Året 2008 var en rutt för bankverksamheten. Det som började som en "hypokris" svampade in i en fullblåst, övergripande "kreditkris". Det har lett till att bankerna drar tillbaka på alla typer av krediter, men en ännu större återhämtning på en av de mest riskfyllda typerna - det som ges till småföretag.
$config[code] not foundTitta på landskapet 2009, det finns goda nyheter och dåliga nyheter. Den goda nyheten är att saker säkert inte kan bli mycket värre. Den dåliga nyheten är att de flesta nyheterna fortfarande är dåliga och kommer förmodligen att vara så i åtminstone första halvåret.
Det är sagt, här är tio förutsägelser / trender att vara medvetna om under 2009.
1. Du brukade vara önskvärt nu, inte så mycket
Under 2006 berättade en verkställande hos en större kortutgivare att småföretagskreditkort var en enorm tillväxtmarknad. När allt kommer omkring spenderar företagen mycket pengar, och de flesta av pengarna gick inte på kreditkort utan distribueras istället via inköpsorder och checkar. Således var det ett aggressivt tryck av många kreditkortsutgivare att rulla ut nya kort för företag.
Tiden har vänt. När tiderna blir grova, verkar det som om du är en liten affärsman lite mindre attraktiv. Företagskreditkort kommer att bli svårare att komma under 2009 och de erbjudna räntorna kommer att vara högre än de som erbjuds under de senaste åren.
2. Färre affärer kreditkort erbjudanden i din brevlåda
Detta kan inte styra dig, men i enlighet med trenden ovan kommer kreditkortsföretag att skicka ut färre postförfrågningar.
3. Färre Kreditkort Erbjudanden Online
Även om online-marknadsföring av kreditkort har varit en stor välsignelse för emittenter på många sätt (i synnerhet kostnaden för att skaffa en ny kund är mycket billigare), är nackdelen med att öppna dina erbjudanden till alla online-kunder att alla kommer. Detta inkluderar de personer som emittenterna inte vill ha, särskilt ibland som det här när varje verksamhet och varje person verkar bara ett steg bort från att bli knockat ut ekonomiskt. Således är emittenterna mindre aggressiva online. I kanske det mest extrema exemplet har Chase (åtminstone tillfälligt) drog de flesta av sina kreditkort från online-kanaler helt och hållet.
4. Lägre kreditgränser
Denna trend är särskilt svår för småföretagaren, som är mer benägna att vilja finansiera betydande inköp. Nya kort som utfärdas kommer att ha lägre kreditgränser än tidigare och du kan till och med se att ditt befintliga kortföretag sänker kreditbanan som du för närvarande är beroende av.
5. Fortsatt lägre räntor än konsumentkort
Trots min negativitet fortsätter företagskreditkort att erbjuda bättre priser än konsumentkort för dem som kvalificerar sig. Om du har ett företag med en track record och / eller du har en stark personlig kredithistoria är marknaden för företagskreditkort inte helt stängd. Det kan ändå vara meningsfullt att ansöka om ett kort eller två, särskilt om alternativet använder ditt existerande, högkvalitativa konsumentkort.
Det kan också vara meningsfullt att ansöka om nya kort innan du besvärar träffar, istället för när du är desperat.
6. Färre belöningar
Detta är förmodligen den sista av dina bekymmer, men i de flesta fall är kreditkortsföretag ständigare med belöningar än tidigare år, oavsett om det är flygbolagens miles, kontanter eller varupunkter.
7. Fler rabatter
Medan de rätta belöningarna kommer att minska, förväntar du dig att kreditkortsutgivare fortsätter att utforma partnerskap med relevanta affärsleverantörer för att ge dig rabatter på produkter och tjänster som kontorsmateriel, övernattningstjänster, etc. De är inte freebies, men dessa rabatter kan minska dina kostnader.
8. Mer relevant
Många kreditkortsutgivare behandlade initialt småföretagskunder som konsumenterna. Den enda verkliga fördelen med ett företagskreditkort tycktes vara att det låter dig skilja dina affärs- och personalkostnader (och du skulle ha ett kreditkort med ditt företagsnamn).
Varje år, trots att industrin innoverar, skapar erbjudanden mer relevanta för hur verksamheten faktiskt fungerar. Exempel finns i överflöd:
- Upptäck erbjudanden Inköpskontroller som kan användas för att göra inköp hos leverantörer som normalt inte skulle acceptera kreditkort.
- Plumkortet från American Express ger dig en rabatt på 2% för att betala tidigt eller omvänt gör det möjligt att betala bara 10% av den utestående skulden för att förlänga återbetalningsperioden i ytterligare två månader utan ränta.
- Advanta har infört ett kort som erbjuder 90-dagars räntefrihet vid varje företagsköp, en betydande fördel jämfört med den traditionella 20-30-dagars "float" som vi förväntar oss av kreditkort.
9. Mer anpassning
Advanta erbjuder företagskreditkort riktade till specifika branscher eller yrken, och erbjuder rabatter eller belöningar direkt relaterade till den typ av verksamhet som är riktade. Andra emittenter har erbjudit liknande riktade kort, som till exempel för entreprenadföretag. Förvänta denna trend att fortsätta.
10. Företag igen "Spelar för att vinna"
Ingen företagsartikel skulle vara komplett utan en sportanalog. Här är en. Just nu är kreditkortsutgivare som ett fotbollslag som spelar "för att inte förlora" när det gäller en starkare motståndare. (I detta scenario är motståndaren skrämmande ekonomi.)
Emittenter är dock inte vana vid att vara i denna position - de föredrar att spela för att vinna (som många av oss är alltför väl medvetna). De har ringt upp tid och håller sig kvar i sidled, men så snart de ser en sårbarhet i motståndaren (ekonomin börjar återuppliva) finns det absolut ingen anledning att tro att de inte kommer tillbaka i spelet nästan som aggressivt som tidigare. Jag tror att detta kommer att hända under andra halvåret 2009.
För nu stramar vi våra bälten, kanske sänker våra drömmar ett tag.Vid den här tiden i fjol kunde några av oss ha föreställt oss att saker kan gå så illa så fort. Medan återhämtningen inte kommer att bli nästan lika snabb som smärtan påfört, tror jag vid nästa december att vi alla kommer att känna sig mycket bättre.
* * * * *
Om författaren: Justin McHenry är ordförande för kreditkorts jämförelseplats Index Credit Cards, och har varit mycket citerade om kreditkortsfrågor genom publikationer inklusive Wall Street Journal, USA idag, Arbetsvecka, Money Magazine, Newsweek, U.S. Nyheter & Världsrapport, den Chicago Tribune, och mer. Av särskilt intresse för småföretagstrender skulle läsare vara avsnittet om indexkreditkort som ägnas åt företagskreditkort.
