Att hitta rätt försäkringsalternativ för ditt nya företag kan vara en lång och komplicerad process. Från professionellt ansvar till hälsodäckning och till och med fordonstäckning finns det så många olika saker att tänka på för att säkerställa att ditt företag är fullt täckt om något skulle hända.
För lite insikt om den komplicerade världen av företagsförsäkring, delade Ryan Hanley, marknadschef för Trusted Choice, några tips för småföretag i listan nedan.
$config[code] not foundHitta en bra BOP
En BOP- eller företagsägare politik kan vara ett bra ställe att börja när du får täckning för ditt företag, enligt Hanley. De flesta leverantörer som erbjuder affärsdekning bör ha ett BOP-erbjudande, vilket kan omfatta en mängd olika täckningar, såsom ansvar, anställdas ansvar, fordonsskydd och mer, rullas in i ett paket.
Även hemföretag behöver täckningar
Vissa företagare som jobbar utifrån sitt hem kanske tror att de inte behöver någon försäkring alls. Men det är inte så.
Hanley förklarade i en telefonsamtal med småföretagstendenser, "Om du kör en Etsy butik ut ur ditt garage och du behåller alla dina produkter och leveranser där ute. Säg att ditt hus brinner ner och allt detta är borta, kommer din husägares politik inte att täcka det. "
Övervaka dina policyer som du växer
När ditt företag växer kan du växa upp din grundläggande BOP och behöva överväga några andra alternativ. Hanley sa att vanligtvis när företag börjar växa till flera platser eller producerar en stor mängd produkter, är det dags att titta på några andra alternativ utöver det BOP du startade med.
Bedöma dina risker
Att veta vilken täckning som passar dig, oavsett om du bara tittar på olika BOP-täckningar eller andra planer helt och hållet, måste du veta dina största risker.Om ditt företag är en som arbetar huvudsakligen online, så kommer du sannolikt att behöva planer som täcker onlineaktiviteter som cyberattack. Men om du säljer fysiska produkter kommer du förmodligen att fokusera mer på produktansvar.
Täck dina anställda
Om ditt företag har anställda, behöver du definitivt täckning för dem. Arbetstagarnas ersättningskrav varierar beroende på stat, men du kan vara tvungen att ha denna typ av täckning för dina anställda. Och även om det inte är ett lagligt krav kan det vara en bra idé, beroende på vilken typ av arbete dina lagmedlemmar har till uppgift att.
Utse inte frilansare
Ett vanligt fel när det gäller arbetstagares ersättningsförsäkring, säger Hanley, är när företag inte erbjuder täckning för frilans- eller kontraktsarbetare.
Hanley säger, "Bara för att du skickar dem en 1099 blankett i slutet av året betyder det inte att de inte är en faktisk anställd. Det gäller bara när det gäller skatter. "
Vet vad som utgör en anställd
Av den anledningen är det viktigt att du inser när någon är en faktisk anställd kontra en entreprenör. Även om det kan variera beroende på situation, säger Hanley att det ofta är om någon gör affärer under ett annat officiellt företagsnamn än deras eget, vilket sannolikt gör dem till en entreprenör snarare än en anställd. Om du till exempel hyr ett officiellt datorselskap för att fixa hårdvaran från tid till annan behöver du förmodligen inte erbjuda dem täckning. Men om du har en frilans IT-person på personal som du betalar regelbundet och som arbetar för dig under eget namn, anses de förmodligen som en anställd.
Kontrollera dina statliga krav
Du måste också titta på dina faktiska tillståndskrav, eftersom de varierar över hela landet. En agent bör kunna hjälpa till. Men du måste vara säker på att du överensstämmer med alla juridiska krav.
Tänk på funktionshinder
Bortsett från allmänna arbetstagares kompis kan det vara till nytta för dig att erbjuda korttid eller långsiktig funktionshinder till ditt lag. Detta kan till och med krävas av din stat.
Se till att du har förmåner
Om du erbjuder några fördelar för dina medarbetare, till exempel hälso-täckning, bör du också överväga en ansvarspolicy. Om du till exempel bara erbjuder en högdragen hälsoplan med minimal täckning kan en anställd eventuellt vidta rättsliga åtgärder mot dig om de utsätts för svårigheter på grund av brist på alternativ. Förmånsansvar säkerställer att du kommer att täckas i det fallet.
Få ansvarsförsäkring för ditt lag
Du kan också överväga att lägga till ansvarsskyddsansvar till din täckning. Detta skulle omfatta alla fall av trakasserier på arbetsplatsen, felaktig uppsägning, diskriminering eller liknande problem.
