Det finns stora orsaker för småföretagare att starta en pensionsplan för 401 (k) för sig själva och deras anställda. Det är ett sätt att tacka anställda för deras ansträngningar, minska omsättningen och skicka en signal om att företaget är ekonomiskt stabilt.
Tyvärr innebär myt, missuppfattning och allmänt bristande kunskap om 401 (k) planer att många småföretag undviker att röra sig i den riktningen.
$config[code] not found
Här är vad han hade att säga:
Dispelling myterna: 10 401k Fakta
Myt 1: En 401 (k) är för dyr att konfigurera och hantera.
"Ett årtionde eller mer sedan var det vanligt att 401 (k) s var dyrt för en liten företagare," sa Robertson.
Sanning: Det är inte längre fallet, tillade Robertson. Ett företag med tio anställda kan till exempel upprätta en plan för några hundra dollar i förskottskostnader och behålla den för högst 80 dollar per månad i administrativa utgifter.
Tillkomsten av digital teknik tillsammans med investeringsrådgivare som fokuserar strikt på småföretagsmarknaden har också gjort att 401 (k) s är billigare.
Robertson sa att omställningen till ETF indexfond investerar också gjort prissättningen mycket överkomlig.
"Den personliga skatteförmånen för företagsägaren är sannolikt större än kostnaden för planen för hans företag", sa han.
Myt 2: En 401 (k) är komplicerad och förvirrande.
"Det är en förordning, och tanken är att lagstiftningen måste vara komplex," sa Robertson.
Sanning: Arbetsgivare behöver bara fatta enkla planeringsbeslut, sa han. Användningen av digital teknik tillsammans med råd från småföretagets investeringsexperter har också effektiviserat processen.
"Där brukade vara massor av pappersarbete skickade fram och tillbaka, nu kan du ställa upp en plan över lunch," sa Robertson. "Det tar bara 20 till 30 minuter att förstå vilken plan som är rätt för ditt företag och få det inrättat."
Myt 3: Jag måste ta på sig fiduciära ansvarsområden och risker när jag sätter upp en 401 (k).
"Tidigare skulle finansiella rådgivare ta ansvaret för att välja rätt plan för företagsägaren", sa Robertson. "När en arbetsgivare startade en 401 (k) förmån för sitt företag, skulle leverantören normalt ta honom genom stegen och fråga om plandesign. Han kanske säger: "Du måste komma till en försiktig lista över investeringar över en rad tillgångskategorier. Här är 300 pengar att välja mellan; räkna ut 15-20 som passar. Fiduciärt ansvar är allt på dig. ""
Sanning: Planleverantörer delar nu riskerna och gör processen enkel.
"Leverantörer förstår att småföretagare inte har tid eller vilja att ta på sig risker", sa Robertson. "En investeringskommitté av expert CFAs bestämmer investeringsplanen och övervakar medel, ersätter dem med bättre i aktivklassen. De gör tunga lyft, så företagets ägare behöver inte tänka på det. "
Myt 4: Jag måste vara en investeringsexpert för att skapa en plan för mitt företag.
"Den här myten bygger upp den sista," sa Robertson. "Massor av människor investerar inte experter och vet inte vart man ska börja."
Sanning: Om du väljer en ERISA 3 (38) leverantör behöver du inte vara expert, sa han.
Det finns förkonfigurerade modeller som investerare kan välja mellan, vilket tar en del av beslutsansvaret utifrån affärsägarens händer.
"Vi tar pressen för att bestämma investeringsutbudet," sa Robertson. "Deltagaren kan välja från investeringslistan, välja den som bäst passar hans mål."
Myt 5: Mitt företag är för litet för att motivera att en plan upprättas.
"Det finns en myt som säger att 401 (k) s är bara för större företag," sa Robertson.
Sanning: Inget företag är för litet för att investera i en 401 (k). Det spelar ingen roll om personen är egenföretagare eller hur många anställda företaget har. Det kan vara vilken storlek som helst. Allt som behövs är en önskan att upprätta en plan.
