Om du är en liten företagare som söker ett företagslån, bör du överväga en online långivare. Medan dessa fordringsägare - företag som OnDeck, Lending Club, Marknadsförsäljningslånemarknaden - för närvarande står för en liten del av alla småföretagarfinansieringar, är de för närvarande den snabbast växande källan till småföretagskulder.
Det är enligt Karen Mills, tidigare chef för Small Business Administration och nu en Senior Fellow på Harvard Business School förklarar (PDF).
$config[code] not foundFaktum är att Federal Reserve Bank of New York har funnit att 20 procent av småföretag som vill låna pengar har ansökt om online långivare.
Medan lån från online långivare ofta är dyrare än andra former av småföretagskredit - räntorna liknar kreditkortslånen - småföretagare bör överväga online långivare som finansieringskälla av flera anledningar:
För det första erbjuder många online långivare produkter som matchar de ekonomiska behoven hos småföretagare bättre än många produkter som erbjuds av banker.
Numera behöver många småföretagare små mängder pengar för att möta kortfristigt kassaflöde i stället för terminslån för att finansiera större inköp.
Analys av konsultföretaget Oliver Wyman visar (PDF) att många online långivare fokuserar på mindre och kortare lån och erbjuder kontantförskott mot kundfordringar, vilket är den typ av kredit som många småföretagare med "klumpigt" kassaflöde behöver matcha sina inflöden och utflöden av pengar.
För det andra erbjuder online långivare queaick och enkla låneansökningar.
Småföretagare är ofta tidsbegränsade och kontanter begränsade och behöver tillgång till kredit utan att spendera timmar på pappersarbete. Online långivare har vanligtvis mycket enklare applikationsprocesser än banker och är mycket snabbare när det gäller att fatta lånebeslut.I stället för att ta ett par veckor för att göra ett lånebeslut tar de långivare online bara några timmar.
En undersökning av småföretagare som använder sina tjänster utförda av online-långivaren OnDeck fann att många småföretagare hade vänt sig till online långivare efter att ha avvisat traditionella lån som "för svårt" eller "för långsamt".
För det tredje kan du vara mer benägna att få ett lån från en online långivare än från en bank. Online långivare finner ibland låntagare som banker avvisas för att vara kreditvärdiga eftersom de utvärderar småföretag på olika sätt.
I stället för att fokusera enbart på de kriterier som används av banker använder vissa online långivare komplexa algoritmer som inkluderar information från sociala nätverk på nätet för att förutsäga oddsen att låntagare kommer att betala tillbaka sina skulder. Andra bygger på preferenser hos individer som vill investera sina besparingar direkt i andras företag.
Dessa algoritmer och preferenser ger ibland olika resultat än banklånsansvariga beslut.
För det fjärde kan du snart få ett litet val, men att leta efter ett alternativ till ett banklån.
De höga kostnaderna och de låga vinsterna av småföretagslån har drivit många banker för att lämna småföretagslånet under de senaste tjugo plus åren. Mellan 1995 och 2014 sjönk lån på mindre än 1 miljon dollar från 33 procent av alla kommersiella och industriella lån till 21 procent.
Dessutom har gemenskapsbankerna - som är mest sannolika att låna ut till små företag - försvunnit. Sedan finanskrisen fann Federal Reserve Bank of Richmond att deras antal har minskat med mer än 40 procent.
Framväxten av kapitalunderskott kommer sannolikt att öka mängden externt kapital för småföretagare höja. Lån är dock en bättre finansieringskälla än eget kapital för vissa småföretag.
Som ett resultat fortsätter många småföretag som historiskt har finansierats med banklån att finansiera sig med skuld. Några av den skulden kommer från online långivare.
Bild: OnDeck
3 kommentarer ▼
