Om det finns några tvivel om att småföretag och tillgång till krediter fortfarande är ett mycket varmt ämne i denna nästan efterkonjunkturekonomi, läs bara rubrikerna.
$config[code] not foundVår egen Anita Campbell är inte sannolikt att stumpa för en arbetsräkning men hon gjorde något mycket bättre. Nyligen genomförde Anita ett webbseminarium för Verizon-titeln "Hur kan du säkra kredit för ditt lilla företag på dagens marknad?" Ansluta henne till presentationen var Tom Markel, Vice President iBank.
Paret packade en otrolig mängd information till enbart en timme. Här är några höjdpunkter.
Kommersiella fastigheter: Undersök dina alternativ, kolla för att se om det finns pant eller skatter på grund av egendomen, och få en advokat att se över kontraktet. Tips: Var medveten om att du behöver mycket hud i spelet. banker vill nu att du lägger cirka 40-50% av köpeskillingen.
Kreditbanor: Liknande kreditkort och bör endast användas för att täcka kassaflödessituationer. Du behöver bra kassaflöde och en bra kreditpoäng, men inte säkerhet (om du inte har en dålig kredithistoria) för att få en kreditkredit. Du gör månatliga betalningar och det finns inga påföljder för att betala hela saldot. TIPS: I det nuvarande klimatet kommer bankerna att titta noga på företagets ägare.
SBA garanterade lån: Det finns flera olika typer av SBA-lån utformade för att möta specifika behov:
- 7 (a) - flaggskeppslånsprogram, rörelsekapital, expansion, förvärv av verksamhet
- 504 - köpa eller refinansiera kommersiella fastigheter eller köpa kapitalutrustning
- Patriot Express - typ 7 (a) för veterinärer, deras makar, änkor eller änklingar
- Microloan - Business lån på $ 35.000 eller mindre, riktade mot "underserverade marknader"
- Katastrofåterbäringslån - för företag som skadas av naturkatastrofer
Du måste ha en affärsplan för att få ett SBA-backat lån. TIPS: Eftersom dessa lån är strukturerat för att tjäna andra förtjänta företag som nästan inte kvalificerar sig för konventionella företagslån kan det vara bra att börja tillämpa till en bank som är en godkänd SBA långivare.
Kreditkort: Var försiktig med företagskreditkort, det här är dyra pengar (17% till 20% ränta). Handla om ett kort som fungerar bra för dig (dvs om du reser mycket, hitta ett kort som ger bra resursbelöningar). Blanda inte företags- och personliga kreditkortanvändning. TIPS: Kommunicera med din kortutgivare om du förutser ett problem som förhindrar betalningar i tid.
Laddningskort: Liknande kreditkort utom kortinnehavaren får inte balansera. American Express är det mest kända exemplet; balans måste betalas i sin helhet varje månad. Du kan inte få ett av dessa kort om du inte har en superlativ kreditpoäng. Tips: Det finns större konsekvenser för sena eller försvunna betalningar, inklusive eventuellt förlorande av kortet helt och hållet.
ARC-lån: SBA-lån som skapas av American Recovery and Reinvestment Act, är små lån utan ränta för ett år. De är avsedda för annars lönsamma företag som kämpar på grund av lågkonjunkturen, ett brolån för att komma igenom tuffa tider.
Handelskrediter: Markel var mycket upphetsad över handelskrediter: "En av de mest fantastiska sakerna som någonsin uppfunnits i världen." Typiska villkor för netto 30 (betalning 30 dagar efter fakturering), med 1% rabatt om fakturan betalas inom 10 dagar. Kan vara till stor hjälp för kassaflöde, så om dina leverantörer inte erbjuder det, fråga om det. TIPS: Förhandla, byteshandel men få vad du än enats om skriftligt.
bidrag: Var försiktig med bedrägerierna, för det finns inte mycket för det typiska småföretaget här. De flesta bidrag är för högteknologiska företag, för forskning och utveckling, och det är en lång och pappers-intensiv process. Gemenskapsutveckling Finansinstitut erbjuder bidrag till ekonomiska och samhällsutvecklingsdräkter. Den enstaka privata organisationen ger bidrag, ofta som tävlingspris (t ex Intuit). TIPS: Bidrag är inte skattefria pengar!
Hur man handskas med långivare: Du behöver en solid affärsplan med aktuell ekonomi och rimliga ekonomiska prognoser, reviderad ekonomi är bättre. Din bankansökan måste vara snyggt och korrekt fylld så att banken ser ut som om du verkligen känner till dina saker och har din handling tillsammans (vilket gör att du ser mindre riskabel ut). Enligt en 2004 iBank / Citicorp-studie minskade 60% av de låntagare som avvisas för att deras låneansökan är "en röra".
SBA-webbplatsen har mycket information om affärsplaner och en mall som bankerna finner bekanta, så det är en bra mall att använda. TIPS: Fråga din banks långivare vad de vill ha på en ansökan och / eller ha någon (Small Business Development Center, SCORE, etc.) titta över din ansökan innan du sätter in den.
Hantera din kredit: Arbeta med att etablera ditt företags kredit från första dagen för att ha företagskredit gör ditt liv enklare på flera sätt. Det skyddar dina personliga tillgångar, det är ibland lättare att få eftersom skuldsättningsgraden inte är lika tungt som det är i personliga kreditbeslut.
Men du måste fortfarande vara försiktig med din personliga kredit eftersom din personliga kreditpoäng fortfarande påverkar din förmåga att komma åt företagskredit, speciellt när ditt företag fortfarande är ung. Så, övervaka din kredit rapport och bekämpa felaktigheter om du hittar dem. Maximera inte dina kreditkort eller andra kreditkällor.
I slutändan var både Anita och Tom överens om att företagare skulle behandla deras sökande efter finansiering och deras kredit med så mycket omsorg som något annat i sin verksamhet. Aktivt hantera din företags kredit, ge den den tid och uppmärksamhet det förtjänar.
7 kommentarer ▼
