid har haft över större. Och även om det kan vara något av en börda, kan det också betala - vilket bevisas av en företagare vars historia berättas i artikeln. Efter att ha bytt till en gemenskapsbank i sökandet efter ett lån, fick han veta att han måste öppna sina böcker för bankirerna, utveckla ett bra förhållande och ge dem full tillgång till sin verksamhet, inklusive att turnera anläggningen. Han gjorde som frågade och fick en $ 102 000 kredit-men han måste fortfarande lämna in finansiella rapporter till lånagenterna varje månad. Han är glad att göra det, men om det betyder att banken bättre kommer att kunna försvara sin kreditgräns när tillsynsmyndigheterna ifrågasätter det.
Hoppar genom dessa hoops värda det för dig? Om du vill få kapital inom en snar framtid kan det behöva vara.
Redaktörens anmärkning: Denna artikel har tidigare publicerats på OPENForum.com under titeln: "Nu kan även gemenskapsbanklån vara svårare att få" Den publiceras här med tillstånd.
