Har du byggt upp ett förhållande där dina affärsbanker? Har de en liten affärsrelation chef? Om så är fallet är det bästa stället att få ett lån från banken där du regelbundet gör affärer.
Helst möter du din företagsbanker varje månad eller kvartalsvis för att gå över dina finansiella rapporter. Om du behandlar din banker som en betrodd finansiell rådgivare blir det mycket lättare att få ett litet företagslån med de bästa villkoren.
$config[code] not foundAnvänd samma kriterier för att välja var dina affärsbanker skulle du välja när du ska söka ett lån. Hitta en där du vet att de är engagerade i småföretagslån. Möt bankens eller kreditförbundets företrädare först för att avgöra om de är någon du känner att du kan arbeta med på lång sikt.
Medan byte av banker inte skulle påverka ditt företags kreditpoäng kan det leda till att det blir lån om alla dina kredithistorier inte beaktas. Så ta dig tid att träffa flera banker innan du bestämmer dig. Ju längre och starkare ditt förhållande med din långivare desto mer sannolikt är du att få ditt lån godkänt när du behöver en.
Var kan man få ett litet företagslån
Om ett SBA-lån kan vara i din framtid, var noga med att fråga om banken eller kreditförbundet är en erfaren SBA-långivare. Läs vidare för fördelarna och nackdelarna för varje typ av låneinstitut.
Lokala gemenskapsbanker
Gemenskapsbankerna ägs lokalt och drivs. Till skillnad från stora banker där lånegodkännandena är typiskt 24-27% godkänner gemenskapsbankerna normalt 49-50% av låneansökningarna. De kan ha lägre avgifter och lånräntor än stora banker.
Ordförande och VD för ConnectOne Bank (CNOB) Frank Sorrentino betonar vikten av att ta tid att bygga upp ett förhållande med din gemenskapsbank:
"En bankpartner som intimt förstår ditt företag, ditt samhälle och det bredare landskapet kan vara en fördelaktig resurs, som liknar andra grundläggande rådgivare som din advokat eller revisor. För småföretagare är samhällsbankerna ofta mycket bättre rustade för att ge den grad av personalisering som större institutioner inte kan, vilket kan vara en stor tillgång när ditt företag växer. "
Liksom varje bank, ju fler tjänster du använder och typer av konton du öppnar desto starkare blir det. Att använda fler av sina tjänster förbättrar även dina chanser att bli godkända för ett lån. Till skillnad från stora banker kommer gemenskapsbankerna att överväga din familjhistoria och karaktär utöver dina kreditrapporter.
De räknar ofta med att kontrollera oftare, sänka avgifter och betala högre räntor på inlåningskonton. På lån kommer deras räntor oftast att vara lägre än vid stora banker.
Kreditföretag
Kreditföreningar är ideella enheter som ägs av personer med gemensamt intresse. Du kan bli förvånad att finna att du kvalificerar dig för att bli medlem i en eller flera kreditföreningar. Det enda kravet som vissa har är att du befinner dig i deras geografiska läge, militär anslutning eller medlemskap i föreningar eller religiösa, brodersliga eller alumniorganisationer.
Du kommer sannolikt att kunna bygga ett närmare personligt förhållande med sin filial eller lånechef än vid en stor bank. De erbjuder ofta utökade öppettider, lägre avgifter, högre ränta på dina insättningar och billigare lån. Men vid 40,3% lån godkännanden i oktober 2018 godkänner de inte så hög andel av lånen som en gemenskapsbank.
Eftersom de kan vara mindre med ett begränsat antal platser, om du flyttar kan det inte vara en gren nära dig. Men många kreditföreningar använder nu delad förgrening för att erbjuda fler platser och gratis ATM-användning. De har ofta mer begränsade tjänster och online-funktioner.
Kreditföreningar kan erbjuda (men inte alla gör - så du måste fråga):
- Term aka avbetalningslån
- Affärslån av kredit
- SBA-lån
- Startlån
- Företagskreditkort
- Kommersiella inteckningar
Kreditföreningarna är ideella så att de inte behöver betala federala eller statliga skatter eller göra vinst. Detta gör det möjligt för dem att erbjuda mycket konkurrenskraftiga priser vilket kan innebära ett mycket lägre lån för ditt företag. De erbjuder mindre lån än de flesta banker och har snabbare godkännanden.
Storbankens filial
Om ditt företag inte är strikt lokalt, eller om du reser till många platser, kanske du vill överväga att hantera en filial av en stor bank. De erbjuder fler platser och tjänster och är ofta ledare i online-tillgång till flera av sina banktjänster.
Medan tidigare var småföretagslån inte lätt att komma från stora banker, år 2018 är de stora bankerna haussefulla när de lånas till småföretag. Långodkännandena har ökat från 24,5% från juli 2017 till 26,3% i juli 2018. De fortsätter att öka och slår 26,8% i oktober 2018. Men det ligger fortfarande långt under godkännandegraden för gemenskapsbanker och kreditförbund.
Stora banker kan göra mycket större lån och är mer benägna att vara SBA-föredragna långivare än gemenskapsbanker och kreditföreningar. Om du har planer på att gå nationellt eller internationellt, kan du behöva deras större räckvidd och inflytande.
Betyr den stora banken du överväger att stödja ditt lokalsamhälle? Vissa stora banker tillhandahåller bidrag och investerar lokalt.
Tänk på alla dina alternativ
Att välja var man ska göra affärsbank är extremt viktigt för företagets överlevnad. Ta dig tid att undersöka och jämföra dina alternativ. Gå in och träffa sin personal och be om att bli introducerad till den lilla affärsrelationsledaren, låneansvarige eller filialchef som skulle arbeta med dig.
BankLocal-sökning är en genväg för att hitta lokala banker och kreditförbund och hur sannolikt de ska låna pengar till småföretag. De använder offentligt tillgängliga federala data för att belysa den faktiska utlåningsprestandan och tilldela ett litet poäng för småföretag.
Var du än bestämmer dig för att låna pengar för ditt lilla företag, be om den faktiska APR skriftligen. Långivare är inte juridiskt skyldiga att berätta förutom i enlighet med en ny lag i Kalifornien. Småföretagslånets APR-räntor kan gå så hög som 50-350%.
Fokusera på relationsbanker så att du har en bankir i ditt hörn för strategisk rådgivning och finansiell planering. Kom igång nu med att bygga din företags kreditfil, så när du behöver eller vill ta ut ett lån kommer du att kvalificera dig för bästa möjliga förutsättningar.
Foto via Shutterstock
3 kommentarer ▼
