Är ditt hemföretag? Du är inte ensam om så är fallet. Mer än hälften av företagen i Förenta staterna är baserade på ägarens hem, med mer som varje år läggs till, enligt forskning från Small Business Administration.
Om så är fallet, är din också en av de 60 procent av kontorslokalerna för mindre kontor som saknar tillräcklig försäkringsförsäkring, enligt oberoende försäkringsagenter och mäklare i Amerika?
$config[code] not foundHusägarens policy omfattar inte hembaserade företag
Som företagare som arbetar utanför ditt hem är det troligt att du antar att din husägares policy ger tillräcklig täckning. Det gör det inte.
I själva verket bär husägarens policy liten eller ingen täckning för företag och vissa försäkringsbolag kan till og med ogiltigförklara din policy om du lämnar in en företagsrelaterad fordran.
Om din husägares policy har en verksamhetstäckning är beloppet förmodligen väldigt begränsat: 2,500 USD i hemmet och 250 dollar från lokalerna är typiska.
När det gäller husägare täckning för små kontor hem kontor företag, är fastighetsdelen av policyn inte utformad för att täcka tillgångar som ägs av verksamheten.
Det betyder att det inte finns någon täckning för:
- Byggnader (t.ex. en utomhushytt) som används för affärsändamål;
- Förlust eller skada på företagsregister eller data
- Förlust av inkomst som uppstår genom en avveckling av verksamheten orsakad av fysisk förlust för affärsverksamhet.
Skäl du behöver hembaserad företagsförsäkring
Medan du borde läsa din husägares försäkringspolicy för att bestämma vad som är täckt och vad som inte är, är det smartare att överväga att köpa policyar som är uttryckligen utformade för att täcka småkontorens hemmakontor.
Tänk på följande scenarier som orsaker:
- Du är en IT-professionell som driver en konsultverksamhet ur ditt hus. Vad händer om ditt hem är rånat och all din dyra datorutrustning är stulen? Det kan hända att det inte är fullt täckt av din husägares försäkring eftersom det anses vara affärsfastighet.
- UPS-leverantören lämnar ditt hembaserade arkitektkontor och glider på några våta steg och skadar ryggen. Din policy kan inte betala för hans skador eftersom din försäkring inte täcker affärsleveranser eller eventuella skadeståndskrav från tredje part för den delen.
- Du driver ett landskapsarkitektur från en byggnad intill ditt hem. Det fångar eld och din utrustning bränns. Tänk att din husägares policy täcker en sådan händelse? Tänk om.
- Som revisor rådgör du en kund om en ekonomisk fråga som slutar kosta hennes pengar. Hon gör en rättegång som ett resultat. Det finns inget sätt att en husägares politik kommer nära att röra det.
Det här är bara några av de många anledningarna att det är klokt att köpa lilla kontorshushållsförsäkringar.
Hembaserade försäkringsalternativ
Som ägare till ett hembaserat företag har du flera alternativ när det gäller företagsförsäkring.
Rider till en husägares försäkringspolicy
Den billigaste hemmabaserade affärsförsäkringen är en tillägg eller ryttare till din befintliga husägares policy. Kostnaden är minimal - så lite som $ 100 per år - men det ger ytterligare täckning.
Denna typ av försäkring kan vara lämplig för en en-person-verksamhet med liten utrustning som inte har besökare eller leveranser som kommer in i hennes hem. Men det är den lägsta baren som kan ställas in, och andra lika överkomliga alternativ är bättre.
Allmän ansvarsförsäkring för småkontorsföretag
Ett sådant alternativ, försäkringsskydd för allmänt ansvar, skyddar dig från:
- Fordringar på grund av skada från en tredje part (till exempel den misshandlade UPS-leveransföraren).
- Påståenden om personskada (libel och förtal)
- Skada på en annan parts egendom eller lokaler som hyrs till dig, till exempel ett tillfälligt kontorsutrymme, lagringsbyggnad eller konferensanläggning.
Ansvarsförsäkring för hembaserade företag
Professionell ansvarsförsäkring - annars kallad fel och försummelse försäkring eller E & O - ska ingå i din hembaserade försäkringspolicymatris. Denna policy täcker dig om din verksamhet väckts för försumlighet, även om du inte är skyldig.
Företagsägare Försäkring för hembaserade företag
Företagsägare försäkring - även känd som en affärsägare politik eller BOP - kan vara ditt bästa alternativ. Det ger den mest omfattande täckningen, inklusive allmänt ansvar, skydd för affärsutrustning eller data, affärsavbrott och yrkeskrav.
Fastighetsförsäkring
Fastighetsförsäkring ingår ofta som en del av ansvarsförsäkringen, men kontrollera med din mäklare för att vara säker, rekommenderar SBA.
Livs-, hälso- och sjukförsäkring
Som hembaserad företagsägare bör du överväga att lägga till livs-, hälso- och funktionsförsäkring till blandningen, både för dig och dina anställda. Det är en extra skyddsnivå om du skulle drabbas av en skada eller, värre, döden. Dessutom är det ett bra incitament att erbjuda när du anställer.
Slutsats
Här är två tips:
Var inte öre klok och pund dumt när det gäller att täcka ditt lilla kontor hem kontor verksamhet. Med lite shopping kan du hitta prisvärd försäkringsskydd som passar dina behov.
Var inte okunnig om försäkring, tänkande att din husägares policy kommer att räcka för att täcka din verksamhet. Fråga din agent och ta reda på vad som ingår och vad som inte är.
Grunden: Lämna inte dig själv eller ditt hembaserade företag sårbart. Med minimal ansträngning och rimlig kostnad kan du vila lätt och veta att du har den nödvändiga täckningen.
Hembaserad företagsbild via Shutterstock
1
