Det är måndagsmorgon i San Francisco, och du har bara vaknat sent. För att hjälpa dig att komma till arbetet i tid använder du din favoritrittjänstapp för att betala för en förare för att få dig till jobbet. På vägen till jobbet börjar den förkorka, dåsiga känslan sparka in, så du använder din Starbucks-app för att beställa en kaffe och en frukostbit för att ta dig igenom morgonen. Mellan appens förmåga att tillåta dig att beställa framåt och din förarens snabba genväg, får du arbeta med tillräckligt med tid för att ta tag i din Starbucks ordning och binda in i arbetet.
$config[code] not foundVid lunchtid ber din chef dig att beställa lunch till kontoret. Du använder företagets lagrade betalningsmetod på kontorets favoritställe och beställer online för leverans. Alla får sin favoritmåltid och en extra kraftökning för att arbeta hårdare under resten av dagen. Efter arbetet går du till närliggande mataffär och hämtar några saker till middag med din Apple Pay-tjänst. Slutligen köper du en bussbiljett med MUNI app och shuttle hem.
Lägg märke till en trend? Du har precis överlevt en hel dag, gjort ett antal transaktioner och inköp och ändå gjorde du inte det enda som är synonymt med att köpa ett köp. du tog inte ens ut din plånbok (eller sökte genom din väska, nått i din socka, krossade din spargris till glömska, fumbled runt med förändring, skrev en check, etc.). Med andra ord, ingen fysiska pengar utbyts någonsin. Allt hanterades via mobila betalningsappar.
Det här är en snabbt utvecklande trend som driver samhället mot att bli kontantlös. Med hjälp av kontanternas ineffektivitet och det misslyckade misslyckandet som är EMV-chips, tar mobilbetalningsappar kronan som konsumentens föredragna betalningsmetod. Samtidigt flockar företagen för att skapa dessa appar eftersom de effektiviserar checkoutprocesserna, samt erbjuder insikter på att förbättra andra avdelningar och strategier.
Varför Cash är ineffektivt
Tänk på alla steg som krävs skaffa sig kontanter. Även om du inte utgår från stegen mot det faktiska intjänandet av kontanterna, måste du fortfarande gå till en bank eller bankomat för att göra ett uttag. Visst är ATMS överallt, men om ATM inte ingår i din bank, så finns det extra avgifter bara för att få dina egna pengar i handen.
Att göra betalningar med kontanter är också ett krångel. Vi måste få byta tillbaka på varje inköp, vilket utökar transaktionsprocessen och skapar längre köer, särskilt när det är den lilla gamla damen som svär hon har de extra sjutton cent i hennes handväska. Detta ökar också sannolikheten för felbedömning, när vi ges för mycket eller för liten förändring.
Ändra sig är besvärligt. Ingen gillar att gå runt med hans byxor eller väska vägt ner. Vi hamnar ihop i krukor eller spargrisar och förlorar det under bilstolar eller soffkuddar. Sedan sitter det där, samlar damm istället för intresse.
Kassans nuvarande status
Med dessa ineffektiviteter skulle det inte bli någon överraskning att kontanterna är i en nedgång. År 2015 undersökte Business Insider millennials (18-34 år) och fann att 40 procent av de frågade skulle ge upp kontanter helt. När du anser att det här är åldersintervallet som är mest anpassat till mobilteknologi och därför mer benägna att använda mobila betalningsappar, är andelen inte lika häpnadsväckande som den kan visas. Det är bästa fallet för mobila betalningsappar som tar över pengar och mindre än hälften av åldersgruppen är ombord.
Det finns emellertid en god chans att vi kommer att se dessa procentsatser i årtusenden och andra åldersintervall börjar klättra. Trots allt blir kontantlösa transaktioner alltmer populära i vår ekonomi. Omkring 50 procent av alla transaktioner innebär en icke-kontant betalning, till exempel ett kreditkort eller mobil betalningsapp.
Utanför USA strävar andra länder mot att bli helt kontantlösa samhällen. Ledande packet hoppas Sverige eliminera sina fysiska pengar någon gång under de kommande fem åren. För närvarande görs endast 2 procent av alla transaktioner i Sverige med kontanter. Dess grannländer tar också märke till och hoppar på den kontantlösa vagnen; Danmark har planer på att vara kontantfri år 2030, med Norge några få år tillbaka i planeringen.
Å andra sidan har USA en plan att rulla ut ny dollarräkningar, med den sista som släpptes ungefär 2030. Vi har redan sett de nya hundra dollarräkningarna, som är säkrare och mindre mottagliga för förfalskning. En annan proposition, som kommer att innehålla Harriet Tubman, är inte inställd att släppas i ytterligare fyra år. Med någon tur kommer landet inte vara helt kontantlöst, när den sista uppsättningen nya sedlar släpps.
EMV-kakor bana vägen för antagande av mobila betalningsapplikationer
Om du nyligen har fått en ny bank eller ett kreditkort har du förstått smärtan av de nya EMV-chipen. Medan denna nya kortläsningsteknik är bättre för att förebygga bedrägerier, tar det längre tid. När du tänker på hur snabb Vi tar emot allt, tack vare vår konstanta anslutning, är det sista som konsumenterna vill ha en långsammare process. Faktum är att den mobila världen vi lever i faktiskt förkortar vår uppmärksamhet och därmed vårt tålamod.
