Vilka långivare som erbjuder småföretagslån vill ha inget mysterium. Gör din forskning och känna till långivarens kvalifikationer och krav innan du ansöker.
Jämför olika långivare och lånetyper. Titta på minimikraven som krävs eftersom varje långivare kommer att ha olika metoder
Även när man ansöker om ett litet företagslån krävs en personlig garanti och säkerhet normalt. Långivaren kan också ta ett filtlån mot affärstillgångarna. Både dina personliga och företags kreditpoäng och historier kommer att undersökas.
$config[code] not found Behöver du ett lån för ditt lilla företag? Se om du kvalificerar dig inom 60 sekunder eller mindre.Hur man kvalificerar sig till ett litet företagslån
Deras primära överväganden är att du snabbt kan betala tillbaka lånet. De vill se utmärkta finanser, höga personliga och affärsmässiga kreditpoäng och en stark affärsplan.
Förmåga att återbetala
Viktiga faktorer som granskats för att bestämma betalningsförmågan inkluderar:
- kontoutdrag
- Tillgångar i verksamheten
- Bokslut
- Skuldtjänst Däckförhållande
- Att ha en sund affärsplan
- Personlig och företags kreditpoäng
- Bankklassificering (om låne från en bank)
Lån avvisas ofta eftersom långivaren inte enkelt kan bestämma vilken av deras forskning som hör till din verksamhet gentemot en annan enhet.
Se till att du använder exakt samma företagsnamn, fysisk adress och telefonnummer på dina kontoutdrag, skatteformulär, inkorporeringshandlingar, räkningar och webbsidor. Ditt företag, LLC är inte detsamma som ditt företag.
Om en adress eller ett telefonnummer ändras tar du dig tid att ändra det på varje licens och dokument som är relaterat till ditt företag.
Kontoutdrag
Långivare använder kontoutdrag för att bestämma hur kreditvärdig du är. Vad de letar efter är konsistens som förklaras i denna utmärkta video om vilka långivare som granskar när man tittar på kontoutdrag.
De föredrar företag som har en betydande mängd vanliga insättningar. Arbeta för att undvika droppar eller minskningar eftersom långivare föredrar företag som har intäkter som ständigt ökar över tiden.
Bankerna vill se ett genomsnittligt minimalt dagligt saldo på $ 10k + över 90 dagar. Hantera dina bankkonton för att hålla ditt genomsnittliga dagliga saldo så högt som möjligt. Undvik att överföra ditt konto och använda överkreditskydd.
Tillgångar i affären
Långivare gillar att se tillgångar som de kan ta till för att täcka dina lånåtaganden om du inte återbetalar. Detta inkluderar kundfordringar och det höga dagliga saldot som de tycker om att se på ditt företagskontokonto.
Personliga garantier krävs ofta för lån till företag med otillräckliga tillgångar. Om ditt företag har tillräckliga tillgångar för att garantera lånet, undvik att behöva lämna en personlig garanti om det är möjligt. Personliga garantier ställer dina personliga tillgångar i fara såväl som företagets.
Bokslut
Se till att din bokslut är korrekt och omfattande. Långivare använder din balansräkning, kassaflödesanalyser och resultaträkningar för att analysera:
- Resultat före ränta, skatter, avskrivningar (EBITDA)
- Bruttomarginal
- Pengaflöde
- Skuldsättningsgrad
- Leverantörsskulder
- Kundfordringar
Bokslut som har granskats av en auktoriserad revisor (CPA) är att föredra. Att ha din ekonomi granskad av en CPA är snabbare och billigare, men vissa långivare kommer att kräva reviderad ekonomi. Fråga långivaren vad de behöver.
Skuldtjänst Däckförhållande (DSCR)
Alla långivare kommer att använda dina finansiella rapporter för att beräkna ditt företags skuldservice täckningsgrad. De letar normalt efter ett belopp som är mindre än 1,25-1,35 gånger dina utgifter inklusive det aktuella lånet.
Hur varje långivare beräknar DSCR kan variera men kommer att innehålla uppdelning av årligt rörelseresultat med totalt kapital och ränta för alla skuldförpliktelser.
Ytterligare faktorer beaktas ofta som skatteförpliktelser, säsongsvariationer i inkomst, omvälvningar i din nisch och allt annat som långivaren anser viktigt.
En DSCR på mindre än 1,0 indikerar negativt kassaflöde och sannolikt oförmåga att betala tillbaka eventuell ny skuld.
Affärs plan
Din affärsplan måste innehålla hur du planerar att spendera låneinkomster och realistiska ekonomiska prognoser för framtida tillväxt.
Inkludera marknadsinformation och detaljer om statusen för din nisch och hur efterfrågan på dina produkter och tjänster växer.
Långivare vill veta att din affärsstrategi tar hänsyn till förändringar på marknaden och hur det kommer att öka lönsamheten och säkerställa återbetalning av lån.
Personliga och affärsmässiga kreditpoäng
Både dina personliga och företags kreditpoäng kommer att ses över, eftersom långivare vill veta hur du hanterar dina pengar. Granska dina kreditrapporter och ta bort felaktigheter.
Arbeta mot ytterligare förbättrade kreditpoäng genom att:
- Planera dina betalningar så att du betalar dem i tid
- Minska din skuld
- Håller ett lågt utnyttjande av din tillgängliga kredit
- Öppnar ett företagskreditkort
För ett etablerat företag med stark finansiell ställning är personliga kreditpoäng mindre kritiska.
Bankbetyg
Visste du att långivare har egna kreditvärderingar? Din bankranking är det totala beloppet av låneförmåga som ett företag kan få från en bank.
Det datum då dina bankkonton för företag öppnas används som startdatum för ditt företag. Mer etablerade företag har enklare låntagning.
För att få en bankklassificering av låg 5 behöver du en bankreferens (den person du jobbar med hos din bank), och helst ett genomsnittligt dagligt saldo på $ 10 000 över tre månader. (Låg 5 betyder att ett företag har en $ 5000- $ 35000 ADB.)
Medan du kan få ett lån med hög 4 bankklassificering ($ 7000- $ 9999 ADB), tar processen längre. Ansök om lån när din ADB är störst för att öka dina chanser att få godkännande av lån.
Eliminera otillräckliga medel (NSF) och generera ett aktivt positivt kassaflöde. Du kan inte bara lämna en hög balans sitter där; Ditt företag måste aktivt generera en stadig mängd vanliga insättningar.
Vet hur man kvalificerar för ett litet företagslån nu?
Förstå vilka långivare som granskar när du ansöker om ett lån kan du fokusera på att förbättra dina chanser att landa ett lån för förbättringar eller tillväxt.
Applicera dessa tips och du kommer att veta hur man kvalificerar sig till ett litet företagslån.
Foto via Shutterstock
2 kommentarer ▼
