Stöd till småföretag var bland årets största ekonomiska berättelser och ökningen av utlåningen till de växande företagen var den viktigaste utvecklingen under 2011.
Det är en historia som vi såg att utveckla sedan kreditkrisen strammade spigotsna på finansiering för småföretag. När de stora bankerna sa nej, sa små banker och banker utan banker allt mer ja. Under 2011 avvisade stora banker lånansökningar cirka 90 procent av tiden. Mindre banker godkände nästan hälften av ansökningar om småföretag, medan alternativa långivare beviljades godkännanden oftare än inte.
Många frågar mig, "Vem är alternativa långivare?" De består av kreditföreningar, CDFI, mikro långivare och kundfordringsfinansierare.
Kreditföretag En kreditförening är ett kooperativt, icke-vinstdrivande finansinstitut som ägs och kontrolleras av sina medlemmar. Kreditföreningar är etablerade och drivna för att främja sparsamhet och ge kredit till konkurrenskraftiga priser och andra finansiella tjänster till deras medlemskap. De är lokalt fokuserade och lånar till rimliga priser, vilket står för deras enorma tillväxt i småföretagslån 2011.
Kreditföreningarna blir mer aggressiva när det gäller att begära inlåning och försöker dubbla de 12,5 procentenheter på småföretagens utlåning som regeringen bestämmer. National Association of Federal Credit Unions (NAFCU) ger en lista över sina medlemmar online. Gemenskapsutvecklingsfinansiella institutioner (CDFI) Gemenskapsutveckling Finansinstitut är finansieringsenheter som har ett främsta uppdrag för samhällsutveckling. Upprättad av Reigle Community Development and Regulatory Improvement Act från 1994, är CDFIs certifierade av Treasury Department, som ger medel till dem via en rad olika program. Biz2Credit har hjälpt många småföretagare i New York att få finansiering från New York Business Development Corporation (NYBDC).
Organisationen bidrar till att ge lån till småföretag som ibland inte kan uppfylla kraven på traditionell finansiering. I många fall ingår finansieringen av flera andelar, SBA-garantier, flexibla avskrivningar och långfristiga utbetalningar. NYBDC förvaltar också Empire State Certified Development Corporation ("The 504 Company"), som är licensierad av Small Business Administration (SBA) för att tillhandahålla SBA 504 Lån som är utformade för att stimulera ekonomisk utveckling och stimulera arbetstillfällen för stödberättigande New York State-företag. Micro Långivare Mikro långivare ger små lån avsedda att sporra entreprenörskap i ekonomiskt missgynnade områden. Ofta ges de till kvinnor och minoritetsentreprenörer och till företag som har etablerats i ekonomisk bemyndigande zoner. Ofta startar företagen i dessa bostadsområden av individer som saknar säkerhet eller lång kredithistoria och kan därför inte möta även de minsta kvalifikationerna hos traditionella borgenärer.
ACCION USA är en mikrofinansorganisation som lånar med uppgiften att bemyndiga företagare med tillgång till rörelsekapital och finansiell utbildning. ACCION erbjuder företagslån upp till $ 50.000 och finansiell utbildning i hela USA och specialiserar sig på att arbeta med småföretagare som inte kan låna från banken på grund av företagstyp, kort tid i affärer eller otillräcklig kredithistoria. Låntagare (AR) Kundfordringar (AR) -finansierare - ofta kända som "faktorer" - köper ett företags kundfordringar, med rabatt, för att ge dem rörelsekapital när de behöver det. Med factoring ges finansiering till säljaren av räkenskaperna i form av en kontant "förskott", ofta 70-85% av inköpspriset för räkenskaperna. Saldot på köpeskillingen betalas vid insamling, ofta i procent av kreditkortstransaktioner. Räntorna är generellt högre med factoring.
Långivaren förutsätter emellertid en högre risknivå, vilket motiverar avkastningen. Många gånger, småföretagare som har liten eller ingen kredithistoria eller som behöver mycket pengar snabbt vänder sig till AR-finanser. Under de senaste månaderna har mitt företag kopplat ett antal entreprenörer med långivare som Cash Advance Network (CAN), den största långivaren i denna kategori. I november godkände så kallade alternativa långivare 62 procent av ansökningarna om små företagsfinansiering i november, en ökning från 61,8 procent under oktober, enligt Biz2Credit Small Business Lending Index, en analys av 1 000 låneansökningar. Bland alternativa långivare beviljade kreditföreningar 57 procent av småföretagens finansieringsförfrågningar, en ökning från 56,6 procent i oktober. Lån godkännanden av små banker var under november 47 procent och godkännanden av stora banker nådde 10 procent i november - för första gången sedan april. Sammantaget tror jag att optimismen återvänder på kreditmarknaden. Vi har sett en stadig ökning av låneansökningar, ett gott tecken på ekonomin. Vi kan alla hoppas att denna momentum i fjärde kvartalet 2011 kommer bra ut för det kommande året. Money Story Photo via Shutterstock
