Den amerikanska federala regeringen sade att den stora lågkonjunkturen var över i juni 2009. Tyvärr är det minst tre år och räknar med ett mycket svårt ekonomiskt klimat för många människor. Det är inte bara demonstranterna på Occupy Wall Street eller i ditt lokalsamhälle; Det är alla darn småföretagare. Varför är de så arg?
För småföretagare fick stora affärsbankar dem i denna röra och nu förhindrar de att komma ut. Bankers har blivit lika respektabla som begagnade bilförsäljare. Stora affärsbanker som praktiserat olönsam utlåning politik som ansågs vara "för stor för att misslyckas" där den federala regeringen försökte genom "Relief Programmet Troubled Assets." Medan de flesta av TARP: s 245 miljarder dollar som det investerades i banker har återbetalats, gör inte mycket med vinsten. Absolut, positivt ingenting.
Robert Eyler, professor i ekonomi vid Sonoma State University i Rohnert Park, Kalifornien, ger en chockerande inblick i det nuvarande bankförhållandet. Innan 2008-konjunkturen säger han att bankerna hade cirka 2 miljarder dollar i tillgångar som de inte hade lånat ut. Idag har de $ 1,5 biljoner till hands!
"Vi lånar!" Är ett populärt tecken framför många banker dessa dagar. Det uppmanar småföretagare att ansöka om ett lån trots att deras chanser att få en är mycket låg. Vad som är värre, banker retar små företag genom att annonsera låga räntor på lån. När jag frågade på min lokala bank om vem som kan kvalificera, var svaret "Inte många!" Jag behöver nu förklara för mina tonårssons att banker brukade låna ut pengar, inte bara ta ut avgifter för att hålla pengar eller ge ut kaffe, kakor och prydnad på lördagar. (När min son frågade mig varför det var en vakthund vid banken, sa jag till honom att det var att se till att ingen bad om ett lån.)
Paradoxalt nog måste företagare bevisa att de inte behöver ett lån för att få det lånet. Det här påminner om ett skämt som säger att bankerna kommer att ge dig ett paraply när det inte regnar, men ta bort det när det börjar storma. Utan kredit blir det mycket svårt för de flesta småföretagare att expandera sina företag, och det är precis vad ekonomin behöver. Stora kommersiella banker ska skämmas för hur lite av de tillgängliga medel som har lånats ut sedan 2009.
Samtidigt som bankerna lagrar pengar ökar sina avgifter på nästan allt. Den allmänna opinionen försvann nyligen Bank of America från att ta ut avgifter för att använda sitt bankkort. Den genomsnittliga banken har dock 49 olika avgifter, allt från $ 1,50 till $ 175. Bland dem är avgifter för:
• Övertrasseringsskydd • Använda en bankomat • Ta emot eller skicka en banköverföring • Kopior av uttalanden eller kontroller • Byte av betalkort • Har inte tillräckligt med transaktioner varje månad • Inte deponerar pengar i en viss månad • Slutar kontot för snabbt • Göra överföringar online till andra banker
Detta har lett till ett svar från småföretagare att flytta sina konton till gemenskapsbanker och kreditförbund. I själva verket den 5 november 2011 proklamerades National Bank Transfer Day, vilket uppmuntrade 40 000 personer att flytta 80 miljoner dollar till billigare kreditföreningar. Faktum är att Credit Union National Association rapporterade att från och med den 29 september till och med den 5 november 2005 var 650 000 personer anslagna till kreditföreningar, mer än under 2010. Inte överraskande, i detaljhandeln väljer fler kunder Wal-Marts finansiella tjänster över de banker. Skyllet är inte allt på bankens chefer. I en överdrivet ansträngning från den federala regeringen för att se till att ett annat politiskt laddat banksvikt inte händer, införde FDIC mycket stränga utlåningsregler. Det gör det mycket svårare för bankerna att låna ut pengar, även om politiska ledare offentligt driver samma banker för att göra mer med SBA. Nya lagar kräver att FDIC ska fastställa minimikrav på kapitalkrav och minimikrav på riskbaserade kapital för alla banker. Bankerna gör också betalningar till FDIC: s insättningsförsäkringsfond baserat på totala inhemska tillgångar minus bankens konkreta kapital. FDIC bestämmer nya försäkringspremier för tillgångar, där banker med högre säkerhetsbetyg får lägre andelar. Med andra ord, om du lånar mindre betalar du mindre. Faktum är att de största bankerna med 50 miljarder dollar i tillgångar nu också måste visa FDIC hur de skulle bryta upp och sälja sina tillgångar om de riskerar att misslyckas. Småföretagare kan inte längre vänta på att pendeln svänger tillbaka till långivarens utlåningssida. FDIC måste vidta åtgärder för att tillåta och instruera banker att göra lån för småföretag. De borde skapa en fond för småföretag från de 20 miljarder dollar som den federala regeringen har gjort från TARP. Denna "Small Business Relief Fund" skulle mer än dubbla de lån som för närvarande är tillgängliga via SBA. Om småföretag verkligen är nyckeln till en bred ekonomisk återhämtning, måste FDIC, SBA och den federala regeringen betala mer än läppservice till den. Stabila och rika banker är fortfarande ett ekonomiskt misslyckande och till alla småföretagare som deltar i det. Vad tycker du att lösningen är för småföretagets kreditfel? Vilken väg ska tas? Protestfoto via Shutterstock
