Så här fixar du ett dåligt kreditresultat

Tiden att fixa dina kreditpoäng är nu. Vänta inte tills du behöver låna eller du bjuder på ett nytt projekt.Om inte ditt företag är inbyggt och du har väletablerade helt separata företagskrediter, betyder det att du fastställer både din personliga, konsumentkreditpoäng och ditt företags kreditpoäng.

Myter överflödar vad som påverkar din kredit värdering. Till exempel, även om många tror att du behöver en hög inkomst för att få en hög kreditpoäng, är din inkomst inte en faktor som används vid beräkning av kreditpoäng. Lyckligtvis för företagare, det finns gott om exakt råd om vad man ska göra för att fixa en dålig kreditpoäng.

$config[code] not found

Så här kontrollerar du dina kreditrapporter

Det första steget mot att förbättra ditt företags kreditpoäng är att kontrollera din kreditrapport. Personliga kreditrapporter är gratis och enkla att få från FreeCreditReport.com, Equifax och Experian.

Företagsredovisningsrapporter är betydligt mer komplicerade eftersom kreditbyråerna har flera olika poäng och många typer av rapporter. Som i personliga kreditpoäng är högre vanligen - men inte alltid - bättre. Läs Vad är kreditrapporteringsbyråer för företag för detaljer.

Endast konsumentkreditrapporter kunde erhållas utan kostnad tidigare. Men det är nu möjligt att använda Nav för att begära en gratis kopia av dina FICO®, Experian och D & B PAYDEX företags kreditrapporter. För mer tips om hur du förbättrar din poäng läser du Hur man kontrollerar och reparerar ett negativt kreditresultat för företagslån.

Mjuk och svår kreditförfrågan Olika

Att dra din egen kredit rapport kommer inte att skada din kredit värdering. Det har ingen effekt (förutom att hjälpa dig att förbättra din kreditpoäng och se till att det inte finns några fel på dina kreditrapporter.) Endast svåra kreditförfrågningar (även kallade hårda drag) påverkar din kreditpoäng.

Det finns mycket förvirring över vilka förfrågningar som är mjuka och påverkar inte din poäng och som är svåra.

Mjuka förfrågningar:

Förhandsgodkänt kreditkort erbjuder dig att ignorera
Bakgrundskontroller utförda av arbetsgivare eller potentiella hyresvärdar
Din befintliga bank tittar på din kredit rapport
Förfrågningar från försäkringsbolag
Kontrollera din egen kredit rapport

Hårda förfrågningar:

Reagera på ett förhandsgodkänt kreditkort erbjudande
Få en ny mobilplan
Ansöka om ett billån, inteckning, studielån eller kreditkort
Du begär en kreditlinjeökning på ett befintligt konto
Betala för hyrbil med betalkort
Hyresgästen screening rapporter gjorda av hyresvärdar
Få ett företagskort som kräver personlig garanti
Upprättande av kassakrav på ditt kontokonto kan i vissa fall generera en hård förfrågan

När långivare checkar din kredit när du ansöker om ett lån eller kreditkort, är deras förfrågan kvar på din kreditrapport i 24 månader (25 för Experian) och anses vara en hård kreditförfrågan. För många av dem kan sänka din kredit värdering.

När flera hårda förfrågningar inte sänker ditt kreditresultat

En enda hård förfrågan minskar din kreditpoäng med 5 poäng eller mindre i upp till ett år. Undvik flera förfrågningar genom att inte ansöka om kredit för ofta. Det finns dock undantag. Enligt myFICO.com:

"Ett undantag uppstår när du är" rate shopping ". Det är en smart sak att göra, och din FICO-poäng beaktar alla förfrågningar inom en 45-dagarsperiod för en inteckning, ett automatiskt lån eller ett studielån som en enda kreditförfrågan. Samma riktlinje gäller också för en sökning av en uthyrningsfastighet som en lägenhet. Dessa förfrågningar registreras vanligtvis av kreditbyrån som en typ av fastighetsrelaterad utredning, så FICO-poängen behandlar dem på samma sätt. Du kan undvika att sänka ditt FICO-poäng genom att göra din lägenhet jakt inom en kort period. "

Anledningen till att hårda förfrågningar sänker din kreditpoäng är att personer som brådskande behöver pengar ansöker om mycket kreditkort eller lån i nära samarbete. Det gör många förfrågningar förutom när du köper en röd flagga.

Håll din kreditutnyttjandegrad låg

Småföretagare behöver hålla mycket låga kreditutnyttjandegrader på både sina personliga och företagskreditkort. Flera källor ger råd om att det är nödvändigt att hålla ditt kreditutnyttjandepoäng på personlig kredit under 7% för att hålla sig i "mycket bra" kreditpoängintervall på 740-799.

Vissa rekommenderar kreditutnyttjande procentsatser så låg som 1-3% om du vill ha ett "exceptionellt kredit" -poäng på 800-850. Vad du inte vill ha är 0% kreditutnyttjande. Om alla dina kreditkort inte visar någon balans, bygger du inte din kredit och din poäng blir lägre.

