Sedan den globala finanskrisen drabbades 2008 har många banker tvingats "strama sina bälten" genom att låna mindre och styra bort mindre lönsamma kunder. Företagen står bakom detta klimat av ökad reglering och noggrann utlåning.
Stringande nya regler om kapital och likviditet som upprättats efter finanskrisen har kommit på bekostnad av många legitima företag, som anses vara bankens minst lönsamma kunder.
$config[code] not foundEn fintech-uppstart som framgångsrikt löser de problem som både företag och banker står inför i detta klimat av stramare ekonomisk reglering och kontroll är Moneta International.
Moneta International är en fintechstart, baserad i Litauen. Det har också platser i Singapore och Polen. Företaget har under de senaste två åren drivits av fintech veteraner för att skapa ett bättre sätt att göra affärer.
"Det är en ny ny rörelse jämfört med de gamla traditionella bankerna.", Säger Eyal Nachum, Managing Partner på Moneta International.
I ett försök att kväva flödet av smutsiga pengar driver finansinstitut nu "riskerande" politik. Företag som ligger på platser eller verksamma inom sektorer som anses ha en hög risk för penningtvätt, finansiering av terrorism eller plundringstraff har, efter finanskrisen, tappats av banker.
Kraften till "de-risk" kunder påverkar negativt många legitima företag. Dessa företag har nu problem med sina banker. Många står inför utmaningen av begränsad tillgång eller ekonomisk utestängning till följd av att banktjänsterna återkallas.
I stället för att rikta in sig mot bankerna, som har svarat på ett rationellt sätt, skyller företagsledarna främst problemet på policymakare och tillsynsmyndigheter. Såsom The Economist noterar, har dessa ledares "varna varning om hela klasser av klienten och deras införande av svängböter varit en överreaktion."
Nya kontroller är ett försök att stämpla bort flödet av smutsiga pengar, men det kommer tydligt med nackdelar. En lösning ligger i finansiell teknik, utformad för att identifiera misstänkta transaktioner.
För ett år sedan tillkännagav Moneta International sin avsikt att investera mer än 1 miljon dollar i sin litauiska verksamhet och utöka sin verksamhet utanför EU (i Singapore och andra delar av Asien), särskilt när miljarder dollar kommer från Asien till Europa. Starten har utvecklat en plattform som huvudsakligen riktar sig till online-e-handel och offline-handlare.
Moneta International löser många av de problem som legitima företag står inför i kölvattnet av stramare utlåningsregler genom att fungera som en buffert mellan företag och banker. Med innovativa och interaktiva verktyg kartlägger Moneta International effektivt ett företags transaktionsflöde som främjar större öppenhet.
Moneta International förstår både de finansiella institutens behov av överensstämmelse och företagens behov av smidigt löpande transaktioner och betalningar. Så fintech-uppstarten kartlägger detaljhandelns handel, vilket fungerar effektivt för båda parter.
Bankerna ägnar betydande mängder tid, ansträngning och due diligence för att kartlägga konsumenttransaktioner. Således visar Moneta International-systemet på att vara ovärderligt för bankerna genom att detaljhandeln och kartläggningen i förväg anges.
För bankernas affärskunder är Moneta International också tillmötesgående. Bolagets kartläggning av transaktioner är till stor hjälp för de företag som drabbats hårdast av det nya lagstiftningsklimatet. Detta inkluderar legitima företag som lider på grund av strängare regler och "risker" -policy eller eftersom de anses vara "mindre lönsamma". Vissa har svårt att öppna ett bankkonto eller säkra finansiering.
Moneta Internationals system, med en djupgående analys av transaktioner, är beroende av avancerade verktyg och ett brett nätverk av partners. Men det ger bankerna en tydlig bild av köpmännen. Moneta Internationals online-system kartlägger handelsaktivitet och skärmar transaktioner innan de når till bankerna. Följaktligen har bankerna större säkerhet och en mer detaljerad och tydligare bild av sina kunder. Detta bidrar i sin tur till att stödja långsiktiga och lönsamma relationer mellan banker och företagskunder.
Det är sant att de hjälper företag att förvärva banktjänster, finans och större ekonomisk frihet att driva och växa. Det är dock viktigt att fintechföretag som Moneta International samarbetar med och stöder banker.
Som Nachum förklarar, "Jag har aldrig sett ett fintech-företag som fungerar utan en bank. Så jag tror inte att fintechföretag kommer att ersätta banker. Det finns inget seriöst fintechföretag som fungerar utan bankpartner. Bankerna är våra partners. "
Företag från ett brett spektrum av branscher använder Moneta Internationals användarvänliga och säkra online-plattform för hantering av pengar. Dessa inkluderar företag i segment som traditionella banker anser vara "hög risk", såsom spel, e-handel, affiliate marknadsföring och andra.
Som The Economist skriver, skapar för både banker och företag ett problem utifrån problemen "riskerande" kräver ett "nytt tillvägagångssätt för finansiell lagstiftning - en som accepterar att misstag kan göras i god tro."
Finansiell teknik erbjuder en annan typ av lösning. Genom att agera för båda parter i sin flitiga screening av transaktioner, hjälper Moneta International banker att övervinna utmaningen att locka nya företag i ett klimat av strikta bankregler och -policies.
Kortfattat minskar denna växande fintech-uppstart, och andra som det, väsentligt minskar den reglerade bördan på både banker och företag i kölvattnet av den finansiella kraschen och krisen som följde.
Bild: Moneta International
Mer i: Sponsrat 1
