Det är lätt att kritisera kontantförskott. Liksom i nästan alla branscher finns det säkert skrupelfria aktörer på marknaden som tar ut räntor som kan närma sig 60% eller högre APR (årlig procentsats) eftersom många framsteg har en sexmånaders återbetalningsperiod eller kortare.
Det är emellertid otvetydigt att dessa företag fyller ett tomrum på kreditmarknaden. Vi såg detta i oktober som småföretagslån lånade under regeringens avstängning.
$config[code] not foundSmå bankgodkännanden sjönk under 50% till 44,3% för första gången i månader under avstängningen, enligt det senaste Biz2Credit Small Business Lending Index (okt 2013). SBA-lånen behandlades inte eftersom byrån var stängd. Även icke-SBA-lån upphörde eftersom långivare inte kunde få information om IRS-inkomstkontroll. Oktober godkännande för små banker var den lägsta sedan sommaren 2011, då kreditkrisen fortfarande var nära dess höjd. Vidare godkände stora banker endast 14,3% av låneansökningarna och reverserade de stabila vinsterna från början av 2013.
Medan traditionella långivare inte beviljade finansieringsförfrågningar behövde småföretagare fortfarande pengar. De vände sig till alternativa långivare, som även kallas förskott långivare, kundfordringar finanser och faktorer. Chefen bland fördelarna med alternativa långivare är snabbhet. De gör vanligtvis inte omfattande bakgrundskontroller och fattar ofta finansieringsbeslut på mindre än tre dagar. Några av dem kommer att göra finansiering tillgänglig samma dag.
Dessa företag kommer att ge kontanter i förväg förväntade intäkter, och pengarna återbetalas som en procentandel av kommande kreditkortstransaktioner. Räntorna är i allmänhet högre med denna typ av utlåning. Men med rättvisa förutsätter långivarna en högre risknivå och ger pengarna snabbt och utan det stora antalet pappersarbete som är inblandade i att fylla i ett SBA-lån. I grund och botten betalar låntagarna en premie för att kunna få pengar snabbt.
Ibland behöver företagare pengarna eftersom de kanske inte har lyckats hantera sitt kassaflöde klokt. Säsongsägda företagare kan behöva infusion av finansiering under långa perioder av året. I andra fall kan vital utrustning behöva bytas ut. Det finns tillfällen då avtalen kommer upp och småföretagare kan få en paus på lager som kommer att generera en stor vinst, men kanske när företaget inte har pengar att betala för det. Att få en kontant förskott kan hjälpa till att stänga affären. Dessa händelser är ganska vanliga.
Det finns några högprofilerade kommentatorer på kreditmarknaden som spenderar mycket tid på att kritisera kontantförskott. Det är lätt att sitta bakom ett tangentbord och kritisera övningen utan att erbjuda en lönsam lösning. Jag håller med om att vissa förskottsföretag har försökt att ta ut höga räntor och risken är att småföretagaren kan fånga sig i en ond cykel med att behöva låna mer pengar för att betala av skulder. Detta sker emellertid inte ofta. Faktum är att vissa företag har gått in på marknaden och erbjöd räntesatser på så låga som 6,5 procent på kontanta förskott.
När aktörer på marknaden börjar erbjuda lägre kostnadskapital måste andra vara medvetna om de räntor de tar ut.Biz2Credit gör det möjligt för företag att sänka sina anskaffningskostnader och skicka besparingarna till låntagare i form av lägre priser och hjälpte vissa långivare att utveckla hybridprodukter som är nästan som en kreditrörelse. Detta har gjort det möjligt för många småföretagare - som av en eller annan anledning inte kunde säkra ett traditionellt småföretagslån från en bank - få kapital till mer rimliga priser när de söker efter matcher på vår plattform.
Kreditmarknaderna för småföretag har minskat sedan de svagaste dagarna i lågkonjunkturen, men det skulle vara felaktigt att säga att det finns enkla pengar. Bankerna godkänner fortfarande inte höga låneförfrågningar, trots vad deras marknadsföringslitteratur säger. Med SBA fortfarande kvar, har godkännandeprocessen långsträckt. Alla småföretagare som fångas i en kontantkräpp måste hitta kapital och många gånger har inte lyxen att vänta veckor eller månader för pengar.
Lyckligtvis har entreprenörer lärt sig att snabbt fall är tillgängligt. Ofta kan det vara till rimliga priser. Tekniken har gjort det möjligt för dem att shoppa och få de bästa erbjudandenen (på samma sätt som Amazon gör det möjligt för människor att hitta de bästa priserna på konsumtionsvaror.) I allt större utsträckning genomförs finansieringstransaktioner på smarta telefoner eller surfplattor.
Att bedriva verksamhet i det 21: a århundradet handlar ofta om snabbhet och bekvämlighet, och det finns ingen förnekande att kontantförskott långivare är en del av det.
Pengarfoto via Shutterstock
4 kommentarer ▼
