EMV och smartkortad adoption blir viktigare än någonsin, särskilt för mindre företag. Termen "EMV" (som står för EuroPay, MasterCard och Visa, de tre företag som utformat standarden) avser en uppsättning tekniker för bedrägeribekämpning som säkerställer att betalningsansökningar med chipbaserade kort är kompatibla runt om i världen.
I nästan två decennier har intresset för en chipbaserad betalningsstandard som EMV knappt nått en simmer i USA. Nyligen har dock några av kortvarumärkena ökat medvetenhet som resulterar i kollektivt intresse över hela USA i smartchipstandarden. Förutom finansiella institut bör handelsmän av alla storlekar, inklusive småföretagare, förstå EMVs nuvarande tillstånd i USA och konsekvenserna av denna standard.
Medan det finns många "smaker" av chipbaserade betalningsstandarder har hittills majoriteten av EMV-implementeringar fokuserat på chip + PIN-aktivering. Oavsett formatet är smarta chips grunden för den tekniska standarden bakom mer än 1,24 miljarder betalkort och 15,4 miljoner försäljningsställen (POS), med nästan alla dessa kort och mottagningsenheter bosatta utanför USA.
Småföretagseffekter av Smart Card Adoption i USA
Betalningsindustrins experter är överens om att en chipbaserad standard kommer till USA, men förutsägelserna av när och i vilken form som varierar dramatiskt. Medan pundits säger att USA är långt ifrån sig är det en tydlig möjlighet att förändringen kan komma tidigare.
Mindre handlare, såväl som större företag, har många beslut att göra. När ett tillräckligt antal finansiella institutioner börjar utfärda smarta kort måste handlarna besluta huruvida de ska behandla korten med hjälp av EMV-teknik eller att acceptera ekonomisk ansvar och ansvar för bedrägeribekämpning. Hur som helst, småföretagare som väljer att vänta på omfattande implementering kommer att vara till nackdel när standarden accepteras.
Savvy företag börjar nu sin utbildningsprocess och börjar formulera planer för adoption. Näringsidkare som tar de nödvändiga åtgärderna för att välja verktyg för framtidsbestämda investeringar kommer att vara i en bättre position att utvecklas som deras affärsbehov och branschen förändras.
Smart Card Acceptance 101
Förstå förändringarna kommer att kräva lite lärande. Det är viktigt att förstå vad de nya POS-enheterna kan och inte kan göra, och det finns många enheter på marknaden. Många tillverkare och betalningsspelare lägger till ny funktionalitet för EMV-aktiverad utrustning, vilket gör deras utrustning mer innovations-agnostisk.
Merchants måste samordna med sin förvärvare eller processor för att tillgodose transaktionsmeddelandet för EMV-baserade betalningar. Eftersom mer data skickas till förvärvaren från en EMV-kompatibel transaktion än från en magstripe-baserad transaktion, måste båda meddelandetyperna stödjas.
Företagsägare och operatörer och deras förvärvare i samordning med godkännande av smartkort kan avgöra huruvida en PIN-kod, en signatur eller varken för kortinnehavarens autentisering krävs i en kredit- eller betalkonto. Durbin-ändringen gav köpmän befogenhet att fatta detta beslut, och för första gången fasas det in för magstripe-transaktioner.
Sammantaget kommer EMV att genomföra procedurförändringar vid POS. Till exempel kommer de flesta EMV-aktiverade POS-utrustningna att omfatta kontaktlös teknik som gör det möjligt för återförsäljare att acceptera kontaktlösa och mobila betalningar, vilket ger en högre bekvämlighet för kunderna och ökar utcheckningstiden. Några av de nya smart-chip-aktiverade POS-enheterna kommer att hjälpa till med att driva lojalitet och upprepa affärer genom att trycka på kuponger och specialerbjudanden till mobiltelefoner, så att konsumenterna kan lösa in erbjudanden via enheten. Dessutom, medan smarta kort inte löser alla säkerhetsproblem, kommer de att gå långt för att öka kundernas förtroende hos POS.
Nästa steg för småföretagens genomförande av EMV
Medan ingen verkligen vet när allt detta kommer att komma samman i USA är en sak säker - någon form av chipbaserad betalningsstandardisering kommer. Det är uppenbart att behovet av att minska bedrägerier och öka säkerheten existerar, och nu börjar några av branschens största aktörer att lägga incitament för att uppmuntra köpmän, förvärvare och finansinstitutioners migration.
Småföretaget är en nyckelaktör i detta mycket allvarliga spel. Företagare och operatörer borde göra en fullständig bedömning för att förstå EMV: s inverkan och delta i industrins diskussioner, inte bara för att bli utbildade, utan också möjlighet att påverka hur betalningsekosystemet går vidare med implementering av smartkort.
Tredjeparts POS-programvaruleverantörer förstår affärsstrategin att bli EMV-kompatibel. Genom att engagera POS-leverantörsexperterna och bedöma vad en smart chip-aktiveringsplan skulle se ut för att uppgradera POS-enheter som är avsedda för konsumenterna, kan småföretag planera framåt medan de håller syn på betalningsleverantörens beredskap för smartkortbehandling. Slutligen överväga sätt att minska bedrägerier och data stöldrisker som en del av en övergripande betalningssäkerhetsplan.
Även om det inte finns något mandat för EMV-antagande har både Visa och MasterCard visat att en skuldförskjutning kommer att gälla för handlare som inte har uppgraderat sina POS-terminaler för att behandla EMV-korttransaktioner och bedrägerier uppstår. När man utvärderar sina övergripande betalningsverksamhetssäkerhetsbehov uppskattar kunskapsverksamma allt mer värdet av att ta ett mångsidigt tillvägagångssätt för datasäkerhet och bedrägeribekämpning. Det innehåller en kombination av rekommenderade end-to-end-krypterings- och tokeniseringsteknologier, med förmågan att för att bättre hantera sårbarheter under hela betalningssekvensen.
Nu är det dags att bli utbildad för att fullt ut förstå problemen och de val som ligger framåt.
Smart Card Photo via Shutterstock
10 kommentarer ▼