"Alla ägare-bara företag kan kvalificera sig för en individ 401 (k) - ofta kallad solo 401 (k)", sa Robertson. "Fördelen med en solplan är att arbetsgivaren också är anställd. Det betyder att du kan sätta upp 18.000 dollar skattesättning. Om du är över 50 år kan du få en insats på ytterligare $ 6 000. Du kan också göra vinstdelning om du gör tillräckligt med pengar - upp till $ 53 000 mellan arbetsgivare och anställd och $ 59 000 om du är över 50 år. "
Myt 6: Jag har inte råd med en match.
Myten säger att 401 (k) s kräver ett arbetsgivarbidrag.
Sanning: Matchning behövs inte när man erbjuder en 401 (k) plan, förklarade Robertson. Att matcha kan dock inte minska antalet anställda.
"Anställda matcher är avdragsgilla men om verksamheten inte är på plats så gör det inte," sa Robertson. "Det finns många ömsesidigt fördelaktiga skäl för ägarna att erbjuda en match eller vinstdelning till sina anställda, och båda kan skörda stora fördelar."
Myt 7: Att hantera en 401 (k) är för tidskrävande.
"Myten är att en 401 (k) är en annan stor sak för mig att hantera," sa Robertson. "Ägarna känner att de kommer att möta massor av pappersarbete och rädsla för att göra det ytterligare engagemanget."
Sanning: Du kan upprätta en plan online och få stöd från småföretagsinvesteringsexperter som kan hjälpa till att utbilda dig och dina anställda, sa han.
"Du behöver inte hantera en investeringslinje," tillade Robertson. "Det tar några minuter av din tid per månad varje löneavgift och lite tid vid årsskiftet. Det är inte särskilt tungt överhuvudtaget. "
Myt 8: 401 (k) s är endast för företag med ekonomidirektör eller HR-avdelning.
Företagsägare känner att de behöver ha specialister ombord som kan hantera pensionsplaner.
Sanning: Medan de kan hjälpa har de flesta leverantörer expertrådgivare och resurser (t.ex. videoklipp, webbkonferenser) för att utbilda anställda och fältfrågor om investeringar, förklarar Robertson. Som sådan behöver företag inte specialister att ha en bra plan som är lätt att hantera.
"Förhoppningsvis går denna myt bort nu när företag förstår hur lätt det kan vara att hålla anställda i vet och spara för pensionering," sa Robertson.
Myt 9: Mina anställda bryr mig inte om jag erbjuder pensionsförmåner eller inte.
"Vi får faktiskt det när vi pratar med företag," sa Robertson.
Sanning: Undersökningar visar att 75 procent av personerna ser 401 (k) som ett viktigt fordon för att spara för pensionering, och 83 procent anser att de borde krävas oavsett affärsstorlek.
Myt 10: Inga småföretag erbjuder pensionsförmåner, så varför ska jag?
"Det är sant att endast 13 procent av småföretag med mindre än 100 anställda erbjuder en pensionsplan," sa Robertson. "Det betyder att en tredjedel till hälften av alla anställda inte har tillgång till sådana planer eftersom de arbetar för ett litet företag."
Sanning: Företagsägaren kommer att vilja gå i pension vid någon tidpunkt eller vara tvungen att göra det. En 401 (k) kan hjälpa när den tiden kommer. Att ersätta en anställd kan också kosta 150 procent mer än hans lön med tanke på den tid det tar att anställa en ny anställd, förlust av produktivitet och förlust av kunder.
"Att inte ha en pensionsplan på plats kan vara mycket skadlig för företaget," sa Robertson. "Ibland lämnar folk till förmåner."
För att hjälpa småföretagare att lösa pensionsplanproblemet skapade Robertson och hans team en ny produkt, Spark 401k, vilket ger samma fördelar för småföretag som stora företag tycker om. Dessa inkluderar möjligheten att bygga ett pensioneringsnä med ägg med skatteavdrag, minska företagsskatter och rekrytera och stimulera anställda.
401k Mappfoto via Shutterstock
Kommentar ▼
