När finanskrisen 2008 drabbades skapade den en utbredd frysning i utlåningen. Många småföretag som en gång kunde få finansiering fick plötsligt befria sig från kredit. Vi har sett effekten under de senaste åren, som många småföretag har minskat med att anställa, tvingats avskeda anställda eller till och med stänga dörrarna helt och hållet.
Den goda nyheten är att utlåningen av småföretag är 4 år hög. Enligt en rapport från Thomson Reuters ökade utlåningen till småföretag 18% mellan november 2010 och november 2011.
Och de goda nyheterna slutar inte där. Lagstiftning som för närvarande rör sig genom kongressen är utformad för att underlätta för småföretag och nystart att ta upp kapital och göra det möjligt för småskaliga investerare att lättare placera sina pengar i lovande nyföretagande. JOBS-lagen, vars akronym står för Jump-start Our Business Start-ups, står för att vara en av de få bipartisanräkningarna för att passera kongressen i år.
JOBS-lagen riktar sig till företag med inkomster under en miljard dollar. Om du är en lokal affärsman eller solo-företag, vet du att det finns en stor skillnad mellan dina kapitalbehov och de som är ett multinationals dollarföretag.
När det gäller att säkra pengar för att starta, expandera eller bara fortsätta ditt företag, måste du välja klokt. Vissa alternativ blir för komplexa, andra för riskabla. Vissa kommer att ge för mycket, och andra inte tillräckligt. Här är en snapshot av de olika finansieringsalternativ som passar dina behov:
Skuldfinansiering: Institutionell utlåning
Du kan ansöka om många källor för skuldfinansiering, inklusive banker, kreditföreningar, besparingar och lån, företagsfinansieringsföretag och US Small Business Administration (SBA). Statliga och lokala myndigheter erbjuder också program för att hjälpa till med tillväxten av småföretag.
Banker är den primära finansieringskällan för småföretagare och kan ge dig en kreditkredit som följer med en återbetalningsplan och en räntesats. Under ansökan kommer en bank att se noga på företagets kassaflöde, säkerheter och likviditeten hos dina tillgångar. Det hjälper också om du redan har etablerat ett förhållande till banken, inklusive personliga banker, innan du begär lånet.
Skuldfinansiering är attraktiv för småföretagare eftersom det är lättare att få än eget kapitalfinansiering och du behöver inte ge upp eget kapital i ditt företag. På nackdelen måste du betala tillbaka ditt lån med ränta och kan behöva tillhandahålla personlig säkerhet (som ditt hem) för att garantera företagslånet.
Skuldfinansiering: Vänner och familj
Många företagare lånar skuldfinansiering från familjemedlemmar och vänner. Denna finansiering kommer vanligen i små mängder utan mycket krångel eller pappersarbete. Observera att även om detta tillvägagångssätt låter dig undvika all juridisk byråkrati, är det inte utan egna personliga strängar. Alla affärer har sina risker och saker kan bli fula när du förlorar en väns pengar eller inte kan betala tillbaka dem.
Grants
Om du är inblandad i teknik kan du överväga att ansöka om konkurrenskraftiga bidrag från den amerikanska regeringens SBIR-program (Small Business Innovation Research).Programmet ger mer än 2 miljarder dollar årligen från 11 federala myndigheter (till exempel NIH och USDA) till småföretag för att stimulera FoU och högteknologisk innovation. SBIRs är mycket konkurrenskraftiga. Dessutom finns det många statliga, regionala och minoritetsbidragsmöjligheter tillgängliga. Bidrag är fria pengar som inte bör förbises.
Aktiefinansiering
Medan skuldfinansiering är den vanligaste finansieringsformen för småföretag finansieras många företag varje år av privata eller institutionella investerare i utbyte mot en ägarandel i bolaget. Det finns tre vanliga typer av kapitalfinansiering:
- Familj och vänner: I detta arrangemang kommer en familjemedlem eller en vän att ge dig kapital i utbyte mot en lämplig andel (dvs lager) i ditt företag.
- Angel Investors: Dessa är höga nettovärda privata investerare. Förutom pengar, ger änglar ofta sin verksamhet visdom, vägledning och nätverksmöjligheter. Medan änglar investerar i tiotusentals företag varje år, kommer denna finansieringskälla om det är svårt att hitta den genomsnittliga småföretaget.
- Venture Capitalists (VCs): Dessa professionella investerare är seriösa aktörer i investeringsvärlden. De investerar i företag med expansionspotential att växa till stora företag med hög vinst för aktieägarna. Resultatet är att de letar efter unga företag som ligger utanför startfasen, är företag med snabb tillväxt och är villiga att bli offentliga inom en snar framtid (ca 3-5 år).
Om VC-finansiering skulle vara ett alternativ för dig, var medveten om att olika riskkapitalister tar olika sätt att hantera sina investeringar. De flesta föredrar att behålla ett passivt inflytande, men kommer att reagera starkt om verksamheten inte fungerar som förväntat och kan insistera på förändringar i ledning eller strategi. Detta behov av att avstå från beslutsfattandet och en del av vinstpotentialen är de största nackdelarna med kapitalfinansiering.
Slutord
Kom ihåg att det intryck du gör på de finansiärer du närmar dig är avgörande. Om du redan har ett bra förhållande till din bankir kan det vara ditt bästa alternativ. Om du kommer att närma sig en ny källa för första gången, se till att du får ett professionellt intryck. Även om din ekonomiska ansökan är den nedersta raden, kan ett positivt intryck hjälpa till att tipsa skalorna till din fördel.
Fler företagare ser möjligheter att investera i sin verksamhet. Eftersom bristen på tillgänglig finansiering av småföretag var en ledande orsak till att många företag gick ned under det värsta av lågkonjunkturen är kanske de senaste utlåningsdata ett gott tecken på att ekonomin blir bättre för småföretag.
Finansiering Foto via Shutterstock
7 kommentarer ▼
