TransferWise är en internationell penningöverföringsplattform som gör det upp till 10 gånger billigare att skicka pengar utomlands jämfört med att använda en bank. TransferWise har utvecklats av två tidigare Skype-anställda och använder sig av peer-to-peer-teknik för att bli av med alla avgifter som banker och mäklare har hållit gömda i årtionden och ger användarna tillgång till den verkliga mellanmarknadskursen.
"Internationella pengaröverföringar är mycket dyrare än bankerna släpps", säger Joe Cross, USA: s generaldirektör för TransferWise i en telefonintervju med Small Business Trends. "Även om de hävdar att det inte finns några avgifter, använder de vanligtvis en uppblåst växelkurs för att öka vinsten. Människor förlorar så mycket som fem procent när de skickar pengar över gränserna. Vi har ett sätt att flytta pengar till mycket mindre. "
$config[code] not foundDetta diagram visar skillnaden mellan de två priserna:
I motsats till banker och mäklare är TransferWise alltid transparent om sina prissättning, säger Cross. "Vi tar ut en procent för transaktioner under $ 5000 och 0,7 procent för belopp över det - upp till 10 gånger billigare än bankerna i genomsnitt."
Varför TransferWise grundades
Idén för företaget, som startade 2011, berodde på den frustration som de två grundarna Taavet Hinrikus och Kristo Käärmann upplevde när de gjorde banköverföringar mellan det brittiska pundet och euron.
När historien går, arbetade Hinrikus för Skype i Estland och betalades i euro men bodde i London. Käärmann arbetade i London men hade ett pant i euro tillbaka i Estland. Så de två utarbetade ett enkelt schema.
Varje månad kontrollerade de dagens mellankurssats på Reuters för att hitta en rättvis växelkurs. Käärmann satte pund i Hinrikus bankkonto och Hinrikus fyllde upp Käärmanns euro-konto med euro. Båda fick den valuta de behövde och betalade inte heller en cent i dolda bankavgifter.
"Vi kom fram med den här idén att spara pengar, och vi har fortsatt att växa och utöka vår plattform eftersom vi tror att människor som bor, jobbar, studerar eller gör affärer i utlandet inte får rippas av när de överför sina pengar, "Hinrikus skrev i ett blogginlägg på TransferWise-webbplatsen.
"Det finns bara en reell växelkurs, och det är mitten av marknadsräntan, som är tweaked och stötte upp av banker och mäklare för att passa deras syften. Hittills hade konsumenterna mycket lite sagt i frågan, eftersom den reala växelkursen aldrig var tillgänglig. Men tack vare företag som oss, allt som förändras. "
TransferWise Approach påverkad av Skype
Enligt Cross var bolagets revolutionerande sätt att överföra pengar inspirerad av Hinrikus tid på Skype.
"Hinrikus erfarenhet på Skype påverkade TransferWise-strategin och filosofin," sa Cross. "Att ringa över gränserna var alldeles för dyrt, och Skypes modell störde branschen och sänkte priset tills det var otroligt billigt. Grundarna tog samma filosofi och tillämpade den på internationell penningöverföring. "
Sedan starten har företaget dragit upp 91 miljoner dollar från några av världens ledande investerare, däribland Andreessen Horowitz, Sir Richard Branson och Peter Thiel, grundare av PayPal.
Småföretagarens erfarenhet med TransferWise
Denna nya strategi för överföring av pengar har visat sig vara en välsignelse för småföretag som gör affärer internationellt och sparar miljoner i avgifter som de annars skulle ådra sig från banker.
En av företagets småföretagskunder, Cat MacLeod, ägare till Leod Escapes, ett internationellt motorcykelföretag med huvudkontor i San Francisco, Kalifornien, sa i en telefonsamtal med Small Business Trends att han använder TransferWise för att behandla transaktioner i utländsk valuta alla tid, i valutor som sträcker sig från australiska dollar till brittiska pund till euro.
När han frågade vad han tycker om TransferWise sa MacLeod: "Jag tycker om att jag kan få en rimlig växelkurs. Med stora banker är överföringar överlägset dyrt, det finns massor av pappersarbete och banker kan fördröja överföringar under en oförutsägbar tid.
