Att samla dokument medan du ansöker om ett litet företagslån är ofta ett krångel. Men det finns inget sätt att undvika lånehandlingar när du försöker säkra pengar.
Det bästa sättet att minimera krångel är att vara förberedd och förstå hur man ska värdera ett litet företag. Med andra ord, vet alla lånehandlingar som långivaren sannolikt kommer att be om när du närmar dig dem.
För att göra det enkelt för dig, här är en lista över alla de lånedokumentation du behöver när du närmar dig en långivare så att du inte behöver hitta en dokumentationsspecialist för jobbet.
$config[code] not found Behöver du ett lån för ditt lilla företag? Se om du kvalificerar dig inom 60 sekunder eller mindre.Listan över företagslånsdokumentation du behöver
SBA 7 (a) Lån / Banklån
SBA: s 7 (a) låneprogram är ett av de mest populära lånealternativen för småföretag. Det är värt att notera att SBA inte förlänger lånen själv. Snarare garanterar det småföretagslån som gjorts av deltagande låneinstitut.(Som ett resultat av detta är mycket av den information du behöver samma dokumentation som du skulle behöva ansöka om ett lån från en mer traditionell långivare.)
Vad som gör SBA-lån attraktivt för många småföretag är låga räntor, men det handlar också om långa pappersarbete.
När du väl har bestämt dig för att ansöka om ett SBA-lån måste du samla alla dina dokument. Processen börjar sedan med din lokala långivare, som arbetar inom SBA-riktlinjerna.
Här är alla dokument som du behöver skicka in.
SBA-lånansökan: Det här är det första du måste fylla i för att behandla din förfrågan. Du hittar den mest aktuella formuläret här (PDF).
Personlig bakgrund och bokslut: För att utvärdera din behörighet kräver SBA att du fyller i några formulär där du måste ge personlig bakgrund och ekonomisk information.
Företagsredovisning: Du måste också kunna visa att du kan betala tillbaka lånet. För det behöver du lämna följande finansiella rapporter: Resultaträkning och prognostiserade bokslut.
Ägarskap och Affiliates: Du måste inkludera en lista över namn och adresser till några dotterbolag samt dotterbolag. Dessa kan innefatta frågor där du har ett bestämmande intresse och andra problem som kan vara anslutna till franchise, föreslagen fusion, aktieägande eller på annat sätt med dig.
Företagscertifikat eller licens: Din ursprungliga företagslicens eller certifikat för att göra affärer behövs också. Om ditt företag är ett företag måste du stämpla din företagsförsegling på ansökningsblanketten.
Lånansökningshistorik: Du borde inkludera register över eventuella lån du tidigare har ansökt om.
Inkomstskattedeklarationer: Lägg till underskrivna personliga och företags federala avkastningar för dina företags principer under de senaste tre åren.
resuméer: Inkludera även personliga resuméer för varje rektor.
Affärsöversikt och historia: Ge en kort historia av verksamheten och dess utmaningar. Lägg till en förklaring till varför du behöver ett SBA-lån för ditt företag.
Business Lease: Ge en kopia av ditt företagsavtal eller en anteckning från din hyresvärd.
För inköp av ett existerande företag: Ange följande information: 1) Aktuell balansräkning och resultaträkningen för verksamheten som ska köpas, 2) Senast två år federal inkomstrapportering, 3) Föreslagen Försäljningsförklaring inklusive Försäljningsvillkor, 4) Prisförfrågan med schema över lager, Maskiner och utrustning, möbler och armaturer.
Alternativa långivare
Om din verksamhet inte uppfyller en traditionell banks finansieringskrav och du undrar hur man får ett företagslån, kanske du vill överväga alternativa långivare.
Alternativa långivare ger finansiering till även de små företag som inte har funnits länge. Och de har en mindre pappersarbete-intensiv ansökningsprocess som kan slutföras på nätet.
Här är de typer av lånedokumentation som de flesta alternativa långivare kommer att be dig att skicka in.
