Trots titeln på den här artikeln kommer samhällsbankerna inte att skaka och dö ut helt och hållet imorgon.
Amerikanska bankindustrin har emellertid konsoliderat de senaste 15 åren. Den stora gobble upp den lilla. Som ett resultat fortsätter bankerna att bli större. Det är svårare att hitta små banker.
Det kan betyda att det blir svårare för småföretag att få lån i framtiden. Och åtminstone kommer ansiktet på små affärsbanker att förändras - delvis, för det mesta, för det värre.
$config[code] not foundEnligt forskning av Celent är mindre banker på väg till att bli en hotad art. Mellan 1992 och 2008 minskade antalet amerikanska affärsbanker under 100 miljoner dollar i tillgångar dramatiskt, med ett antal som sjönk med 5,410 (från över 8 000 till under 3 000 banker i den storleken).
Mängden insättningar som innehas av dessa mindre banker minskade också. Idag har de 5 bästa bankerna i USA nästan 40% av alla insättningar. Som det här diagrammet visar från Celent-forskningsrapporten, blöder mindre banker med insättningar, med mindre depåer som innehas av små banker minskar varje år sedan 1992:
Stora banker kan driva driftseffektivitet på grund av skalfördelar. Rapporten noterar: " Att köra en bank kräver en viss skala, och att golvet stiger på grund av ökade krav på lagstiftning, kanalstöd och produktsupport. "Således finns det mycket press för bankerna att konsolidera och bli större, så att de kan bli mer effektiva och lönsamma. Med andra ord kan de inte ha råd att hålla sig små.
Så vad har detta att göra med småföretag? Tja, det betyder att när mindre banker går, kan småföretag, särskilt i landsbygden utan många konkurrerande banker, få en hårdare tid i framtiden att få lån.
Jag har länge hävdat att den största fördelen med en gemenskapsbank över en större bank är om du behöver ett lån. Genom att utveckla ett personligt förhållande med den lokala utlåningsansvarige i en liten samhällsbank, kan du som företagare ha ett bättre skott när du får ett företagslån på gynnsamma villkor, särskilt i gränsöverskridande situationer.
Men större banker kan också vara goda nyheter för småföretag. Om du letar efter de mest sofistikerade bankprodukterna avancerad nätbank och betalningsteknik; utvidgade filialnät / timmar - större banker brukar gå över de mindre bankerna. Det bredare utbudet av bankprodukter och bekvämligheten med online banking och längre timmar - som vanligtvis ges av större banker - är en positiv utveckling för småföretag.
För ditt lilla företag måste du bestämma vad du vill ha mest. Kommer du till en större bank som ger dig den sorten av sofistikerade tjänster och bankprodukter som kan hjälpa dig att göra ditt företag mer produktivt, effektivt och lönsamt? Eller går du till en mindre bank där du kan få tillgång till beslutsfattarna och skapa ett förhållande som kan komma till nytta för ett företagslån?
Samtidigt betalar den federala regeringen sunda banker för att ta på sig svagare banker under det finansiella systemets räddningsaktion från 2008. Till exempel, om du tittar på den här listan över banker som får TARP-pengar kommer du märka att många inte ens är i trubbel. Vissa har redan gjort "arrangerade äktenskap", som PNC, som snabbt förvärvade National City Bank med några av TARP-pengarna. Det betyder att denna konsolideringsutveckling inte bara fortsätter, utan ökar sannolikt - och små och medelstora banker kan försvinna snabbare än någonsin tidigare.
26 Kommentarer ▼
