Banker är de största långivarna för småföretag i hela USA. Men att få ett traditionellt banklån till ett litet företag är ofta en stor utmaning. Omkring 72 procent av småföretag som faktiskt blir avslagna. Det beror på att traditionella banker kräver att företagen uppfyller flera kriterier för att säkra finansiering.
Det betyder emellertid inte att du inte kan säkra finansiering från en vanlig bank.
$config[code] not foundOm du är en småföretagare bör du först förstå vilken typ av lån och finansieringsalternativ som finns hos en traditionell bank.
Behöver du ett lån för ditt lilla företag? Se om du kvalificerar dig inom 60 sekunder eller mindre.Hur man säkrar finansiering på en traditionell bank
Terminlån är de vanligaste typerna av företagslån. Du får en förutbestämd summa pengar med en bestämd ränta. Räntan kan vara variabel eller fast. Du måste betala tillbaka kontanterna över en överenskommen tid.
Term lån är ganska okomplicerade och du vet vad du kommer in i. Det är dock viktigt att komma ihåg att inte alla terminslån är desamma. Beroende på ditt kreditbetyg, intäkter, kassaflöde, tillväxtbehov och andra faktorer finns det flera typer av termlån tillgängliga.
Innan du går till dem borde du också veta fördelarna och nackdelarna med terminslån.
Fördelar och nackdelar med villkor lån på en traditionell bank
Småföretag går för terminslån i en traditionell bank främst på grund av att räntorna är fasta och låga. Månadsbetalningar är förutsägbara och de bidrar till att bygga företags kredit.
En annan viktig fördel med dessa lån är att de är tillgängliga för många användningsområden. Oavsett om du vill köpa inventarier, utrustning eller kommersiella fastigheter, kan du använda ett lån för att möta dina behov.
På flipsidan innebär det emellertid långa pappersarbete, längre väntetid och stark kredit om säkringslån är ett lån. Du kan också behöva ge några säkerheter för att öka dina chanser att landa ett litet företagstidslån.
Några vanliga typer av terminslån för småföretag är rörelsekapitallån, utlåning av utrustning, köpeskilling av köpmän, kreditkrediter, yrkesutbildningslån och franchiseuppstartslån. Ta en snabb titt på vart och ett av dessa alternativ.
Rörelsekapitallån menas som kortsiktiga alternativ för företag som behöver pengar för att driva sin verksamhet.
Utlåningsutrustning erbjuda finansiering till småföretag för kontorsutrustning, t.ex. datorer och kopieringsmaskiner.
Merchant cash advance tillhandahålls till ett företag baserat på volymen av sina månatliga kreditkortstransaktioner.
Kreditlinjer hjälpa företag att möta sina dagliga kassaflödess behov.
Yrkesutbildningslån är avsedda för leverantörer av professionella tjänster, till exempel företag inom juridik, hälso- och sjukvård, arkitektur eller teknik.
Franchise startup lån hjälpa företag att skaffa finansiering för att öppna sina franchiseföretag.
Hur man ansöker om småföretagslån med en traditionell bank
När du väl har bestämt vilket lån som bäst motsvarar dina behov måste du förstå hur man ansöker om småföretagslån hos en traditionell bank. Här är en steg-för-steg guide för att hjälpa dig.
Förstå varför du behöver ett lån
Den första frågan som du måste vara beredd att svara är varför behöver du ett lån för ditt företag? Är det för att du måste starta ett företag, eller är det för att du behöver växa?
Anledningen till att säkerställa finansiering bestämmer vilken typ av lån du ska välja. Så, innan du närmar dig en bank, se till att du vet varför du vill ha pengar.
Välj det lån som uppfyller dina krav
Som nämnts ovan finns det flera typer av lån att välja mellan. Du behöver bara vara säker på vilken som passar dina krav. Till exempel, om du vill hantera dina dagliga utgifter, kan du gå till ett kortfristigt kassaflödeslån som är en snabb engångsinjicering av pengar.
Bestäm om du kvalificerar dig
Du behöver ett lån från en traditionell bank, men kvalificerar du faktiskt för det? För att ta reda på, kontrollera din kreditpoäng först. Du kan få din kredit rapport från någon av de tre stora kreditbyråerna: Experian, TransUnion eller Equifax.
De flesta banker kräver att du har en kreditpoäng på minst 680. Om du blir kort kan du behöva titta på andra alternativ.
Andra faktorer som kommer att beaktas av bankerna inkluderar din förmåga att återbetala lånet och hälsan för ditt företag. Ju mer information du kan ge för att bevisa ditt företags värde, desto starkare är dina chanser att få ett lån från en traditionell bank.
Samla dina dokument
Var beredd att gå igenom en massa pappersarbete när du bestämmer dig för att närma dig en bank för ett lån. Några av de dokument som du kommer att bli skyldiga att tillhandahålla inkluderar affärs- och personliga kontoutdrag, affärsredovisning, juridiska handlingar och avkastning.
Tala med en bankrepresentant
Om du har frågor om processen för att säkra lånet bör du besöka banken först och prata med en representant som kan vägleda dig.
Du bör försöka ta reda på de olika alternativen som finns och de villkor som kommer att ha betydelse när du återbetalar beloppet. Ombudet kommer att kunna vägleda dig i rätt riktning och hjälpa dig att ringa rätt samtal.
Gör ett starkt fall för varför du behöver lånet
En bank vill veta varför du behöver ett lån för ditt företag. Det är därför en bra idé att vara beredd på specifika frågor. Till exempel, om du vill ha ett lån att köpa kontorsutrustning, kommer banken fråga dig varför exakt du behöver det. Det kommer också att fråga hur du förväntar dig att utrustningen ska stödja ditt företag.
Vänta på svaret
När du har kryssat alla lådor behöver du bara vänta innan du hör från banken. Det kan ta dagar eller upp till några veckor innan du hör av dem.
Att säkra medel i tid är viktigt för ditt företag att växa. Du behöver bara veta vilka alternativ du har och hur bäst du kan hantera finansiering från en traditionell bank. Förberedelser på förhand kommer säkert att löna sig i längden, så utforska dina alternativ och se till att du uppfyller kriterierna för att kvalificera dig för finansiering.
Bankfoto via Shutterstock
2 kommentarer ▼