Skatteåterbäring: Se till att du skickar de senaste tre åren av underskrivna personliga och företags federala inkomstskattedeklarationer.
Kontoutdrag: Skicka in tre senaste bankdeklarationer för dina företags- och personalkonton.
Kassaflödesanalyser: Inkludera balansräkningen, kassaflödesanalyser och resultaträkningar.
Personlig identifikation: Inkluderar social trygghet, körkort eller något sådant nuvarande myndighetsutfärdat foto-ID.
Business Lease: Ge en kopia av ditt företagsavtal eller en anteckning från din hyresvärd.
Peer-to-Peer (P2P) Utlåning
P2P långivare hjälper företag genom att koppla kapital från detaljhandels- och institutionella investerare via plattformar som Funding Circle, Prosper och Lending Club. Under årens lopp har P2P-utlåningen blivit en populär finansieringskälla för ett stort antal småföretag.
Här är de dokument som du måste skicka in när du närmar dig en P2P långivare.
ID-dokument: Se till att du får dina ID-dokument på plats för att ställa in direkt kredit så fort du kan.
Bevis för social trygghet: Ge en kopia av ditt Social Security Award Letter eller Form SSA-1099 för det senaste skatteåret.
Bevis på pension eller livränta inkomst: Om du får inkomster från en pension eller livränta, inkludera en kopia av ditt prisbrev eller senaste uttalande.
Online marknadsplatser
Numera har ett antal online marknadsplatser blivit en populär källa till finansiering av småföretag. Dessa marknadsplatser fungerar som utbyten, centraliserar och effektiviserar låneansökan. De kopplar företag till en rad traditionella och alternativa långivare. Några av de välkända spelarna är Fundera och Biz2Credit.
Några av de lånedokumentation som du bör ge när du närmar dig en online-marknadsplats för finansiering innefattar följande:
Personlig bakgrund: Skicka in ditt ID och adressbevis tillsammans med bevis på din yrkeskvalifikation.
Inkomstskattedeklarationer: Inkludera dina företags principer för de senaste tre åren av personliga och företags federala avkastningar.
Undertecknad ansökan: Ge all grundläggande information om dig själv och ditt företag.
Bankkonto uttalanden: Skicka in sex senaste bankdeklarationer för dina företags- och personliga konton.
Business Lease: Ge en kopia av ditt företagsavtal eller en anteckning från din hyresvärd.
Hur man skriver en affärsplan för ett lån
I nästan alla dessa fall är det troligt att du behöver en affärsplan för att bevisa att du är redo att tjäna pengar och betala tillbaka dina långivare. En affärsplan är ett ganska grundläggande koncept som de flesta företagare redan är bekant med. Men när du försöker få ett lån till ditt företag kan det hjälpa till att skräddarsy lite av din information till den speciella situationen.
Du bör fortfarande inkludera alla grundläggande komponenter i en traditionell affärsplan, inklusive sammanfattning, beskrivning, möjligheter och konkurrensanalys, marknadsföring och beredskapsplaner. När du ansöker om ett lån bör du dock ägna särskild uppmärksamhet åt den finansiella informationen. Var noga med att inkludera vad du ska använda pengarna för och hur det hjälper dig att växa och bli mer lönsamt. Inkludera specifika prognoser och säkerhetskopiera dem med fakta. Dessutom bör du vara transparent om eventuella framtida låneförfrågningar som du förutser framöver, alla säkerhetskopierade av din nuvarande bokföring och finansiella poster.
Pappersarbete kan låta som mycket arbete, men förberedelser i förväg kan faktiskt hjälpa till att spara tid. Gör bara en snabb checklista över alla dokument som du behöver skicka in innan du börjar processen. Du kanske också vill prata med en representant för att samla och organisera dina papper i tid. När du väl har förberett dig är det enkelt att slutföra arbetet.
Foto via Shutterstock
2 kommentarer ▼