"TransferWise är annorlunda. Det skapar en utbyte till en marknadsränta som är mycket billigare än vad bankerna tar ut. Företaget är också mer konsekvent när det gäller överföringstid - tre eller fyra dagar i genomsnitt. "
När du frågade varför han inte bara använder PayPal för att hantera transaktioner, sa MacLeod att det kostar mer än TransferWise, men inte lika mycket som en bank. Men han var snabb att påpeka, "Internationell överföring av pengar är inte PayPals starka kostym."
Hur TransferWise fungerar
För användaren är processen för att flytta pengar relativt enkel.
När du har skapat ett konto, vilket är gratis att göra, bestämmer du hur mycket du vill skicka och väljer de valutor som är inblandade i utbytet. Du kan skicka till ditt konto utomlands eller annan person eller företag.
Därefter lägger du till mottagarens bankuppgifter, bekräftar överföringsuppgifterna och laddar upp pengarna i din lokala valuta med ett betalkort, PayPal eller via en ACH-banköverföring eller inrikes banköverföring från din amerikanska bank till TransferWises amerikanska bank. Systemet hanterar sedan transaktionen på dina vägnar. Men det är TransferWises peer-to-peer-fonden som matchar algoritmen som gör att du kan spara så mycket pengar.
Cross förklarade det på så sätt:
"Lösningen är lokala banköverföringar. Om du till exempel vill skicka amerikanska dollar från ditt amerikanska bankkonto till ett brittiskt pundkonto i Storbritannien kan du använda din TransferWise-profil för att göra följande:
- Konfigurera en överföring genom vilken du ger oss dina mottagares bankkontouppgifter
- Betala i pengar från ditt amerikanska bankkonto till TransferWises amerikanska bankkonto.
"Vi ska sedan konvertera det till den reala växelkursen och betala det resulterande beloppet som en billig lokal överföring från vår U.K.-bank till mottagarens U.K.-konto. Vi har en bank eller partner genom vilken vi kan göra lokala överföringar till varje valuta vi stöder.
"För att balansera processen arbetar den ständigt i omvänd ordning. Pengar som betalas in från många av de valutor du skickar till konverteras till amerikanska dollar och betalas ut till bankkonton i USA.
"Låt oss exempelvis säga att du laddar upp $ 1000 till TransferWise i amerikanska dollar för att skicka till någon i Storbritannien. Plattformen omvandlar pengarna till pund med hjälp av den reala växelkursen minus vår avgift. Men vi flyttar faktiskt inte pengarna. Vi tar medel från kunder i U.K., som laddar upp pund och skickar dem till mottagaren. De ursprungliga dollaren ligger inom USA
"Tänk på det här sättet. Det finns två krukor pengar, en i startvalutan och en i efterbehandlingsvalutan. Du lägger pengar i en pott och TransferWise tar pengar ut ur det andra för att betala mottagaren. Eftersom pengarna inte går över gränserna är inga banker inblandade, vilket är hur vi håller ner kostnaden. "
TransferWise kan överföra medel med nästan 40 valutor, inklusive australiska dollar, brittiska pund, kinesiska yuan, indiska rupi, amerikanska dollar och euron. Övriga valutor läggs också till rutinmässigt.
Bolagets finansiella transaktioner styrs på samma sätt som alla andra finansiella institut inom Förenade kungariket, av U.K. Financial Conduct Authority (FCA) enligt Electronic Money Regulations 2011 (Firmanummer 900507) för utfärdande av elektroniska pengar.
När det gäller säkerhet har företaget ett specialiserat team som kontinuerligt granskar processer för att säkerställa att den är befäst mot de senaste säkerhetshoten. Alla transaktioner skyddas av branschstandard 256-bitars RSA-kryptering.
Kortfattat försöker TransferWise att störa internationella penningöverföringar på samma sätt som Skype gjorde internationella phpne-samtal med inriktning på besparingar och säkerhet som småföretag kan uppskatta.
Bilder: Transfer Wise
