Stora banker har alltid varit oförutsedda att riskera. De tenderar också att betrakta små och medelstora företag som högrisk och väljer att begränsa investeringarna, både vad gäller utlåning och tjänster, till SMB-marknaden. En undersökning från 2015 av Federal Reserve fann att mindre institutioner var 18 procent mer benägna att godkänna ett litet företagslån än stora banker, medan små och medelstora företag som arbetade med stora banker rapporterade en oinspirerande 51 procent tillfredsställande bedömning.
$config[code] not foundÄven om banker inte alltid är hjälpsamma för små och medelstora företag, finns det andra alternativ för de tjänster de levererar. Den goda nyheten för små och medelstora företag är att allt från småföretagslån till betalningar, lönefördelning till försäljningsstället plötsligt har konkurrens i form av fintech. Fintech skapar konkurrens på en marknad för finansiella tjänster som skulle ha verkade mycket oskötlig för blommande leverantörer för några år sedan. Vissa fintechföretag är blomstrande och erbjuder specialiserade, effektiva tjänster, från utlåning till betalningar och allt annat som SMB behöver trivas.
Fintech Trender
Konkurrensfördelar Många
Några av resultaten är fantastiska, med fintech-företag som själva var småföretag snabbt utökade sig i tjänstevakuum kvar av stora banker. Företag som skakar upp SMB-utlåningsmarknaden inkluderar Kabbage, som har bearbetat över 1,6 miljarder kronor i små och medelstora lån och Lendio, som säkrade 20 miljoner dollar i finansiering i oktober. Sverigebaserad betalningsleverantör Trustly hanterar transaktioner med en årlig räntesats på över 3,5 miljarder euro.
Tydligen är deras marknad stor och investerare ser fortsatt tillväxt. Så vem är deras kunder? Trust Nordics Chief Commercial Officer, Johan Nord, ser dem som vanliga små och medelstora företag med en aptit för tillväxt, som vill ha ett kostnadseffektivt, enkelt och effektivt betalningssystem.
"Tillitens teknik gör det möjligt för små och medelstora företag att expandera från ett land i hela Europa utan extra kostnad, vilket gör att de blir paneuropeiska", säger Nord. "Allt lyckas genom ett avtal för alla marknader, vilket minskar administrativa kostnader. Eftersom Trustly hanterar hela betalningsprocessen möjliggör det omedelbara och smärtsamma återbetalningar för handlare. Det ger även små och medelstora företag andra funktioner, till exempel att möjliggöra förseningar tills vissa kriterier har uppfyllts eller uppdelat betalningar mellan olika leverantörer i värdekedjan. "
Fintech-företagen har för det mesta inte kämpat mot de stora bankerna för sina traditionella verksamhetsgrenar, till exempel storföretagskredit och bostadsobligationer, men det har även varit fintech-aktörer även på dessa marknader, förutom de som levererar underbetalda eller nyare marknader som e-handel.
Mikrolåns innovatör Muhammad Yunnus vann Nobels fredspris 2006 och fintech har medfört denna störande finansiella innovation till en rad marknader, inklusive små och medelstora lån.
Konkurrens från fintech ökar inte bara tillgången till finansiella tjänster, den kan också främja lägre priser och skapa nya tjänster genom skräddarsydda eller förpackningar för specifika marknader, såväl som innovation. Fintech kan också leverera andra fördelar, som hastighet, säkerhet och bekvämlighet.
Vad Fintech tar med bordet
Att tillämpa teknik på utmaningar i finansindustrin innebär ofta att man använder innovationer inom kryptering och andra säkerhetsområden eller algoritmer som hjälper till att analysera möjligheter och risker.
Några av de specifika fördelarna med fintech varierar mellan olika finansiella tjänster, och vissa är mer eller mindre vanliga för typen. Tekniken kan sänka hinder och kostnader och möjliggöra nya eller olika servicemodeller, inklusive skräddarsydda lösningar.
Precis i utlåning har social utlåning och algoritmisk kreditbedömning ökat tillgången till små och medelstora företag. Nya finansieringsmodeller aktiveras också av fintech.
Peer-to-peer-utlåningsplattformar sänker skalaen som har blockerat många små och medelstora företag runt om i världen. Företag som USA-baserad Funding Circle eller Prosper Marketplace har underlättat tiotusentals lönepengarbetalkreditlån. De små och medelstora företagen gynnar inte bara tillgången till finansiering, men i vissa fall från överlägsna priser, både genom att avlägsna mellanhänder och konkurrens om tidig marknadsandel.
