Företag kan ta upp kapital på olika sätt. För att hålla tillväxten ökar, går många nystarter och mindre företag till banken för ett lån. Kreditlinjer, riskkapital, ängel investeringar och andra metoder finns också, men ett enkelt lån har alltid haft de största fördelarna för ett ungt företag.
Sedan 2008 var utlåningsindustrin tvungen att omvandla. Det som uppstod var långt ifrån det som en gång var - men låntagarna älskade det. Trots att institutionell utlåning har mött flera utmaningar under de senaste åren upplever ett nytt segment av småföretagslån extrem tillväxt: utlåning-som-a-service (LaaS).
$config[code] not found Behöver du ett lån för ditt lilla företag? Se om du kvalificerar dig inom 60 sekunder eller mindre.Vad är utlåning-som-en-tjänst?
Utlåning-som-a-service är en ny vridning på en gammal bankfunktion, kapitaltillskott. LaaS-företag använder de senaste framstegen i programvara för att effektivisera utlåningsprocessen, vilket gör det billigt och snabbt. Inte för brist på teknik, det var inte vanligt i finansåren före 2008, men resultaten blir nu allt viktigare - och kunderna också.
Det kan ta veckor att skaffa ett lån från en bank på grund av krav som pappersarbete, personidentifiering, byråkrati och brist på anslutning mellan filialer.
Nu kan låntagare som ezbob däremot hjälpa låntagare att få tillgång till finansiering på så lite som 30 minuter. De kan uppnå en prestation på grund av ett eget automatiserat system för att verifiera kreditvärdighet, hitta lämpliga lån och erbjuda dessa alternativ i realtid till användarna.
Tomer Guriel, VD för ezbob, ser sitt företag som en tekniklösning som hjälper till att underlätta det ofta tuffa förfarandet för utlåning. Och idéen för ezbob är grundad på erfarenhet av banker och utlåningssektorn.
"Idén om att vara en teknikleverantör föddes 2012. Vid den tiden samarbetade vi med Accenture för att sälja vår plattform till banker. Tyvärr var bankerna inte redo att arbeta med en start, Fintech. Det enda sättet att vi kunde få affären från marken var att börja låna oss själva. "
Hur kom vi hit?
Efter finanskrisen torkades krediten från många stora institutionella banker till stor del. Under de fyra åren efter 2008 minskade utlåningen från banker till småföretag med 120 miljarder dollar. Det spelar ingen roll om det beror på lågt förtroende för banker i hela tiden, eller helt enkelt mindre företag att gå runt.
Efteråt tvingades småföretag som inte ville ge upp sig tvingas hitta alternativa källor till kapital, många från högkvalitativa långivare.
Ivriga att undvika en upprepning av 2008, installerade regulatorer lagar som gör öppenhet och tillgänglighet av data ett krav för någon finansiell institution. Medan bankerna långsamt justerades steg finteknikindustrin från askan och arbetade snabbt för att tillämpa teknik för att finansiera innan den erbjuder en effektiv lösning till kunderna. Detta har inte gjort bankerna föråldrade, men representerar ett av de bästa val som ett litet företag har när det behövs en kontantinsprutning.
Småföretag och LaaS: En match gjord i himlen?
Banker är fortfarande ett utmärkt sätt att hitta finansiering. När klockan av den senaste depressionen blir mindre turbulent har bankerna dock blivit bakom. LaaS har uppehållit sig i tomrummet, och småföretag flockar till dessa företag för finansiering. Varför?
Snabb vändning
Mindre företag är mer tidskänsliga än större företag och är också mer utsatta för marknadsförhållandena. De har mindre manövrering rum, och deras behov är alltid mer akut än de stora företag med hög kapitalisering. För att fylla lön, utnyttja en tillväxtmöjlighet och mer är hastighet avgörande för småföretag, eftersom kostnaden för att misslyckas med att möta dessa små milstolpar är betydligt större.
Detta är den främsta orsaken till att småföretag föredrar LaaS-lån. Låntagare kan få tillgång till medel på ett fingeravtryck, jämfört med institutionella behemoter, som arbetar med frustrerande tröghet. Snabb finansiering ger små och medelstora företag möjlighet att vara flexibel och fri, snarare än bunden att samla all bankens nödvändiga pappersarbete.
Lita på Tech
Den förtroende som människor placerar i sina mobils sociala medieplattformar tillämpas alltmer på traditionella områden som utlåning. Teknologier som de typiska löpande nyårslånsapplikationerna är kraftfulla och säkra, och ofta säkrare än de system som en gång används av stora banker. Med kryptering, privata nätverk och full överensstämmelse med tillsynsmyndigheterna ser småföretag ingen anledning att inte använda dessa tjänster.
Skärning av bottenlinjen
Arbetskraften som en gång krävs för att driva en låneansökan genom en banks byråkrati är helt onödig med LaaS. Eftersom algoritmer och programvara kan lita på att utföra samma uppgifter är processen mycket billigare för alternativa långivare. I sin tur vidarebefordras dessa besparingar till låntagaren.
Att föra bankerna ihop
Många utlåningstjänster ser inte ut att konkurrera med banker, utan snarare för att hjälpa dem. Kapitalet som stöder sina lån för deras avancerade systemfynd måste komma ifrån någonstans, och bankerna är den perfekta platsen. I den vanligaste typen av LaaS och bankrelationer hittar LaaS-programvaruplattformen helt enkelt kandidater som kan matcha bankens befintliga lånestandarder. Det här partnerskapet är till gagn för både parterna och kunderna, som kan få tillgång till ett billigt lån med stöd av en traditionell tegelsten och murbruk.
LaaS leder vägen
Eftersom nya regler och finanspraxis blir standarden kommer utlånings-och-service-industrin helt enkelt att bli utlåningsindustrin. Det offentliga stödet till LaaS gör det nästan oundvikligt, och marknaderna har redan testat och i stor utsträckning bevisat modellen. Småföretag har fler finansieringsalternativ framför dem än någonsin tidigare, och få kan argumentera mot de ekonomiska fördelarna med en sådan trend.
Fintech Photo via Shutterstock
1
