Endast en tredjedel av småföretagare kunde erhålla all den kredit som deras företag behöver, visar en nyligen genomförd undersökning från National Federation of Independent Business (NFIB).
Undersökningen är inte överraskande. Många ekonomer, beslutsfattare och småföretag har för länge förklarat att småföretag har svårare att erhålla kredit än sina större motsvarigheter. När det gäller tillgång till kapital, bestämmer storleken definitivt.
$config[code] not foundÄven bland småföretag, ju mindre företag, desto lägre är oddset att det har ett lån (se bilden nedan) eller en kreditlinje. Endast 15,7 procent av företagen med en eller färre anställda har ett företagslån och endast 33,7 procent har en kreditkredit, visar NFIB-undersökningen. Däremot har 56,8 procent av företagen med mellan 50 och 250 anställda ett affärslån och 65,4 procent har en kreditlinje.
Snarare än att avslöja några orättvisa motiv bland bankirer, men dessa mönster återspeglar bara ekonomin för företagskrediter. Färre småföretag har tillgång till kredit än större företag eftersom utlåning till dem är riskfyllt och dyrare än att förlänga kredit till större företag.
Standardrisken är högre inom lånemarknaden för småföretag. Småföretag misslyckas med högre ränta än stora företag och förändringar i konjunkturcykeln har större inverkan på vinsten. Eftersom långivare inte alltid kan betala räntor som står i proportion till låntagarens standardrisk, kan de mest riskabla småföretagslånerna ofta inte få kredit.
Utlåning till småföretag är dyrare än utlåning till stora företag. En del av problemet är den fasta kostnaden för ett lån. Vissa kostnader är desamma om du gör ett $ 50.000 lån eller ett lån på $ 5 miljoner. Därför är vinstmarginalerna högre på större lån. Naturligtvis är större företag mer benägna att behöva större lån än sina mindre motsvarigheter, vilket leder långivare att fokusera på större kunder.
Dessutom är utvärdering av småföretagslån ansökningar ofta dyrt. Lite offentligt tillgänglig information om småföretagens ekonomiska ställning finns och småföretagens bokslut är inte alltid mycket detaljerade. Småföretagarees personliga ekonomi blandas ibland med sina företags verksamhet. Den mycket stora variationen av småföretag och hur de använder lånade medel gör det svårt att tillämpa allmänna utlåningsstandarder. Slutligen kräver övervakning av småföretagens ekonomiska ställning ofta att långivare bygger personliga relationer med småföretagare.
Dessa ekonomiska principer har viktiga konsekvenser för dem som vill öka småföretagens tillgång till kredit. Att uppmuntra mer utlåning kommer att kräva en politik som tar hänsyn till större kostnader och risker för utlåning till små företag - och varför småföretag har problem med att få kredit.
20 kommentarer ▼