I betalningar är fintech djupt kopplad till e-handel och internationell handel, vilket möjliggör gränsöverskridande försäljning utan att skapa stora utmaningar relaterade till transaktionshastighet eller valutaomvandling. Genom att möjliggöra e-handel för små och medelstora företag, håller fintech nyckeln till snabb tillväxt för företag saktade bara av storleken på deras lokala marknad. Ett företag som framgångsrikt kan betjäna en lokal nisch kan helt enkelt upprepa den framgången på flera olika marknader på olika platser om det lyckas ta ut betalning och leverera produkten eller tjänsten på avstånd.
Betydelsen av affärsverksamhetens upphandling till lönsamhet
För många små och medelstora företagare, presenterar samma typer av problem som gör lånehöjder också utmaningar för kostnader. Det finns mycket få möjligheter för små och medelstora företag att sänka kostnaderna utan att påverka kvaliteten på kärnprodukter eller tjänster. Att få en lite bättre ränta eller en något effektivare tjänst kan vara skillnaden mellan goda marginaler och inga marginaler.
Besparingar kan hittas i konkurrensutsatta områden på affärsmarknaden och i nya tjänster som gör något på ett nytt, mer effektivt sätt. Även om fintech har ökat direkt konkurrens med de stora bankernas ansikte i ett antal tjänster kan fintech också minska antalet steg i en process, som Trustly gör genom att tillhandahålla en bro direkt mellan kundens banker och de köpmän de vill betala.
"För små och medelstora företag erbjuder nya betalningsinitiativtjänstleverantörer (PISP), liksom Trustly, effektiviteten som kommer med nya och innovativa elektroniska betalningslösningar. Tillitstjänst gör det möjligt för konsumenterna att betala varor och tjänster direkt online från sina bankkonton, utan att behöva få mellanmedlemmar som ett kredit- eller betalkort, med banknivån till och från var som helst i Europa. Produkten är gratis för konsumenter och har den extra säkerhetsfunktionen att inte lagra några av dina värdefulla detaljer, och för små och medelstora företag, till exempel e-handlare, elimineras risker och bedrägerier. Det trovärdiga användargränssnittet kan integreras i handelsmanens webbsida och besökande konsumenter kan betala från sin lokala bank med hjälp av sina traditionella inloggningsuppgifter, på vilken enhet som helst. "
De effektiviteten, från undvikna avgifter till mellanhänder till bedrägeribekämpning, alla sparar företag pengar.
Eftersom alla pengar som sparas i företagskostnader antingen läggs till botten eller omdirigeras till finansiering andra områden, är det en stor möjlighet att hitta sätt att få samma eller bättre affärstjänster för mindre pengar. Vid denna tidpunkt i marknadsutvecklingen är SMBs positionerade att gå med i frontlinjen och dra nytta av den möjligheten, med fintech.
Med lite extra tid att handla, kan du dra nytta av ny och förbättrad marknad för finansiella tjänster.
- Stora banker skära tillbaka på lån till småföretag
- FinTech v. Traditionell bank: Det är inte ett noll-sum spel
- De stora bankerna blir "dumma rör" som Fintech tar över
- Topp 10 Fintech för småföretag
- För små och medelstora företag erbjuder nya betalningsinitiativleverantörer (PISP), liksom Trustly, effektiviteten som följer med nya och innovativa elektroniska betalningslösningar. Tillitstjänst gör det möjligt för konsumenterna att betala varor och tjänster direkt online från sina bankkonton, utan att behöva få mellanmedlemmar som ett kredit- eller betalkort, med banknivån till och från var som helst i Europa. Produkten är gratis för konsumenter och har den extra säkerhetsfunktionen att inte lagra några av dina värdefulla detaljer, och för små och medelstora företag, till exempel e-handlare, elimineras risker och bedrägerier. Det trovärdiga användargränssnittet kan integreras i handelssidans webbsida och besökande konsumenter kan betala från sin lokala bank med hjälp av sina traditionella inloggningsuppgifter, på vilken enhet som helst.
- Tillitens teknik möjliggör för små och medelstora företag att expandera från ett land i hela Europa utan extra kostnad och effektivt göra dem paneuropeiska. Allt lyckas genom ett avtal för alla marknader, vilket minskar administrativa kostnader. Eftersom Trustly hanterar hela betalningsprocessen möjliggör det omedelbara och smärtsamma återbetalningar för handlare. Det ger även små och medelstora företag andra funktioner, till exempel att möjliggöra förseningar tills vissa kriterier har uppfyllts eller uppdelats mellan olika leverantörer i värdekedjan.
Fintech Photo via Shutterstock
2 kommentarer ▼
