Småföretagare fokuserar mest av sina energier på att starta, springa och växa sina företag. Vissa planerar inte att gå i pension, men andra antar att de någon gång kommer att gå i pension … och de kommer givetvis att dö.
Tyvärr, enligt en MassMutual-studie, har nästan 40 procent av ägarna inte en pensionsinkomststrategi. De antar att intäkterna från försäljningen av deras affärer ger dem ekonomisk säkerhet. Detta är så även om endast hälften av alla företag har haft någon bedömning inom de senaste tre åren.
$config[code] not foundFörutsättningar och bristande åtgärder kan undergräva en säker pensionering eller kostnad arvtagare dyrt. Det finns viktiga saker att göra innan du går i pension. Nedan finns några åtgärder att ta - nu.
1. Få en bedömning av ditt företag
Hur vet du om ditt företag är värt vad du tycker är det? Det enda sättet att veta är att få en expertbedömning. Bedömningar kan vara dyra, men är nödvändiga om du vill starta ett presentprogram för dina intressen som en del av en planeringsstrategi (förklaras senare).
Du kan dock få en allmän uppfattning om värde genom att använda ett onlineverktyg, som BizEquity, BizEx och Free Valuations Online. En balpark uppskattning kan hjälpa dig att gå vidare med dina eftertidspensionsplaner.
2. Bestäm vad som händer för ditt företag när någonting händer med dig
Även om du gör planer för pensionering, kan handikapp eller död plötsligt ingripa. Vad händer med din verksamhet om du inte längre kan arbeta? Vad händer med verksamheten när du dör? Vill du ha medägare att fortsätta utan dig? Har du barn eller nyckelpersoner redo att gå in? Ge dessa frågor tankar så att du kan utforma planer för att genomföra dina svar.
3. Skriv ett köp-säljavtal
Ett köp-säljavtal är ett juridiskt bindande avtal mellan ägarna, eller bland ägarna och bolaget, som säkerställer kontinuitet trots att ägarförändringar ändras. Enligt den MassMutual-enkät som tidigare nämnts har endast 44 procent av företagets ägare köp-säljavtal för att stava ut vad som händer när en beredskap - pension, funktionshinder, skilsmässa, personlig konkurs, dödsfall uppstår.
Köp-försäljningsavtal kan ha en värdefull planeringsförmån: Om avtalet fattas i vapenlängd och värderar det, kan det användas för fastighetsskatt, förutsatt att ingen part ensidigt kan göra några förändringar.
4. Skapa en uppföljningsplan
En omfattande successionsplan innehåller både livslängd och efterdödsaktioner för att överföra företagsägarskap till dina barn eller andra. Planen består av en rad olika åtgärder:
- Under livet. Åtgärder inkluderar att teckna en köp-säljavtal som diskuterats tidigare. För de med fastigheter som värderas till mer än det federala uteslutningsbeloppet för fastighetsskatt (5,43 miljoner dollar år 2015) kan skattebesparingsstrategier, såsom livslängdshandling av affärsintressen, motiveras.
- Vid döden. Se till att din vilja och alla förtroende du har satt upp återspeglar dina planer för successionsplanering. Om du till exempel har två barn och vill att ägande ska överföras till ett barn, se till att familjen förstår dina avsikter och att du har tillhandahållit annan egendom till barnet som inte ärverver verksamheten. Var tydlig för att undvika familje tvister som kan leda till långa och kostsamma rättstvister som avvecklar familjeförmögenheten. Fall i punkt: Berömda juvelerare Harry Winstons två söner kämpade i årtionden över ekonomiska intressen i företaget, kostade mer än 10 miljoner dollar i juridiska avgifter och mycket mer i familjeakrimoni.
5. Fonder din uppdragsplan
Besluta vem som arvar vad eller huruvida medeägare ansluter sig till dina intressen är bara en del av planeringsprocessen. Du måste se till att du tillhandahåller medel för att göra dina planer effektiva.
Till exempel, säg att du har en partner och håller med om att hon kan köpa ditt intresse när du dör, och du adresserar värdering i ett köp-säljavtal som återspeglar din förståelse av vad som kommer att hända vid döden. Var noga med att ha tillräcklig försäkring för att täcka kostnaden för denna buyout så att dina arvingar är skyddade. MassMutual Survey fann att endast hälften (52 procent) av befintliga köp-säljavtal finansieras med livförsäkringar. bara 5 procent finansieras för en invaliditetsutköp.
Slutsats
Att fokusera på ditt företag är bra, men det kan vara dags att fokusera på dig själv och din familj. Träffa med en kunnig fastighetsplaneringsadvokat för att ta itu med successionsplaner som uppfyller dina behov och ta hand om dessa saker att göra innan du går i pension.
Retirement Photo via Shutterstock
2 kommentarer ▼
