Washington State har skapat en Small Business Retirement Savings Marketplace där småföretag kan gå för att få prisvärda pensionsplaner att erbjuda sina anställda. Marknaden förväntas öppna i januari före ett förväntat mandat i staten.
Det finns redan vissa stater där ett mandat är på plats, och även vissa städer utforskar möjligheten.
Två stater - Oregon och Illinois - börjar marknadsplatser i juni 2017, och mer finns på väntelistan.
$config[code] not foundTotalt har åtta stater gått igenom lagstiftningen för att upprätta pensionsprogram för privatanställda. Dessa inkluderar Washington, Illinois, Oregon, Kalifornien, Connecticut, Maryland, Massachusetts och New Jersey.
Skillnad mellan statliga obligatoriska pensionsplaner
Det finns ingen planlösning med alla storlekar. Varje stat har sina förutsättningar och krav. Här är några exempel:
kalifornien
Kaliforniens plan, kallad Secure Choice, kräver att pensionsplaner finns på plats för företag med fem eller fler anställda och kommer att erbjuda ett fem procent Roth IRA-bidrag. Planen skulle ge täckning till nästan sju miljoner småföretagare i staten som saknar tillgång till arbetsplatsprogram.
Connecticut
I Connecticut är arbetsgivare föremål för mandatet om de anställde minst fem anställda den 1 oktober det föregående året och betalade varje anställd minst $ 5 000 i det föregående året enligt ADP.
Illinois
Illinois, som även refererar till sin plan som Secure Choice, kommer automatiskt att skriva in anställda i ett Roth IRA-liknande sparkonto. Den kommer att dra av en standard tre procent från en anställds lönecheck och flytta pengarna till en statsfinansierad investeringspool.
Oregon
Oregon registrerar automatiskt anställda i en samlad plan. Arbetstagare får möjlighet att välja bort om de skulle välja.
Washington
Washington kommer att ha planer för företag med mindre än 100 anställda, inklusive solo entreprenörer. Deltagande på marknaden är frivillig för arbetsgivare och personal. Konton är också bärbara. När anställda byter jobb kan de ta sina planer med dem.
(Besök webbplatsen för Pension Rights Center för att se en fullständig lista över stater som antingen har antagit lagstiftning för att tillhandahålla pensionsplaner eller överväger att göra det.)
Status för pensionssparande i USA
Studier visar att mer än hälften av arbetstagarna - cirka 60 miljoner i hela landet - saknar arbetsplaceringar, särskilt de anställda av småföretag och frilansare, sade tidningen Magazine. Det tillade att 90 procent av de anställda som arbetar för företag med pensionsplaner utnyttjar fördelarna mot 20 procent som arbetar för företag utan pensionsplan.
Enligt Capital One's Spark Business Barometer, som rapporterats av Small Business Trends, har antalet småföretag som erbjuder sina anställda en pensionsplan minskat med nästan 50 procent. Nu ger bara 13 procent av småföretagare sådana program.
"Pensionens framtid: En ny verklighet", en rapport från HSBC, säger att de nuvarande närmande pensionsåldern kan uppleva en betydande minskning av deras levnadsstandard under de sista sju år av pensionering. Den genomsnittliga längden på pensionen i USA är ungefär 21 år medan den typiska medborgarens besparingar sannolikt kommer att vara i endast 14 år, berättar rapporten.
En ny rapport från AARP Washington fann att 25 procent av vuxna i åldrarna 45-64 har sparat 25 000 dollar eller mindre för pensionering.
"Människor sparar mer när de har ett arbetsplatsbesparingsalternativ, men många småföretag har inte kunnat ge sina anställda pensionsplaner på grund av stora kostnader och administrativa bördor", säger AARP, som förespråkar användningen av pensionsmarknader som den i Washington stat.
Detta uttalande, från New York Times redaktionskommitté, är kanske det mest talande för alla:
"Vid något tillfälle har ungefär hälften av de privata anställda i USA - cirka 60 miljoner människor - inte någon typ av arbetsgivare-sponsrad pensionsplan.
