Varför? Eftersom spänningen för säljare oftast ligger i slående affären - inte för att bestämma hur du får betalt.
Här skisserar vi flera metoder för att samla in betalningar på exportförsäljning under turbulenta tider. Men först, här är några saker som kan påverka ditt beslut om hur du ska betala:
- Feedback från din internationella banker
- Din kund
- Ditt kassaflöde behöver
- De ekonomiska förhållandena i landet du exporterar till
- Räntor och valutajusteringsfaktorer
- Typ av produkt
- Din kunds kreditvärdighet
- Villkoren dina konkurrenter erbjuder
- Din leverantörs krav
- Hur brådskande transaktionen är - Är du under tidsbegränsningar?
Vilka betalningsvillkor du förhandlar måste du se till att de förstås av alla parter och att din kund skriver ett dokument (t.ex. proformafaktura) som anger acceptans. Detta förhindrar några obehagliga överraskningar senare och minskar exponeringen för leveransansvaret.
Det är viktigt att du samtycker till betalningsvillkor i förväg och aldrig någonsin säljer på öppet konto till en helt ny kund.
Och nu vidare till betalningsalternativen:
Betalning i förväg
Detta är uppenbarligen det bästa av alla betalningsmetoder eftersom du kan förebygga eventuella insamlingsproblem och du har omedelbar användning av pengarna. Jag använder förskottsbetalningsmetoden när jag vet absolut ingenting om kunden, när hanteringshastigheten kommer att göra eller bryta försäljningen, och när transaktionen är mindre än 5 000 dollar. Den enda svåra delen av denna finansieringsmetod gör det faktiskt! När din kund accepterar detta arrangemang accepterar han hela risken för transaktionen. Om han gör det, be om en banköverföring från hans bankkonto till din eller en certifierad check som betalas till dig i amerikanska dollar, helst skickad av kurir. Det är rimligt att be om hälften av den totala försäljningen i förskott, varvid saldot betalas 30 dagar från fraktkostnadsdagen. Detta minskar din kunds risk, vilket bidrar till att upprätthålla god vilja. Se till att förskottsbeloppet täcker dina kostnader utan kostnad.
Betalning Online
För det andra förskott i förskott är betalning samlad på nätet, förutsatt att transaktionen är liten (bearbetningsavgifter kan ta en stor bit av vinsten) och du väntar på att släppa ut varor eller ditt erbjudande tills du har rensat pengar på ditt bankkonto.
Två kända alternativ är PayPal och American Express - FX International Payments. Med PayPal kan du skicka och ta emot pengar i 24 valutor från alla med en e-postadress i 190 länder och regioner, så att du kan påskynda takten i online-transaktioner över gränserna. Med American Express FX International Payments får du expertis och bekvämligheten att göra utländska betalningar. Endera av dessa betalningsmekanismer fungerar bra för mindre export (mindre än US $ 10 000). Men när du går in i större transaktioner, är du bättre skyddat ditt ekonomiska intresse på ett sådant sätt att du är garanterad betalning och betalningsavgiften förstör inte din vinstmarginal på försäljningen.
Kreditkort - Säkerhet med flexibilitet
Efter betalning i förskott eller betalning online är säkra betalning med kreditbrev det näst bästa alternativet. Vi kommer att titta närmare på hur kreditbrev fungerar, vilka deltar i transaktionen och vilka variationer och modifieringar som finns tillgängliga för att hjälpa parterna att förhandla om ömsesidigt godtagbara villkor.
DE FYRA NYCKELSPELAREN I BREVET FÖR KREDITPROCESSEN
Det finns fyra deltagare i ett brev av kredit transaktion - två affärsmän och två banker:
- Köparen. Det är din kund.
- Öppningsbanken. Denna bank utfärdar normalt kreditbrevet, så det kallas ibland som "emittentbanken". De tar ansvar för betalningen på köparens vägnar.