Och täcka utanför entreprenörer
När man tittar på ansvarspolitiken är det en bra idé att se till att du får en som också täcker oberoende entreprenörer. Enligt Hanley kan du bli ansvarsskyldig för handlingar som du anlitar för att göra arbete på din plats. Så till exempel, om du hyr en rörmokare som sexuellt trakasserar en av dina anställda, kan de stämma dig, eftersom du är den som tog dem in.
Online-företag, få cyberansvar
För online-företag kan du också behöva ansvarsskyldighet om du samlar in någon betalning eller personlig information. Om du någonsin blir hackad eller om det finns en läcka av den informationen kan kunderna kunna vidta åtgärder mot dig.
Täck din professionella rådgivning
Dessutom, om du är en konsult eller erbjuder någon form av rådgivning till människor, kan du behöva en separat ansvarsförsäkring som kommer att ta hand om dig om någon utsätts för svårigheter på grund av ditt råd. Detta kallas ofta fel och omissions täckning.
Få täckning för avslag på serviceattacker
Du kan också behöva se till att din cyberskuldansvar eller liknande politik erbjuder täckning i händelse av angrepp mot beteende. Detta kan vara särskilt relevant om ditt företag erbjuder någon form av onlinetjänster eller -kurser. Om det fortfarande finns en längre tid där kunder eller kunder inte kan få tillgång till vad de har betalat på grund av sådana attacker, kan du behöva täcka de fallen.
Täck dina produkter
För mer konkreta produkter kan du också köpa produkters ansvarstäckning. Detta täcker dig om en av dina produkter orsakar skada eller sjukdom. Detta kan vara användbart om du säljer matprodukter, leksaker eller något som kan ge någon form av fara för användarna.
Få affärsdäck för företagsfordon
Du måste också se till att du har en specifik affärsdäck för alla fordon som används för affärsändamål. Även om du äger ett fordon personligen måste det omfattas av en affärspolicy om du ska använda den i den kapaciteten.
Även Uber-drivrutiner kan behöva affärsdäck
Hanley säger till exempel att det har varit viss förvirring de senaste åren, särskilt bland personer som kör för Uber, Lyft eller liknande företag. Även om du använder ditt personliga fordon och bara kör för dessa företag ibland, kommer din personliga autopolitik inte att täcka någon händelse som händer när du arbetar som en Uber-drivrutin. Så du kan behöva en separat policy för att se till att du är täckt av dessa fall.
Titta in i specifik branschomfattning
De olika typer av försäkringar som diskuteras ovan är egentligen bara toppen av isberget, enligt Hanley. Det finns flera mer specifika typer av täckning som kan gynna ditt företag, beroende på din bransch. Så titta på de typer av täckning som kan vara mest tillämpliga för ditt företag och vilken typ av arbete du gör.
Gör din egen forskning
Även om det är till hjälp att söka en professionell för att hjälpa till med dina försäkringsbeslut, säger Hanley också att företagare ska göra egen forskning först. Om du vet, åtminstone i grundläggande termer, vilka typer av täckning du kan behöva, är du mer sannolikt att hitta den bästa affären och en agent eller ett företag som du kan lita på.
Shoppa runt
Du ska inte bara gå med den första agenten eller företaget som du stöter på. Handla runt för att hitta den bästa agenten och politiken som verkligen fungerar för dig.
Hitta en oberoende agent
Hanley säger också att det verkligen hjälper till att komma i kontakt med en oberoende agent för att styra dig genom processen. En oberoende agent kan ge dig citat och information om en rad olika policyer från en mängd olika källor. Så du är mest sannolikt att hitta de bästa erbjudandena.
Gå med någon du litar på
Men det är inte alltid tillräckligt att bara hitta någon agent. Hanley säger att det är verkligen viktigt att du hittar någon som du litar på. På det sättet kan du vara säker på att du får den bästa täckningen som är specifik för ditt företag.
Se till att de är anmärkningsvärda
Det kan också hjälpa till att fråga eller få några referenser för att se till att din agent är välrenommerad och inte bara någon som gör ett bra första intryck. Se till att de har alla nödvändiga licenser eller certifieringar.
Utvärdera dina behov regelbundet
När du väl är nöjd med din täckning är processen inte över. Du bör regelbundet utvärdera din täckning med din agent när ditt företag växer. Nya anställda, platser eller till och med statliga bestämmelser kan påverka vilka typer av täckning du behöver. Så håll dig på toppen av det och inser att att hålla ditt företag försäkrat är en process som aldrig kommer att sluta.
Kvinna under paraplyfoto via Shutterstock
6 kommentarer ▼
