Om du är en entreprenör eller småföretagare som inte har bra personlig kredit men du behöver ett litet företagslån av något slag för att starta, bygga eller växa ditt företag så finns det bra och dåliga nyheter för dig.
Vi är verkligen inte här för att prata om de dåliga nyheterna eftersom du redan känner till de dåliga nyheterna. Det är svårt - det vill säga att det är omöjligt - att få finansiering när din personliga kredit är "inte så bra". Det har trots allt varit svårt sedan The Great Recession för personer med "bra" kredit för att få finansiering.
$config[code] not found
Bara för att klargöra, vi pratar om skuldfinansiering och inte kapitalfinansiering. Denna post kommer inte att täcka eget kapitalfinansieringsalternativ som riskkapital, private equity, ängel investerare eller de tre F: erna (vänner / familj / dårar).
Innan vi börjar, låt oss se över några viktiga sanningar:
- En är att din personliga kredit är antingen en tillgång eller en skuld. Det är inte neutralt, för om du är som de flesta av oss vill du ha eller behöver ha kredit för att göra saker som att köpa hem, få kreditkort, få företagsfinansiering etc. Din kredit är inte neutral, det är antingen en tillgång eller en ansvar. Om det är en tillgång, behåll det på så sätt och om det är en skuld, gör du inte skyldig i definitionen av vansinne och fortsätt att göra samma saker som du alltid har gjort och sedan förvänta dig olika resultat. Gör något åt det.
- Två, kanske du vill överväga en ägarstrategi om du är gift och din make har bättre kredit än dig. Mer om man och hustru "insider" tips här.
Låt oss nu dyka in i de bästa småfinansieringsalternativen för personer med "inte så bra" kredit:
ROB: s (Rollover as Business Startups)
Detta fungerar både för nya och etablerade företag. Om du har en IRA, 401k eller ett annat kvalificerat pensionsmedel kan du kanske rulla några eller alla dessa medel till din nya affärsenhet. Du behöver en C-corp och denna strategi bör endast utföras av ett kvalificerat och erfaren företag eller advokat. Det finns inga månatliga betalningskrav, men se till att du har bra människor som korrekt ställer upp det här för dig så att du inte stöter på problem med IRS-efterlevnad.
Utrustning Finansiering
Detta fungerar både för nya och etablerade företag. Du letar efter ett finansiellt finansieringsföretag utanför banken här. Det finns många av dem där ute som kommer att låna ut de medel du behöver köpa byggmaterial, medicinsk utrustning, traktortraktorer, flygplan, tryckutrustning etc. Listan fortsätter. De letar efter kunder med skadad kredit och det du behöver i gengäld är väldigt enkelt. Du behöver antingen större utbetalning eller säkerhet eller båda.
Dessa långivare gillar att låna utifrån "auktionsvärdet" av den utrustning du köper och / eller auktionsvärdet av en viss utrustning du redan äger. Även om det är självklart, borde du förvänta dig att betala en högre kostnad för dessa lån.
facto~~POS=TRUNC
Detta fungerar endast för etablerade företag. Det är enkelt också här. Om du har en åldrande rapport eller en bok av fordringar så finns det långivare där ute som kommer att köpa dina fordringar med rabatt (några eller alla dina fordringar).
Att kvalificera sig för factoring handlar om företaget som betalar pengarna. Om långivaren tror att de kommer att betala, får du förmodligen din finansiering. Men om det är farbror Louie från Louie, Inc. som är skyldig dig 100.000 dollar, kommer du förmodligen inte att kunna finansiera den. Jag är säker på att du får idén.
Långivaren kommer att kolla saker som företagskrediteringsrapporter på företaget som är skyldiga i din faktura (er), verifiera telefonsamtal etc. men det är en snabb lösning och det finns tusentals företag över hela landet som gör det här mycket framgångsrikt.
Merchant Cash Advances
Kallas även MCAs, fungerar endast för etablerade företag. Det här är förmodligen en av mina minst favorit finansieringsformer eftersom det är så dyrt men det finns tid och plats för det.
Vi pratar om det vilda västern att finansiera här dock. Om du arbetar med ett betrodat litet företagslån professionellt så är du antagligen okej men dessa lån är en farlig kombination av två saker - de är kostsamma för företagets ägare och lukrativa för de mäklare som säljer dem. De är svåra på kassaflöde oavsett hur du skär det men om du kan absorbera den höga kostnaden och den korta återbetalningsperioden och avancera din organisation så är det här ett alternativ.
För att ge dig ett visst perspektiv tar vårt företag cirka 5000 ansökningar om finansiering per år och under de senaste 2 åren kan du räkna antalet MCAs som vi gjort i enkelsiffrorna. För var och en av dessa kunder var det ett sätt att sluta för att uppnå ett större mål. De är ett alternativ, men använd dem klokt.
Köporderfinansiering
Även kallad PO-finansiering, fungerar endast för etablerade företag. Av dessa fem utlåningslösningar görs detta med minsta frekvens. Det är dock ett bra alternativ när du har en stor order du behöver uppfylla från en stor kund.
Till exempel, om Target ger dig en order på 500 000 av dina widgets att gå i alla sina butiker på östkusten, så måste du tillverka och skicka dessa widgets till dem innan de någonsin betalar dig. Du måste också betala hela ditt folk eller tillverkaren för produktionen. Det kan bli dyrt och många företagare har haft sin tillväxt stoppad helt enkelt för att de inte hade råd att uppfylla en stor order.
Med PO-finansiering, så länge du har en kreditvärd köpare kan du finansiera hela ordern och se till att ditt företag växer och att du kan utveckla relationen med köparen för framtida beställningar.
Och där har du det. Det här är inte de "enda" sätten att få finansiering om du är en mindreföretagare med skadad personlig kredit, men det är troligtvis dina bästa alternativ - eller de är åtminstone de vanligaste finansieringsfordonen för personer med "inte så bra" kreditera. Listan kan säkert vara längre.
Så hur har du kreativt finansierat din företags tillväxt?
Kreditproblem Foto via Shutterstock
22 kommentarer ▼