"Resultatet är en växande amerikansk underklass, där en tredjedel av nuvarande pensionärer bor nästan helt på social trygghet och helt hälften av framtida pensionärer kommer att möta minskade levnadsstandard.
"Värre, täckningsgapet har länge visat sig otrevligt, med kongressen och den finansiella industrin oförmögen eller ovillig att utforma eller stödja riktigt enkla och billiga pensionsplaner."
Mandater Lägg till Small Business Burden
Småföretag i vissa stater står redan inför stora arbetsbörda. Till exempel kräver New Yorks betalda familjeåterresa att företag erbjuder sina heltids- och deltidsanställda upp till 12 veckors betald ledighet för att ta hand om familjemedlemmar.
New York, Kalifornien och flera andra stater har gått igenom lagstiftning som garanterar en lön på 15 dollar per timme. Och om inte kongressen ingriper kommer betydande löneökningar för befriade anställda under 23.660 dollar att träda i kraft den 1 december 2016, tack vare Arbetsförmedlingens nya övertidsregler.
Ray Keating, chefsekonom, Small Business & Entrepreneurship Council, en Washington DC-baserad småföretag förespråkande organisation, i ett telefonsamtal med småföretagstendenser, sa, "Om du letar efter ett exempel på politiker på staten och lokal nivå är ganska aktivist, det här är verkligen en. Pensionsalternativ finns redan på marknaden för personer som vill utnyttja dem. "
Enligt Keating är bottnen vad mandater kostar företagaren.
"Småföretagare försöker erbjuda det bästa paketet de kan för att locka de mest kvalificerade personerna," sa han. "Men verkligheten är att många företag inte har råd att ge fördelarna för att göra dem konkurrenskraftiga mot större företag. Att slänga ett sådant mandat till ett litet företag kommer inte att förändra den verkligheten. "
Han hävdar att SBE: s ståndpunkt skulle vara att motsätta sig ett sådant mandat på grund av de ekonomiska bördorna som ställs på företagen.
En annan advokatbyrå för småföretag, Main Street Alliance, tar en motsats och stöder den statslända pensionsmodellen.
"Vi stöder i allmänhet den statslända pensionsmodellen som en som gör det möjligt för småföretag att matcha sina större konkurrenters erbjudande och skapa en arbetsplats som uppmuntrar anställda att hålla sig i verksamheten, i slutändan öka retentionen och minska omsättning och utbildningskostnader", säger Steve Rouzer, kommunikationschef för organisationen, i ett email till Small Business Trends.
Pensionsförmåner
Frågan om mandat åt sidan, pensionsplaner är en av de mest attraktiva fördelar som ett företag kan erbjuda. Paket som inkluderar pensionsbesparingar gör företagen konkurrenskraftigare med sina större motsvarigheter.
Andra anledningar att tillhandahålla en pensionssparande plan inkluderar:
- Dra nytta av skattebesparingar. Företagen kan få betydande skatteförmåner när pensionsplaner är på plats.
- Förbättrad personalrekrytering. Om en anställd har valet att arbeta för ett företag som erbjuder en pensionsplan mot en som inte gör det är det troligt att förmånen kommer att svänga sitt beslut för den tidigare.
- Minskad personalomsättning. Pensionsplaner kan bidra till att minska omsättningen. Nästan 40 procent av småföretagarna säger att de skulle lämna sitt nuvarande jobb för en som levererar 401 (k), säger Plan Advisor-tidningen, som rapporterats av Intuit.
Slutsats
Om, som Keating föreslår, aktivistpolitiker har sin väg, kommer fler stater att gå med i pensionsbesparingsmandatrörelsen. Så det är bäst att förbereda i förväg genom att erbjuda en plan innan förslaget till lagstiftning träder i kraft.
Många typer av planer finns tillgängliga, vilka småföretagare kan genomföra. Dessa inkluderar de populära 401 (k) och Roth 401 (k) samt vinstdelning planer, SIMPLE IRAs, förenklad anställnings pension (SEP) plan, Employee Stock Ownership Plan (ESOP) och Keogh planer.
Bild: Washington Dept. of Commerce
4 kommentarer ▼
