Utlåningen till småföretag har genomgått några stora förändringar under de senaste åren. Före den ekonomiska nedgången 2008 hade skattemässigt ansvariga småföretagare inga problem att hitta start- eller expansionskapital men sedan dess har saker förändrats.
Nyliga studier (PDF) från nationella och regionala organisationer visar en minskning med 20 procent av småföretagslån sedan finanskrisen, medan lån till större företag ökar med cirka 4 procent. Här är en översikt över SBA-inverkan på utlåning.
$config[code] not foundSBA Påverkan på utlåning
Lyckligtvis för de 28 miljoner småföretagarna i USA finns det alternativ till traditionella banklån. SBA erbjuder tre distinkta låneprogram för småföretagare och arbetar för närvarande med cirka 500 banker i USA som lånar ut till småföretag. SBA faktiskt inte beviljar lånen, men garanterar dem, vilket gör det säkrare för lokala banker att förlänga krediten. Förra året uppgick SBA-lån till en imponerande 23,6 miljarder dollar.
Förutom den mest uppenbara effekten av SBA-programmet - vilket gör lån lättare för småföretagare genom att garantera dem till banker - här är tre sätt hur organisationen påverkar utlåningsmiljön.
- Inre City Lån. Enligt ICIC mottog företag i innerstaden betydligt fler SBA-backade lån än andra områden. Faktum är att forskning visar att SBA-lån är 35 procent högre i ekonomiskt oroliga områden. Detta öppnar möjligheter för småföretagare i de områden som de kanske inte annars hade haft.
- Bättre lånevillkor. De SBA-backade lånen erbjuder bättre villkor än många andra typer av företagslån. Till exempel är dess APR vanligen mycket lägre än de alternativa lånen som är tillgängliga online. Dessutom har du vanligtvis längre tid att betala tillbaka ett SBA-lån - mellan 7 och 25 år beroende på vad lånet gäller. Denna längre återbetalningsperiod resulterar i lägre månatliga betalningar, vilket hjälper låntagarna att upprätthålla ett sunt kassaflöde.
- Företagslån för kvinnor. Enligt NerdWallet kommer 2020 till 50 procent av alla småföretag att ägas av kvinnor, men förrän har kvinnor haft en oproportionerligt lägre lånefrekvens. Till exempel, 2014 fick endast 4,4 procent av företagslån till kvinnor, trots att 27,7 procent av småföretag ägdes av dem. Kvinnornas Small Business Ownership Act från 2015 behandlas för närvarande, vilket skulle öka utlåningen till kvinnliga företagare, men under tiden levererar SBA aktivt lån och resurser till kvinnor. Det erbjuder till exempel kvinnors affärscentraler, och kontoret för kvinnors företagsägarskap.
SBA: s tjänster är mycket riktade. De tillgodoser verkligen endast småföretagare. För att vara berättigad till ett SBA-lån måste du vanligtvis uppfylla följande kriterier:
- Ditt företag är för vinst och inte ett stort företag.
- Du måste vara USA-baserad.
- Du måste ha personligen investerat en stor del av eget kapital i ditt företag.
- Det måste se ut som om du försöker. Du måste ha försökt andra metoder för att finansiera ditt företag (som att använda egna pengar) innan du ansöker.
- Du måste illustrera var och varför du behöver lånet och kunna sätta pengarna till en bra affärsrelaterad användning.
- Du kan inte vara bakom någon statsskuld, till exempel på grund av skatter.
SBA är en stor resurs för alla småföretagare, och eftersom lånemiljön fortsätter växa och förändras, kommer den sannolikt att fortsätta spela en viktig roll i småföretagens utlåning.
SBA Photo via Shutterstock
Mer i: saker du inte visste
