Jag nämnde denna artikel till någon som nyligen var förvånad över det begränsade antalet skuldalternativ för startföretag. Jag bad henne att göra lite forskning och uppmuntrade henne att komma på och kommentera berättelsen om hon har några andra förslag. Det är inte så att vi diskuterar de "enda" skuldalternativen för igångsättningar, men snarare talar vi om de vanligaste alternativen eller de lösningar som kan användas av majoriteten. Svaren på alla dina böner är kanske inte här, men det är viktigt att du förstår dina alternativ tydligt och början på bemyndigandet är att veta vad som kan och inte kan göras så att avgörande åtgärder kan vidtas.
$config[code] not found
Så här går vi med vår nästa uppsättning uppstartsfinansieringsalternativ:
SBA Lån - Vi är alla bekant med SBA-lån och jag vet att de har ett dåligt namn med några men om du är igång startar du inte bort det här alternativet. Brock Blake är VD för Lendio, en ledig liten företagsresurs som bör utnyttjas av alla småföretagare som söker kapital. Enligt Blake:
"SBA kan vara ett bra alternativ för startups söker kapital. En av de viktigaste kraven är stark personlig kredit. Med god kredit är det troligt att en uppstart kunde bli godkänd för ett lån på upp till $ 35.000 genom gemenskapsprogrammet Express eller Community Advantage. För större lånsstorlekar kommer företagaren att behöva en kombination av stark kredit, branscherfarenhet, säkerhet och en grundlig affärsplan. "
Hem Equity Line of Credit eller HELOC - Jag inser att detta inte är 2007 så det finns inte nästan lika många HELOCs som delas ut. Men det finns fortfarande människor som antingen äger sina hem gratis och klara utan finansiering eller de har mycket eget kapital. Människor som har minskat efter flera år i arbetskraften. Andra har ärvt en egendom från föräldrar eller morföräldrar och nu har de möjlighet att låna mot sitt nya hem. Så trots att ca 30% av husägare är skyldiga mer än sina hem är värda, finns det fortfarande en stor armé där ute med eget kapital. Om du är en del av den tysta "equity army" och du letar efter en HELOC kan du vara klok att titta på de mindre bankerna och kreditföreningarna sedan utlåningsutmaningarna och problem vid de stora bankerna är väl dokumenterade. Slutligen, även om HELOCs inte är nästan lika vanliga som de en gång var, hör de till listan över alternativ.
Peer to Peer Lån aka P2P - Jag är fortfarande förvånad över att, med alla krav på att vara långivare och de tunga kraven i SEC, att vi fortfarande har långivare som är villiga att erbjuda små lån som P2P långivare. Så på ena sidan är de stora. Men om du besöker webbplatser för två av de största P2P långivarna, Prosper och Lending Club, kommer du snabbt att lära dig att dessa lån inte är billiga. Med stängningskostnader och hög APY är detta inte ditt banklån med minimala stängningskostnader och en rimlig ränta.
Det finns dock tiotals miljoner dollar av lån som emitteras via dessa nätverk och standardräntorna är ganska minimala. Så de har skapat modeller som fungerar. Nackdelen är att lånemängden är ganska låga i genomsnitt. Utlåningsgränserna är vanligtvis $ 25.000 till $ 35.000 och de genomsnittliga lånestorlekar som godkänns är mycket lägre än de gränserna. Du får nästan alltid bättre villkor på ett kreditkort som låter dig använda pengarna om och om igen istället för bara en gång som ett lån - och du kan också få en större kreditgräns också. P2P-lån kan inte vara billiga och de har sina nackdelar men dessa är en bra passform för rätt person.
Kontraktsfinansiering - Det här är ett relativt nytt finansieringsalternativ som gör det möjligt för företagare att kapitalisera på ett kontrakt som är antingen befintligt eller i början av förhandlingarna. Kris Roglieri är grundare av Commercial Capital Training Group och ordförande för ett nationellt affärsfinansieringsföretag som har använt kontraktsfinansiering för många kunder. Roglieri förklarar det så här:
"Genom att ha kontakt kan vissa långivare omedelbart tjäna pengar på en del av den fasta betalningsströmmen från kontraktet för att finansiera småföretaget för att kunna utföra kontraktet. Denna metod gör det möjligt för verksamheten att växa effektivt och är ett mycket billigare skuldalternativ jämfört med att överlåta eget kapital till en långivare eller investerare. "
Krediten för låntagaren och finanserna i den nya verksamheten är inte en faktor för att avgöra huruvida ett företag kan få tillgång till kapital ur sitt kontrakt. Roglieri påpekar att:
"Den underliggande faktorn i ett långivars beslut att tjäna pengar på ett kontrakt utförs endast på kontraktets emittent och deras kreditvärde. Idealt sett erbjuder verksamheten en unik teknik eller tjänst till ett investment grade företag och har ett fast kontrakt över en tidsperiod. "
Så botten är att veta och förstå vad dina alternativ är. När allt kommer omkring, hur kan du göra det bästa beslutet om du inte vet vad dina alternativ är och vilken eller vilken kombination är bäst för dig? Var noga med att kolla även del 1. Jag inser att inte alla alternativ är här men vi välkomnar dina kommentarer. Så fortsätter alla mina företagsägare att leva drömmen!
Home Equity Loan Photo via Shutterstock
11 kommentarer ▼
