Små och stora banker, institutionella och alternativa långivare och kreditförbund har godkänt fler småföretagslån under de senaste åren.
Men din kredit värdering kommer i hög grad bestämma de villkor som du kommer att få lånet, enligt en ny rapport från Fundera. Det kan innebära att du får upp till 20 gånger mer finansiering om du har ett kreditvärdigt företag.
Rapporten "Good Credit vs Bad Credit: The Big Business Loan Divide" tittar på ursprungliga data från Fundera tillsammans med information från U.S. Small Business Administration. Fundera jämförde sedan lånevillkor, lånebelopp, räntor och återbetalningsplan för att bestämma företagare med mest och minst kreditvärdighet.
$config[code] not foundFör småföretag har kreditresultat stora konsekvenser. Priyanka Prakash, som skrev rapporten för Fundera säger, "Det kan betyda skillnaden mellan att få pengarna du behöver för att odla din verksamhet och få ett avslagsbrev."
Hon fortsätter med att säga, "Men det är viktigare än det. Det kan betyda en skillnad på tusentals dollar vid första tillgången och tusentals dollar till din botten. "För företag med mindre än stellära kreditpoäng kommer detta ut till tiotusentals dollar.
Fördelarna med bra affärer kredit
Det finns två skarpa skillnader mellan kreditvärda och minst kreditvärdiga låntagare i rapporten.
Den första är det belopp som kreditvärda företag kan få jämfört med sina motsvarigheter. Rapporten säger att kreditvärdiga låntagare får ett genomsnittligt lånebelopp på $ 423 129, och det går hela vägen ner till $ 20 250 för de som har minst kreditvärdiga företag.
När det gäller räntan är siffrorna ännu mer dramatiska. Den genomsnittliga kreditvärdiga låntagaren fick en ränta på 7,27% och deras motparter bedömdes en ränta på 67,88%.
För att uppskatta denna skillnad och påverkan som räntorna har på ett företag, visar Fundera hur mycket varje sida skulle betala för ett treårigt 100 000 dollar lån.
Verksamheten som får 7,27% ränta skulle betala långivaren totalt 111,603 dollar, vilket innebär att lånet skulle kosta den här verksamheten 11,603 dollar.
Å andra sidan skulle verksamheten med 67,88% ränta betala 136.227 dollar bara för lånet, vilket innebär att den totala summan uppgår till 236.227 dollar.
Återbetalningslängden är också lika dålig om ett företag inte är kreditvärdigt. Medan den kreditvärdiga verksamheten får en genomsnittlig återbetalningsperiod på 16 år, är de som inte är kreditvärdiga genomsnittliga bara åtta månader att betala tillbaka sitt lån.
De mindre kreditvärdiga företagen måste också strida mot vecko eller daglig betalningsfrekvens för att uppfylla villkoren för lånet.
Vad detta betyder för de mindre kreditvärdiga företagen är att de kommer att behöva starkt kassaflöde för att hålla sig flytande och göra betalningarna. Som Fundera påpekar kan 82% av affärsbristerna hänföras till kassaflödesproblem.
Förbättra ditt företagskrediter
Den goda nyheten är att du kan förbättra din företags kredit.
Enligt Fundera, som specialiserat sig på att hjälpa småföretag att identifiera den bästa passformen för finansiella produkter, kan kreditförbättringen med 50 till 100 poäng försena din sökning efter finansiering med några månader.
Det fortsätter att säga att utbetalningen kommer definitivt att vara värt det. Som rapporten påpekar är det tiotusentals dollar som du bäst kan använda för att odla ditt företag istället för att betala en långivare i räntorna.
Foto via Shutterstock
Kommentar ▼
