Senior entreprenörer har många fördelar.Att starta ett företag senare i livet medför en rikedom av affärserfarenhet, lämplighet för vad som krävs för att konkurrera och lyckas och självmedvetenhet som ungdomar inte alltid har.
Men med den genomsnittliga kostnaden för att starta ett företag som svänger runt $ 30 000-märket, hur kan pensionärer finansiera sina nya företag? Skulle du få tillgång till din pensionssparande, låna mot din 401k eller ansöka om ett lån?
Här är några överväganden och alternativ att tänka på när du bestämmer dig för att finansiera ditt nya affärsföretag:
Att bedriva din dröm om egen sysselsättning behöver inte kosta mycket
Ställ inte av med den genomsnittliga kostnaden för att starta ett företag som nämnts ovan; inte alla småföretag behöver enorma mängder finansiering för att komma undan marken. Hem-baserade företag kan komma igång för cirka $ 1000, som kan finansieras med ett kreditkort. Hembaserade franchises är ett annat alternativ, och kostar så lågt som $ 2000 att köpa till några.
Luta affärsmetoder, som att köpa överskott och använda oberoende entreprenörer istället för att anställa anställda, kan också hjälpa till att hålla dina kostnader låga. Om dina investeringar inte kommer att hjälpa dig att generera intäkter, spendera inte pengar!
Tänk på ett statsfinansierat företagslån
Många seniorer är försiktiga med att söka upp företagslån, och slutsatsen är ofta att långivare inte kommer att finansiera företag som börjar senare i livet. Det är här statligt stödda företagslån kan hjälpa till. Med lägre avgifter och en garanti till banker och långivare att en del av lånet kommer att återbetalas om företagets ägare standardiserar sig på lånet, uppmuntrar dessa låneprogram långivaren att ta större risk än vad det annars skulle ha.
Statliga lån stöder miljarder i utlåning till småföretagare, så prata med din lokala bank eller finansinstitut om statliga låneprogram som de kan erbjuda.
Låna mot eller slå på din pensionsbesparingar - rätt väg
Skulle du få tillgång till ditt pensionssparande konto för att finansiera ditt företag? Entreprenörer är riskmätare, och även om riskerna är höga, kan du med hjälp av egna pensionspengar ge dig ökad flexibilitet och kontroll över dina investeringsbeslut än att hantera kapital från tredje part.
Varje situation är annorlunda, så se till att du söker råd innan du fattar ett beslut. Här är tre alternativ för att använda din pensionsplan för att finansiera ditt företag:
- Låna mot din 401 (k) - I stället för att ta ut pengar från din 401 (k) kan du låna från ditt pensionskonto i form av ett personligt lån. Du kan normalt låna upp till 50 procent av dina pengar eller $ 50 000, beroende på vilket som är mindre. Återbetalningsplaner kräver att du betalar tillbaka hela ditt lån till din 401 (k) inom fem år på kvartalsbetalningsplan. Du måste också betala ränta på lånet, vanligtvis cirka 1 procent, vilket går tillbaka till din egen 401 (k). Innan du lånar mot din 401 (k) måste du göra några saker:
- Inkorporera ditt företag för att minska ditt personliga ansvar.
- Köp alla aktier i din verksamhet med lånet från din plan.
- Rulla dina återstående 401 (k) tillgångar till en ny plan som hanteras av ditt företag.
Var noga med att prata med din revisor och din befintliga 401 (k) administratör och få rätt professionella råd innan du fortsätter med det här alternativet.
2. Tryck på Din 401 (k) / IRA - Skattelag tillåter dig att ta in ditt pensionssparande konto utan straff, om du följer reglerna - vilket kan bli komplicerat. För att göra detta måste du strukturera ditt företag som en C Corporation. Denna enhet kommer sedan att utfärda all sin aktie och överföra den till en ny 401 (k) vinstdelning plan i utbyte mot kontanter i planen. Konsultera en skattemyndighet eller revisor för att hantera införandet och upprättandet av den nya pensionsplanen.
3. Dra ut direkt från din 401 (k) - Det här borde vara ditt sista alternativ. Allt du drar ut är föremål för regelbundna inkomstskatter och kan rita en stor skattesats, beroende på din ålder (10 procent för de 59½ år eller yngre).
Få råd
Medan finansiella intuitioner och din pensionsplanadministratör kan hjälpa dig att styra dig genom några av de alternativ som diskuteras ovan, är det också värt att få objektiv rådgivning från resurserna för småföretag i ditt samhälle.
Ett bra ställe att börja är att gå ihop med en affärsmedlem från SCORE, en rikstäckande ideell förening som syftar till att utbilda entreprenörer och hjälpa småföretag att starta, växa och lyckas. Deras tjänster är gratis.
Lokala småföretag utvecklingscentra och kvinnors Business Centers ger också råd om tillgängliga finansieringsalternativ.
Senior affärsman Foto via Shutterstock
7 kommentarer ▼