- Betalningsbanken. Det här är den bank enligt vilken utkast eller växlingskurser dras under krediten. En betalningsbank i en L / C-transaktion kan också fungera som förhandlingsbank, rådgivande bank eller bekräftande bank beroende på vilket ansvar det accepterar.
- Säljaren. Det är du.
För att sammanfatta processen: När du och din kund är överens om betalning med kreditkort är det kundens ansvar att ta ditt proforma (en faktura som speglar alla beräknade kostnader för att flytta produktdörr till dörr) till hennes bank och öppna L / C (brev av kredit) till din tjänst. När öppningsbanken har all relevant information från kunden, råder det dig, säljaren, att L / C har öppnats. Ofta görs detta via kabel eller e-post till betalningsbanken. Din bank vidarebefordrar den informationen till dig. Krediteringsbrevet är slutgiltigt och endast underkastat korrigering för fel i överföringen.
Det är inte ovanligt att hitta skillnader mellan L / C och proformafaktura, t.ex. felaktiga produktbeskrivningar eller referensnummer. Så alltid samråda med din bankir innan du gör några informella erbjudanden så här.
Noggrannhet i alla detaljer i ditt kreditbrev är avgörande. Det finns ett antal olika typer av L / C, men här är två viktiga typer:
OREVARIGT KREDITBETE
Ett oåterkalleligt kreditbrev är ett kommersiellt dokument som utfärdats av en bank efter kundens begäran till din fördel. En gång utfärdad kan den inte ändras utan båda parternas samtycke. Här betyder "oåterkallelig" att banken måste betala dig, även om din kund är standard, förutsatt att de presenterade dokumenten är "rena", vilket innebär att de överensstämmer fullständigt med språket i L / C. Det är den säkraste betalningsmetoden. Du kan också begära att L / C bekräftas av en amerikansk bank. Detta arrangemang ger största möjliga skydd eftersom amerikanska banken måste betala dig, även om kundens bank är standard. Om L / C är obekräftat måste den amerikanska banken vänta tills den tar emot pengar från den utländska banken innan den krediterar ditt konto.
REVOKERBAR KREDITBETE
Ett återkalleligt kreditbrev är ett kommersiellt dokument som utfärdats av en bank på kundens begäran till din fördel, vilket kan ändras utan båda parternas samtycke när som helst. När denna L / C har utfärdats har du följande försäkringar som mottagare: Banken kan försäkra dig om att, ja, din kund har ordnat för dem att betala dig sådant och sådant belopp. och ja, din kund är känd, respekterad och har bankat med dem i årtionden. Tyvärr kan du inte förlita dig på denna L / C eftersom banken inte är skyldig att täcka L / C om din kund standard. Du kan också bara köra en kreditkontroll på en kund och skicka öppet konto.
Ett kreditbrev kan ändras eller begränsas på olika sätt. Om du fastnar på att förhandla betalningsvillkor med din kund, kolla med din bankir för att se om du kan hitta ett ömsesidigt bra alternativ. Var kreativ och samarbetsvillig när du undersöker betalningsarrangemang som kommer att rymma din kund, men se till att du slutar med säker och snabb betalning.
Om du har några extra minuter föreslår jag att du läser "Betalningssätt: Villkor, villkor och alternativa finansieringskällor för exportförsäljning." Mer än 53 000 småföretagare har redan funnit det användbart. Du kanske också.
Att samla pengar från dina utländska kunder behöver inte vara smärtsamt. Om du följer ovanstående förslag och samråder med din internationella bankir, kan du växa din verksamhet globalt och tryggt säkra betalningar från kunder över hela världen.
Redaktörens anmärkning: Denna artikel har tidigare publicerats på OPENForum.com under den ursprungliga titeln: "Hantera betalningsmetoder vid exportförsäljning i turbulenta tider." Den skrivs ut här med tillåtelse.
* * * * *
12 kommentarer ▼
