Småföretagare har länge varit bakom kurvan när det gäller att spara för pensionering. En allmänt citerad American Express-undersökning från några år sedan rapporterade att bara 54 procent tyckte att de var på rätt spår för att spara tillräckligt för pensionering. Som en liten affärskritiker för längre tid än jag bryr mig att minnas, har jag sett denna typ av statistik om och om igen.
Det finns dock en kategori av människor som sparar ännu mindre för pensionering än småföretagare gör: kvinnor.
$config[code] not foundNyligen gjorde tidigare VD Sallie Krawcheck rubriker när hon talade om "pensionsklyftan", en brist som hon höll på 13 biljoner dollar mellan det belopp som amerikanska kvinnor behöver gå i pension bekvämt och hur mycket de faktiskt har sparat.
Medan det faktiska antalet underskottet är ifrågasatt, rapporterar en studie av Financial Finesse (PDF) att en 45-årig kvinna skulle behöva spara $ 126 för pensionering för varje $ 100 som en man av samma ålder måste spara för att har samma livskvalitet vid pensionering.
Vad är orsaken till pensionskvällen?
En mängd olika faktorer har citerats:
- Ojämn lön (i genomsnitt gör kvinnor fortfarande bara $.78 för varje dollar som en man tjänar).
- Kvinnors större tendens att ta tid ur arbetskraften för att höja barn.
- Kvinnor lever i allmänhet längre än män.
Så vad om kvinnliga företagsägare?
Tyvärr verkar de inte vara mycket bättre än den allmänna befolkningen i kvinnor. En studie förra året säger att medan 55 procent av manliga företagare är säkra på pensionen, gör bara 45 procent av kvinnliga företagare.
Några av de samma hindren som plågar kvinnliga anställda när det gäller att spara för pensionering påverkar också kvinnliga entreprenörer. Många studier har visat att medan kvinnor börjar företag med högre ränta än män, är deras företag mindre benägna att uppnå intäkter på 1 miljon dollar eller mer.
Lägre tjänsteföretag är naturligtvis mindre benägna att anställa anställda, vilket kan göra det lättare att ignorera pensionsplaneringen. Men pensionsplaner tenderar att locka anställda och hjälpa dig att konkurrera med större företag som arbetsgivare.
Jag måste erkänna att förrän nyligen var mitt eget företag i samma båt. Sedan vi lanserade vår verksamhet under 2008 har mina affärspartners och jag (alla kvinnor) slutat bidra till pensionsavtalen som vi hade som anställda. Våra pengar satt bara där och gjorde ingenting - tills en av mina partners äntligen började bollen rulla genom att kontakta en finansiell planerare för att hjälpa oss att skapa en pensionsplan för vårt företag. Jag är så glad att hon tog detta steg. Och jag är också lite generad vi väntade, särskilt efter att ha upptäckt hur lätt och prisvärt det är att skapa en pensionsplan kan vara.
Slutsats
Pensionsplaner är inte längre bara för stora företag eller företag med anställda. Idag kan även enmansföretag etablera 401 (k) planer, för att inte tala om IRA. Du kan hitta mycket information om dina pensionsmöjligheter på IRS-webbplatsen och arbetsplatsavdelningen (om du har anställda). Eller sök efter finansiella företag som erbjuder pensionsplaner för småföretag. (Var noga med att kolla något företag noga innan du litar på dem med dina pengar.)
Det kostar inte någonting att bara nå ut till en finansiell planerare och lära dig mer om dina alternativ. Du har inget att förlora - och en hel framtid att vinna.
Pensionerad bild via Shutterstock
Mer i: Women Entrepreneurs 2 Kommentarer ▼