Längre kassaköer hindrar kundupplevelsen, vilket har medfört att vissa leverantörer helt och hållet ignorerar EMV-processen. De tycker att det är för stort till nackdel för sin verksamhet. Förmodligen är EMV-chipsen inte lika bristfälliga som vi tror. Det är bara en inlärningskurva. Vi har vuxit upp att sippra våra kort, nu måste vi vänja oss vid att infoga och vänta. Varje ny teknik har några buggar att träna och det är möjligt att vi i framtiden inte kommer att få så många griper med dessa marker.
För just nu, dock, konsumenter do har många problem med EMV-läsare och chips, som öppnar dörren för mobila betalningsappar att ta över. Konsumenterna känner att dessa applikationer, till exempel Google Wallet, Apple Pay, etc, inte bara är snabbare (betalningar kan göras med en snabb knapp på telefonen), men också lika säkra som dessa extremt täta EMV-chips. Med andra ord väntar konsumenterna inte på EMV-processen för att bli bättre eller mer strömlinjeformad. De hittar ett nytt sätt att betala och det är mobila lön.
Varför mobila betalningar är en vinn-vinnare för konsumenter och varumärken
En av de största drakarna till mobila betalningsappar som konsumenterna börjar inse är att de är mycket incitiverade. Företagen erbjuder belöningar och app-only-kuponger för att uppmuntra användare att använda sin betalningsapp, istället för att helt enkelt dra ut pengar eller till och med ett kort. Det här stimulerar inte bara mer upprepningsverksamhet, men mobila betalningsappar ger också enorm mängder konsumentdata för företag som inte skulle vara lika tillgängliga om de betalade kontant.
Dessa enorma datamängder presenterar ett antal upptäckbara insikter som företagen inte hade så lätt tillgång till tidigare. Det kommer att göra det möjligt för dem att bättre förstå behoven och attityderna hos enskild kunder och därmed tillgodose en mer personlig kundupplevelse för att möta dessa önskemål. Kundtillfredsställelsen är en stor drivkraft för verksamheten i dagens värld och erbjuder en personlig resa för varje kund, vilket är en enorm uppgång, som kommer att ha stora avkastningar till ett varumärkes bottenlinje.
Så länge du har programvaran eller plattformen för att korrekt och noggrant analysera all denna data, är fördelarna oändliga. Till exempel kan du se vem som köper vad och när, vilket är överlägsen marknadsundersökning som kan utnyttjas för att rikta kunder med de rätta erbjudanden som mest appellerar till dem vid den aktuella tiden. Ett annat exempel kan du se vilka kunder som har blivit inaktiva på appen och sedan starkt incitiverar dem att återvända till din butik och stimulera fortsatt varumärkeslojalitet, samtidigt som man hindrar defektering i ett konkurrerande företag.
Vissa mobilappar har möjlighet att länka till sociala medier, vilket skapar en jämnare bredd av möjligheter. Du kan spåra en enda kund och se om de är en varumärkespromotor eller detektor. Alternativt kan du mäta de positiva eller negativa känslorna hos en större kundgrupp för att se hur du kan förbättra din kundupplevelse.
Förutom de datarika fördelarna har mobila betalningsappar också andra förmåner. De effektiviserar butikens effektivitet eftersom kassan är snabbare. Det innebär att du kan betjäna fler kunder och samma kunder är lyckligare eftersom de möter kortare köer. Det eliminerar också tvister under avkastningen. Du behöver aldrig hantera en arg kund som inte har kvitto Alla kvitton är digitala och lättillgängliga med en mobil enhet. Detta gynnar konsumenten, eftersom de alltid har en rekord över sina utgifter, vilket är trevligt för att göra avkastning, slutföra skatter eller ens hitta utgifter för företag.
Kort sagt, mobila betalningsappar har förmågan att kraftigt förbättra ett antal affärsprocesser och den övergripande kundupplevelsen.
Slutsatser
Återigen är det svårt att göra ett starkt fall att USA kommer att bli helt kontantlöst under det här decenniet eller till och med nästa. Men mobila betalningsappar leder oss definitivt till att bli ett samhälle som är mindre beroende av Benjaminerna och mer drivs av vem som har bättre betalningsapp. Denna kontantlösa, mobila betalningsberoende mentalitet antas redan av ett antal framtidsinriktade företag. De ser enorma fördelar för ett antal viktiga aspekter av sin verksamhet. Checkouts är mer strömlinjeformade, kunderna är glada och incitamenterade för att fortsätta att återvända och de data som skapats av appar kan hjälpa till att förbättra marknadsstrategier och mer.
Chansen är att USA inte kommer att gå helt kontantlöst när som helst snart. Men med vår starka tillit till mobila enheter och betalningsappar och dörren för en alternativ betalningsmetod som är öppen, är en kontantlös framtid säkert någonstans i horisonten.
Mobil betalningsfoto via Shutterstock
2 kommentarer ▼
