5 ytterligare typer av försäkringar att överväga

Du har förmodligen redan ett antal försäkringar:

• Företagsägarnas policy (BOP) för att skydda din egendom.
• Ansvarsskydd för tredje part
• Arbetstagarens ersättning för dina anställda
• Automatisk täckning för alla fordon.
• Hälsoförsäkring.

Men i dagens tuffa samhälle finns det andra typer av försäkringar som du kanske vill ha för optimal skydd. Nedan finns 5 ytterligare typer av försäkringar att överväga.

$config[code] not found

1. Driftsavbrott

Vad händer om ditt företag upplever en katastrof, som tornado eller eld?

För att få pengarna att betala dina löpande räkningar (inklusive löner till din personal) tills du kan återuppta normal verksamhet, eller kanske att arbeta från en tillfällig plats, vill du förmodligen ha affärsavbrott.

Denna täckning gäller endast i vissa situationer (t.ex. när en katastrof tvingar dig att stänga av) och kommer inte att betala ut för en inledande period (anges i policyen), men för vissa företag kan det vara skillnaden mellan att överleva en katastrof och går ut ur affärer.

Kostnaden för täckningen varierar med din typ av verksamhet. Kostnaden är vanligtvis lägre för en som fungerar från ett kontor kontra en som fungerar från en butik.

2. Anställningsskyddsansvarsförsäkring

Den största källan till tvister mot ett litet företag idag är från egna anställda (och arbetssökande) som gör anspråk på diskriminering, sexuella trakasserier, felaktig uppsägning eller något annat påstått fel. För att få pengarna att betala skador som härrör från sådana krav, överväga ansvarsförsäkring för ansvarsförsäkring (EPLI).

Denna täckning kan vara en fristående policy eller i vissa fall kan vara en tillägg till din BOP. Att ha täckningen kan ge två betydande fördelar:

• Det kan sänka din risk för ansvar eftersom transportören troligtvis kommer att granska dina anställningsförfaranden och göra rekommendationer som kan undvika problem.
• Policyn ger dig en advokat vid eventuella åtgärder mot dig. Självklart är du fri att skaffa din egen, men transportören vill självklart försvara dig för att undvika att behöva betala på ett krav.

3. Fel och försummelser

Läkare, advokater och andra yrkesverksamma utför rutinmässigt felbehandling för att skydda dem från anspråk hos sina kunder att de utför oaktsamhet eller misslyckats med att göra något de borde ha gjort. Men denna typ av täckning är inte begränsad till proffs. Bara om någon i affärer kan få fel och utelämnande (E & O) täckning.

Mängden täckning du bör bära och dess kostnad varierar kraftigt med den typ av arbete du gör, din plats och andra faktorer. Prata med en kunnig försäkringsagent för hjälp.

4. Personlig paraplypolitik

Om du är enmansinnehavare eller en allmän partner, är du väl medveten om att dina personliga tillgångar står i riskzonen för skulder i din verksamhet. Du har förmodligen ansett riskfaktorn för personlig ansvar när du valde formuläret för att bedriva verksamhet. Men trots dina förväntningar på låg risk, kanske du vill ha extra skydd … bara om det är fallet.

Detta kommer i form av en personlig paraplypolitik, som ger extra täckning till dina befintliga husägare och personliga autopolicyer. Kostnaden för en paraplypolitik är blygsam jämfört med det skydd som den tillhandahåller (t ex $ 600 per år för 5 miljoner dollar).

5. Arbetstagarens ersättning för dig själv

De flesta stater kräver inte täckning för ensamägare och partners. Behandlingen av medlemmar i aktiebolag (LLC) varierar kraftigt. Men även om du inte behöver ha den här täckningen kan du kanske välja. Detta ger dig ett extra skydd om du är skadad på jobbet.

Kontrollera statens regler för att avgöra om det här alternativet är öppet för dig. Hitta en länk till ditt staters arbetskompensationsavdelning vid SAWSA.

Slutsats

Vänta inte tills ett problem uppstår och du befinner dig utan adekvat skydd. Sätt dig ner med någon som kan ge dig råd om vilka typer av täckning du borde ha.

Försäkringsfoto via Shutterstock

1 kommentar ▼