Oavsett om du startar ett nytt företag eller utökar en befintlig, behöver du pengar för att få saker att flytta. En av de mest tillförlitliga och starkt rekommenderade källorna till lån till småföretag är U.S. Small Business Administration (SBA).
SBA är en federal byrå som syftar till att hjälpa småföretagare att förbättra sina småföretag, få ut det mesta av kontraktsmöjligheter och få större tillgång till småföretagslån.
$config[code] not foundEn vanlig missuppfattning om SBA är att det lånar pengar direkt till småföretag. I verkligheten får företagen ett SBA-lån från en bank som deltar i SBA-finansiering. SBA garanterar en procentandel av dessa lån till bankerna, så finansiella institutioner har fler skäl att låna pengar till företag.
Det är denna garanti som inducerar fler banker att låna företag pengar även om de inte passar kreditkriterierna. Det är fortfarande värt att notera att upphandling av ett SBA-lån är en lång och komplicerad process vid flera banker.
Men eftersom de flesta småföretag önskar ett SBA-lån är det ganska användbart att veta vilka steg du måste slutföra för att ansöka om en.
Här är all information du behöver för att göra ansökan enklare.
Behöver du ett lån för ditt lilla företag? Se om du kvalificerar dig inom 60 sekunder eller mindre.SBA Banklånsprocessen
Lär dig om de olika lånetyperna
Innan du börjar med ansökan, ta reda på de olika lånetyperna som drivs av SBA. Det finns fyra primära alternativ för dig: 7a General Small Business Loan, 7a SBA Express, CDC / 504 Fastigheter och Utlåning, och Katastroflån.
Bland dessa är 7a General Small Business Loan lämpligt för de flesta företag. Du kan använda lånet för att köpa en franchise, köpa utrustning, förvärva affärer och mer.
De 7a Express-lånen är ganska lik standard 7a-lånen, men erbjuder en snabbare applikationsprocess.
CDC / 504 Real Estate and Equipment Loan är en specialiserad form av SBA-lånet, som syftar till att underlätta stora kapitalinvesteringar.
Slutligen är katastroflånen - som namnet antyder - riktade mot företag som skadats av en katastrof i ett katastrofområde.
Standard 7a-lånet är den mest populära typen av SBA-lån, följt av CDC / 504-lånen.
Bestäm din behörighet
Det första du behöver göra är att ta reda på om ditt företag är berättigat till ett låneprogram. Du kan prata med en SBA-officer vid en bank för att granska de olika programmen och bestämma vilken som passar dina krav.
Det finns olika behörighetskriterier för de olika småföretagens låneprogram. För 7a-låneprogrammet bör ditt företag fungera för vinst, vara liten enligt definitionen i SBA, ha rimligt eget kapital och kunna visa ett behov av att låneutlåningen fortsätter.
Du kan ta en titt på behörighetskraven här.
Välj en SBA Bank
Nästa steg är att hitta en bank som ska betala och betala ditt lån. Om du inte är osäker på det här kan du besöka den här sidan här för att hitta lokala SBA långivare och sortera dem på grundval av närhet eller lånevolym.
När du besöker banker bör du ta reda på deras totala SBA-lånvolym och även om de deltar i SBA Preferred Lender Program.
Det rekommenderas alltid att hitta en bank som regelbundet handlar med SBA-lån eftersom de är mer benägna att få en korrekt ansökan på plats. Du måste försöka hitta information om deras SBA-räntor också.
Organisera allt ditt pappersarbete
När du väl har fått ett formellt förslag från den bank du har valt, borde du snabbt få allt pappersarbete gjort.
Du måste komma ihåg att SBA har en ganska omfattande dokumentkontrolllista, som du hittar här. Några av huvuddokumenten är:
• Företagsekonomi • Prognostiserad ekonomi • Affärs profil • Skatteåterbäring • Lånansökningshistorik • Business Lease
Förutom alla viktiga dokument, förväntar SBA dig att ge ett enkelt och direkt brevbrev som klart förklarar vem du är, vad din affärsbakgrund är och vilken typ av verksamhet du har, beloppet och syftet med din låneförfrågan, din begäran villkor för återbetalning, hur medel kommer att gynna ditt företag, och hur du kommer att betala tillbaka det. Om du fyller i dokumentationsprocessen på rätt sätt ökar risken för att ditt lån godkänns snabbt. Ett bra tips är att börja montera alla dokument tidigt, så att du inte slösar bort dyrbar tid. Det är också en klok idé att söka låneofficerens hjälp. Se till att du dubbelklickar alla dokument du skickar och får alla dina frågor besvarade av låneansvarig, som har både erfarenhet och expertis för att vägleda dig i rätt riktning. Nästa steg är att fylla i alla nödvändiga SBA-blanketter. Dessa är: Formulär 4: Ansökan om företagslån, Utställning A: Plan för säkerheter, Formulär 912: Redogörelse för personlig historia, Form 413: Personlig bokslut och Formulär 159 (7a): Avgiftsupplysningsformulär och ersättningsavtal. När du har fyllt i alla formulär och organiserade ditt pappersarbete, måste du träffas med banken för att slutföra din ansökan. Det här är försäkringsskedet där din bank grundligt analyserar all information du har lämnat för att godkänna eller avvisa din ansökan. Vanligtvis tar denna process ca 1-2 veckor. I detta skede borde du vara proaktiv när du klargör tvivel eller ställer frågor. Specifikt bör du kontrollera tidsramar och stängningskrav. Här är en snabb sammanfattning av hur en typisk låneprocess tenderar att gå: • Pre-kvalificering: Initial information för att avgöra om du uppfyller bankens allmänna kriterier • Förslag: Om du förkvalificerar kommer din bank att erbjuda dig ett förslag • Underwriting writing~~POS=HEADCOMP: Om du accepterar förslaget, kommer du att gå in i försäkringsskedet • Stängning: Lånevillkoren är färdiga och signerade
Medan det är sant att ansöka om ett SBA-lån är både en tidskrävande och komplicerad affär, kan du spara både tid och pengar genom att organisera dig själv. Innan du närmar dig en bank, var tydlig på vad du letar efter. Det är då en fråga om att ticka alla lådor för att få ditt lån godkänt i tid. Bild: US Small Business Administration Fyll i SBA-blanketterna
SBA Banklånsprocess i ett nötskal