Använd både dina affärer och personliga kreditkort och linjer regelbundet, men håll dem betalda av eller på. Det är en myt som du behöver bära balans. För att få högsta kreditpoäng är det bäst att debitera företagskostnader till dina kort och handelslinjer och sedan betala dem alla tidigt varje månad.

Erkänna att reducera din kredit som är tillgänglig ökar din utnyttjandegrad. Så om du behöver stänga ett konto (till exempel när du säljer ett företag och behöver stänga företagskreditkortet), skaffa först ett annat konto med samma eller högre tillgängliga kredit.

Ta reda på när din bank rapporterar till kreditbyråerna och se till att du gör ditt kreditkortsbetalning före det datumet varje månad. Om du betalar dina kort i sin helhet varje månad, men de rapporterar innan du gör dessa betalningar kommer din kreditutnyttjandegrad att visas högre än den.

Regelbundet laddning av mer än 25% av ditt tillgängliga saldo är ett tecken på att du ska begära en kreditgränsökning. Även om det genererar en svår förfrågan som sänker din kredit värdering på kort sikt, kommer det att öka det på lång sikt.

Minimera Använda Teaser Priser och Balansöverföringar

Medan överföring av din balans från höga räntekort till nya kort med låga inledande priser verkar som en bra idé kan det bli eldstaden. För att hålla din kredit värdering låg, sprid ut hur ofta du ansöker om vilken typ av kredit som helst. Sex månader nämns ofta som en tillräcklig tid att vänta mellan applikationer för att undvika att påverka din kreditpoäng.

Den tid du har kredithistoria är viktig, så håll gamla konton öppna. Betala av kreditkort med högsta intresse först. Om de alla har liknande räntor betalar du ut kortet med högsta balans först eftersom utnyttjandet av varje konto också beaktas i kreditpoäng.

Se till att du läser det finstilta och förstår hur betalningar tillämpas på varje kort. Vissa kort har flera eller uppskjutna räntor som hoppar om du inte betalar dem i tid.

Om du får lägre räntekort, sluta använda de högre räntekorten, men stäng inte kontona.

Använd automatiska betalningar och påminnelser

Att betala dina räkningar och skulder i tid varje gång är en viktig del av att ha en hög kredit värdering. Håll tillräckligt med pengar i ditt kontokonto eller balans på ditt kreditkort för att använda teknik för att betala dem automatiskt. Men glöm inte att kontrollera dina uttalanden varje månad.

Sena avgifter påverkar din kreditpoäng negativt, liksom oupplånade kassakrediter och avskrivningar. Om du vill ha högsta möjliga kreditpoäng betalar du dina räkningar tidigt i stället för i tid.

Inte alla långivare rapporterar positiv information till kreditbyråer

När du bygger din kredit eller hanterar din kredit värdering, kom ihåg att många långivare endast rapporterar negativ information. Så att ha konton med dem kan inte hjälpa dig att öka din poäng, men om du betalar sent eller är i standard, kommer de att rapportera det.

Många har öppnat konton som tror att de skulle förbättra sina kreditpoäng bara för att bli besvikna. Varje långivare bestämmer om du ska rapportera om negativ företags kreditkortsuppgifter på din personliga kreditrapport. Det enda sättet att veta är att få dem att berätta för dig.

Kommer en konkurs att hindra mig från att få ett litet företagslån?

Även om en konkurs kommer att släppa din kreditpoäng 100-200 poäng och stanna kvar på din kreditfil i 7-10 år, kan du omedelbart börja förbättra din kredit om du är villig att använda alternativa långivare och betala mycket högre räntor.

Även om det blir svårare att få ett litet företagslån om du har lämnat in en personlig konkurs, är det möjligt. Eftersom du kan ha mindre skuld och inte kan deklarera konkurs igen genast kan vissa långivare även betrakta dig mindre av en risk.

Men du måste shoppa. Det finns steg du kan ta för att indikera att du är en bättre chef för din kredit nu. Konkurser måste ha blivit helt urladdade. Ju längre det har varit och ju lägre du har hållit din skuld sedan dess desto bättre.

Det finns en plats på din kreditrapport för att lämna en kort förklaring av vilken större händelse som orsakade dina ekonomiska svårigheter och hur det är annorlunda nu. Typiska orsaker är skilsmässa, sjukhusräkningar, förlängd sjukdom eller en bilolycka.

När du ansöker om ett lån bifogar du ett faktum om vad som orsakade konkursen och förklarar varför det inte längre är ett problem. Var beredd att förklara detta unemotionally personligen också.

Det är troligt att ett lån efter konkurs kommer att ha en högre ränta eller kräva mer säkerhet. Skaffa inte några skulder tills din konkurs är klar utan att prata med din advokat eller du kan äventyra ditt ärende.