Finansiell teknik (Fintech) och internet har gjort det möjligt att skapa online-lånemarknader. Marknadsutlåning möjliggörs av teknikplattformar som använder scoringsalgoritmer för att bestämma låntagarnas betalningsförmåga.
Online lån plattformar skapades först av icke-bankägare som agerar som mäklare, samlar en avgift för att matcha låntagare med långivare och erbjuda dem flera lånalternativ att jämföra. De utgör ett verkligt hot mot lönsamheten hos traditionella långivare.
$config[code] not foundJulian Skan, Accenture Strategy, verkställande direktör för bank- och kapitalmarknader, berättade för Forbes: "Bankerna mobiliserar för att dra nytta av industriförändringar, utnyttja digital teknik och ekosystems affärsmodeller för att cementera deras relevans med kunderna och återta intäktstillväxten."
Ursprungligen hänvisat till peer-to-peer-utlåning, dessa erbjudanden rebranded till online lån marknadsplatser när hedgefonder och industriella investerare gick in i utrymmet.
Viktiga fördelar med att ansöka om lån online
En av de mest attraktiva egenskaperna hos sourcing lån på nätet är den minskade tid och pappersarbete som krävs. Fintech-plattformarna skryter om att deras algoritmer kan förskärma låntagare och på ett säkert sätt ge dem snabbare godkännanden och finansiering.
De ber om tillgång till låntagarnas löpande finansiella data för att övervaka deras förmåga att betala tillbaka. Småföretag kan sedan använda plattformens elektroniska fakturering, låna pengar direkt på fakturerade belopp och automatisera månatliga betalningar, bland andra funktioner.
Mer Online Långivare än någonsin tidigare
Fintechs online låneplattformar har börjat skapa partnerskap med banker och kreditföreningar för att nå småföretag som inte är så bekväma att handla helt online. Traditionella långivare är angelägna att hoppa på Fintech bandwagon för att undvika att bli föråldrade.
Med så många alternativ, hur man väljer var man ska ansöka om ett lån på nätet blir komplicerat. Även Google tillhandahöll första satsningsfinansiering som senare samarbetade med LendingClub för att erbjuda bättre villkor för Google Partners. Detta gör det möjligt för Google att investera i tillväxten hos sina partners.
Som småföretagare kommer du att överväga online långivare att finansiera ditt företag? Bekvämligheten med online banking är attraktiv för många som vill banka var som helst. Online långivare Kabbage säger att 17% av sina lån har nåts via mobilen.
En undersökning Småföretagstendenser visade i december 2017 att online-lånemarknader var småföretagens finansieringskälla för 13% av de svarande. Andra är tveksamma för att slutföra ansökningar online.
Hybrid 15 minuters ansökan med en lokal personalkostnadschef för Lendio-franchisen kan övervinna den motviljan. De lånade 16 miljoner dollar till över 500 småföretag på bara 18 månader.
Osäkerheter kring Fintech och Online Lån
Förenta staterna ligger bakom Europa eftersom det för närvarande inte finns några regelverk på federal nivå. Fintech har för närvarande att hantera flera federala enheter och varje stat.
I U.S. Department of Treasury Executive Order 13772 om kärnprinciper för reglering av USA: s finansiella system diskuteras Fintech på lång sikt. De rekommenderar att IRS möjliggör "snabbare och mer tillförlitlig inkomstverifiering" att "underlätta långivarens förmåga att bättre införliva historiska inkomstdata tidigare till kreditprissättning, i motsats till att använda den för verifieringsändamål i slutet av försäkringsprocessen."
De tror att detta skulle leda långivare att godkänna fler lån vid moderata kreditpoäng, särskilt för småföretag. Mönster av småföretagstillväxt kan indikera kreditvärdighet som kan användas för att konsolidera personliga kreditkortsskulder i ett företagslån.
Bankerna spänner över online lånmarknader
Trots de ovannämnda osäkerheterna och utmaningarna fann en 2018-undersökning av mer än 200 banker av American Bankers Association (ABA):
- 71% av bankerna var intresserade av att samarbeta med en tredje part digital plattform för upphov till konsumentlån
- Nästan 80% av bankerna var intresserade av att använda teknik för att stödja sina småföretagslån
- 26% av bankerna använde redan online- eller digitala lånets originalkanaler
- 80 procent indikerar att de skulle vara intresserade av att använda teknik för att stödja sina småföretagslån
ABA anser att medlemsbankerna kommer att erbjuda fler småföretagslån genom automatisering, eftersom digital utlåning gör det mer kostnadseffektivt.
Intresserad av att lära sig mer? Besök vår lista över online långivare som redan är verksamma inom utlåningsområdet för småföretag.
Foto via Shutterstock
